天津北方网讯：3个无业女青年，用盗取的身份证复印件办出111张信用卡，疯狂套现171万余元。案件审理结束，3名涉案人员均被判刑。天津市和平区检察院向相关银行发出检察建议书，建议其以此案为契机，加快建立、完善信用卡资金流动监管措施，避免类似事件再次发生。

　　案情回放

　　冒用他人身份办卡套现

　　2008年以前，王某和邓某曾在滨江道某大型百货商场租过柜台做生意，知道那里的人事部经常招用导购人员，并收有这些人的大量身份证复印件。

　　2008年4月，她们先是冒用这家百货卖场工作人员的身份，申领了一张信用卡，套现1000元。生意不干了以后，她们打起了人事部那些身份证复印件的主意。据她们交代，她们进入人事部后，由一个人和工作人员搭讪，另一人偷拿那些复印件。

　　同年10月，她们编造了“柴某某”“付某某”等93人的信息，声称这些人是天津市一些大医院的职工，填写银行的《信用卡申请表》，又伪造了冒领信用卡所需的其他资料，并连同虚假信用卡申请表寄到或送到银行，取得了几家银行共93张信用卡。之后，她们按信用卡的最高授信额度，通过天津、北京两地多个POS机透支套现，共计121万余元。

　　2009年1月，她们如法炮制，将假冒人员的身份虚构成本市某大学员工。为此，她们还派出一人到上述学校的传达室将信用卡领走。这一次，她们套现了45万余元。

　　经和平区检察院公诉，前不久，和平区法院对此案一审宣判，三被告人均被认定犯有诈骗罪，主犯王某、邓某分别获刑13年、10年，张某被判缓刑。

　　案件反思

　　警惕性不强监管不到位

　　和平区检察院认为，通过此案可以发现一系列问题。

　　首先就是忽视防范，警惕性不强。银行方面过于追求发卡数量和信用卡使用手续费，经办人员存在经验不足、警惕性不高的问题，没有对申请人按规定进行资信调查就核准发卡。

　　其次，信用卡资金流动监管措施也不到位。银行很少主动对持卡人进行监管和跟踪服务，导致欺诈风险增加。“本案中，三被告同一天内在同一商户有连号的签购单，银行既没有要求商户提供合理属实的证明，也没向持卡人核实。”

　　司法建议

　　完善监管措施严格审查

　　检察官建议，与信用卡诈骗有关的银行，首先要迅速核查损失并报案，认清金融安全与经营管理之间的关系，尽一切可能减少损失，提高工作人员的法律和防范意识。

　　当然，关键之处还在于建立完善的信用卡资金流动监管措施。要认真审核商户交来的单据，对无持卡人签字、有重签迹象等情况的单据，作退单处理。如果确属商户或工作人员违规操作的业务单据，收单行须负责向商户追讨，并由特约商户承担损失。

　　还有就是改进信用卡资信审查模式，严格审查手续。银行应向申请人所在单位核实基本情况，必须要求其提供合法的保证人。经审理同意发卡的，发卡行应通知申请人本人领卡，不准任何人为他人代领主卡。领卡时还要认真查验本人身份证件，必要时，要通知申请人和保证人一同前来领卡，当面签订领卡保证协议。各发卡柜台要配备经公安部门核准的身份证鉴定仪，以查验申请人、保证人身份证的合法性、真实性。