风险控制措施设置成产品设计部门亟待关注问题
2011年一季度,银行理财产品风险控制能力排名前10位的银行依次是光大银行、民生银行、交通银行、中国银行、工商银行、招商银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、北京银行以及中信银行。以光大银行为例,该行本季度共发行了177款风险产品,其中有60款产品设置了风险控制措施,运用的措施主要包括收益权分级、资产回购及止损线三大类。与其他银行比较,光大银行在运用风险控制措施的产品数量和这些产品所占风险产品总数的比例这两项指标上均占据领先地位。 不过,整体来看,本季度新发行理财产品中,共有3306款风险产品,但仅有12家银行旗下共计97款理财产品设置了风险控制措施。且,在这97款产品中,仅光大银行一家就拥有62%的份额。其余11家银行总共仅37款产品设置了风险控制措施,其中招商银行11款,北京银行、兴业银行、工商银行等10家银行各占4款及以下。由此可见,银行理财产品的风险控制措施设置仍是亟待产品设计部门关注的问题。 另外,从收益实现能力方面来看,本季度到期理财产品款数共有3750款,而公布到期收益率的3095款产品中,未实现最高预期收益率的共计13款,收益实现情况整体表现趋好。
部分银行信息披露规范性不尽如人意
《银行理财能力排名报告》显示,2011年一季度,理财能力综合排名前10位的银行依次是招商银行、光大银行、中国银行、民生银行、交通银行、工商银行、深圳发展银行、北京银行、农业银行以及上海浦东发展银行。而综合理财能力排名下降的银行中,兴业银行降幅明显,较2010年度下降10位至第18位,主要原因在于该行本季度理财产品收益能力下降显著,同时其发行产品信息透明度也缩水不少,导致其信息披露规范性排名下降明显。而建设银行受其在2010年下半年以来产品发行力度有所减弱的影响,本季度到期产品数量不足30款,间接致使该行收益能力和收益实现能力有一定程度的减弱,因此其综合理财能力排名下滑5位至第16位。与此同时,部分银行的信息披露规范性也不尽如人意。本季度信息披露规范性排名较2010年度下降幅度超过10位的有杭州银行、浙江稠州商业银行、哈尔滨银行、邮政储蓄银行、台州银行以及广州农村商业银行。这6家银行普遍在发行产品信息和运行产品信息的披露方面表现较差,主要体现为产品发行信息披露的完整性和及时性较低,同时对于运行产品信息披露频率较低甚至从未公布产品投资运行表现情况。