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今年以来,少数银行利用不正当手段吸收存款的行为有所抬头。昨日,银监会发文称,将严肃查处商业银行违规揽储行为。广发、华夏、光大等银行因违规揽储被点名。
农行、广发、光大、华夏、平安等银行被罚
违规揽储行为大致有以下几类:一是擅自提高利率;二是采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物或现金(包括提货卡、有价证券等)、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率;三是向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用;四是借办信用卡、购买理财产品、第三方存管等业务名义向客户返现金、送礼品或购物卡。
银监会表示,银监会及其派出机构充分利用非现场监测、信访举报、媒体披露等渠道,加大对各类违规揽储行为的明察暗访,并采取措施处罚了一批违规机构和个人。
昨日,银监会于网上公布了因违规揽储被罚的几家银行。
广东发展银行上海分行对某家企业存款违规使用会计科目,并向该企业手工补计利息,套取不同账户间利息差,以及存款营销费用挂钩,被上海银监局举报查实。上海银监局对该分行作出暂停业务(暂停该分行非银行金融机构同业存款业务,期限三个月)、责令对高级管理人员进行调整、对相关责任人员进行纪律处分等处罚。
河北银监局针对华夏银行石家庄建华支行有奖储蓄行为,及时约见华夏银行主要负责人进行监管谈话,并责成华夏银行对该支行大堂经理给予离岗培训、责令检查并扣罚奖金等处罚,给予个人客户部经理及个人业务分管副行长扣罚奖金等处罚。对华夏银行、渤海银行济南分行违规揽储的问题,山东银监局责令相关银行对9位责任人员给予通报批评、调离岗位和扣罚奖金等处罚。
此外,中国光大银行、广东发展银行、平安银行和中国农业银行四家银行深圳分行也被深圳银监局暗访中发现有违规揽储行为。
贷存比不得高于75%今年银行“很差钱”
今年以来,监管层在收紧银根的同时,多管齐下控制银行信贷增长过快,更多次强调银行要注意控制风险。今年年初,银监会就给各家银行定了一个底线和时限,要求各家银行在今年6月份必须达到贷存比75%这一标准。
7月人民币存款增量骤降至近两年低点,让不少银行揽储压力更重。揽储压力最大的是网点相对较少且存款增长乏力的股份制银行。
招行公司客户部总经理张健向记者表示,现在各家银行都在想办法吸收存款。加上银监会叫停银信产品,并要求将表外资产转入表内后,银行的吸存压力就更大了。国泰君安证券研究所金融分析师伍永刚指出,“6月30日已经是贷存比达75%的期限,目前大部分银行都已达标。下半年只是要维持这个标准,压力会小一些。”
目前各银行以暗渡陈仓的方式揽储,其实已经在打政策的擦边球。昨日,银监会再次强调,违规揽储扰乱了正常的市场秩序,要从严处罚,绝不姑息。下一步要加大金融法律、法规和国家法定存款利率政策的宣传力度,鼓励社会公众对银行业金融机构违法违规揽储行为进行举报。
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银监会:加速利率市场化进程
新华社电中国银监会纪委书记王华庆16日在上海表示,中国利率市场化的进程将会加速,存贷款利差将会缩窄,传统的“吃利差”的盈利模式将难以为继。银监会还将引入动态拨备和杠杆率等指标,作为资本监管的重要补充。
据介绍,随着《巴塞尔协议Ⅲ》的制定,部分商业银行已经开始按照巴塞尔新资本协议的要求开发内部评级法系统。根据银监会定量测算显示,新的资本协议对我国当前银行业的资本补充不会形成直接的冲击,但如何引导商业银行建立资本约束和资本补充机制,是监管当局的一项重大挑战。
王华庆说,从2005年开始,我国商业银行经历了两轮集中的资本补充,未来十年,银行信贷的间接融资渠道仍将占主导地位,资本补充规划将成为银行董事会的一项重要任务。银监会要求商业银行拨备覆盖率达到150%以上,还准备引进动态拨备和杠杆率,作为资本监管的重要补充。
央行:继续实施适度宽松货币政策
新华社电央行17日发布的《中国金融稳定报告(2010)》称,下阶段要继续实施适度宽松的货币政策,根据新形势、新情况着力提高政策的针对性和灵活性。
报告称,2009年我国在积极财政政策和适度宽松货币政策以及应对危机一揽子计划的共同作用下,较快地扭转了经济增速明显下滑的不利局面,实现国民经济总体回升向好。下阶段,要继续实施适度宽松的货币政策,处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期的关系。
报告称,下阶段银行业要继续贯彻国家宏观调控政策,加大对经济结构调整和发展方式转变的支持力度,防范和化解潜在风险,着力改善盈利结构,强化资本补充和约束机制,进一步提升综合实力、市场竞争力和抗风险能力。