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———不看抵押品看人品
80亿助4000小老板圆梦
朝天门交易市场、观音桥农贸市场、老顶坡汽摩市场,还有回龙坝纺织基地,很多人都知道,这是重庆较为知名的交易市场。但并不是很多人了解,这些市场里很多小商户,有些凭着民生银行的贷款,挺过一波又一波涨价风,有些在民生银行真诚帮助下,从小老板成长为大老板。
民生银行重庆分行收到的数十面锦旗中,有一面来自回龙坝纺织基地商户,这面印着“金融管家,雪中送炭”的锦旗背后,还真有一个“雪中送炭”的故事。
回龙坝镇,全国四大低端布基地之一。但镇上600多户纺织企业,向来“贷款难”。因为他们财务报表缺失,缺乏银行认可的可抵押资产。
不过,他们却在民生银行重庆分行累计拿到2.4亿元贷款。这些资金使他们在去年棉纱涨价中占得先机———商户涨价前用贷款低价抢购了足量的棉花,赢得丰厚的利润。
为什么能从民生银行拿到钱?因为民生银行“不看报表看电表,不看抵押品看人品”。这是民生银行贷审系统的创新,破除了对抵押物和报表的崇拜。民生银行重庆分行人士介绍,放贷主要看“三品”———人品、产品、抵押品;“三表”———水表、电表、报关表;“三流”———人流、物流、现金流等非财务指标。
商户融资的化繁为简,其实是银行工作量的化简为繁。为了真实地了解商户的信誉、口碑、所处行业的发展趋势,银行工作人员要作大规模的市场调研、行业分析、客户拜访,全面掌握小微企业的经营现状和上下游的商户状况。
在担保方式上,也以创新的信用担保或互保方式,打破小微企业融资中的“担保难”瓶颈。据悉,目前共有“市场管理方+商铺承租权担保”、“商圈、行业协会内的互保联保”等11种担保方式。
民生银行重庆分行小微金融部负责人介绍,近两年,民生银行累计投放贷款逾八十亿,支持了四千多户小微企业和个体商户。小微企业贷款余额及客户数在重庆银行业均居首位。
民生银行重庆分行行长刘树云介绍,全国小微企业近3000万户,占全国企业的99%,年显性融资需求在8000亿元以上,但小微企业每年从金融机构获得的融资支持不足1000亿元。民生银行近年将小微企业作为重要战略业务发展,探索出“规划先行、批量营销、标准作业”的业务思路,对商业区、商贸集中地和批发市场,实施整体授信,扶持小微企业茁壮成长。