财富带来最大的好处是让你有不做自己不喜欢的事情的权利。没错，如果不想被束缚，最好的办法就是让自己“不差钱”，向往自由的女白领，尤其如此。

　　Introduce

　　先生王子言：36岁，事业单位

　　太太李清枫：36岁，银行中层

　　女儿妞妞：10岁

　　家庭居住地：天津和平区

　　Property

　　金融资产：

　　存款30万元，国债10万元

　　固定资产：

　　200万元住房一套

　　消费资产：

　　15万元汽车一部  

　　收入状况

　　Income

　　先生王子言收入情况：

　　工资 4000元/月

　　其他 20000元/年

　　太太李清枫收入情况：

　　工资：5000元/月

　　其他：50000元/年

　　Expenditure

　　生活费：3000元/月

　　旅游：30000元/年

　　其他：3000元/月

　　理财目标

　　Objective

　　李女士夫妻双方单位都缴纳养老保险金。近年来李女士一家用于提高生活质量的消费支出日渐增大，特别是在保证家庭日常生活开支的同时，用于旅游、文化等方面的消费逐年递增。现在，李女士既有积蓄又有每月2000元左右的结余，但她对未来预期开支不敢抱乐观态度，理财行为也十分谨慎。现有的理财品种均属保守型投资，虽然较为稳妥，但综合年收益仅为2%左右。同时，如今教育类消费逐年提高，女儿数年后进中学、上大学的各种开支更大。如果李女士继续保守理财的话，那时的家庭积蓄恐怕会捉襟见肘。另外，李女士的理财结构中没有保险类的投入，家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零，这也说明李女士没有居安思危、未雨绸缪的意识，万一夫妻一方出现意外或孩子出现重大疾病，家庭现有的积蓄无异于杯水车薪，难以应急。

　　本版撰文  戎靖元

　　庄术梅 王安全

　　机构支持 合众人寿

　　年纪轻轻的李女士不仅没有像大多数女人一样成为“月光女神”，反而通过自己的努力积攒了不少积蓄，但过于保守的理财习惯让她无形中损失不小。面对这样一位在理财方面毫无基础，却有迫切需求的初级“财女”，我们与合众人寿天津分公司的理财师进行了深度沟通，请专家为李女士提供专业的理财建议。

　　选择多元稳健产品

　　国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，考虑国债不缴利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为家庭理财的首选品种。所以，李女士应加大持有国债的比重，定期存款可以支取后转为凭证式或记账式国债。

　　开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点，如果认购或申购运作稳健、管理规范的开放式基金，会取得较高的收益。此外，教育储蓄具有不纳税、利率较高的特点，6年期教育储蓄的年利率为2.79%，李女士可以到银行为孩子开立教育储蓄账户，每月固定存入260元，孩子上高中时可取回本息2万多元，从而实现储蓄收益的最大化。另外，应当为家庭成员购买适量的人身保险、家财保险和分红保险，这样，除享受保险公司的经营成果、分得红利以外，还可以使家庭的意外损失减少到最低。

　　适当进行高收益投资

　　我国股市日趋规范，在投资环境向好的情况下，如果购买一些10元以下的通信、金融、能源等高成长行业的股票，风险相对可控。同时，近来各银行争相推出了各种炒汇业务，这种理财方式已经给许多汇民带来了10%以上的投资收益，如果李女士能通过合法途径换取外汇，可以到银行开户进行炒汇。因为国际汇市和我国存在时差，李女士可以白天上班，晚上下班后在家里进行网上炒汇，这也算是给自己增加了一项兼职创收的“副业”。此外，如果李女士对古玩收藏、金银纪念币有一定的了解，也不妨在价位低的时候囤货等待升值。

　　如果当地二手房价格较为适中，李女士还可以充分利用自己的信贷资源进行房产类投资。可以支取部分银行存款，不足部分以现有住房做抵押办理住房贷款，购买1~2套二手房子进行出租或进行房产经营。比如，以100万元的价格购买两套小户型二手房，将房子进行简单装修后，进行出租。这样，不但能达到借鸡生蛋、广开财源的目的，而且随着房产价格的攀升，也实现了家财的保值增值。

　　盘活家庭固定资产

　　加大教育早期投入

　　许多人在对子女教育投入上存在误区，只考虑攒钱供孩子将来上学，但多数孩子上初中、高中时因学习成绩达不到重点学校的要求，想上重点学校免不了要交一笔不菲的择校费；高考成绩不理想，“高价生”和上民办大学的开支更大。因此，从小就应加大对子女的教育投入。如今多数学校在招生时对“特长生”有加分的优惠，李女士不妨根据孩子的爱好，选择乐器、体育、美术等一项特长，投入一定学习费用，进行重点培养。这些早期的投资，在很大程度上能减少将来子女教育的开支，这实际上也是科学理财。

　　中信银行推出

　　“出国金融季”

　　高考结束后，留学进入旺季。数据显示，出国读本科的中国高中生与去年同期相比有10%-15%的增长。相对在国内接受高等教育，出国留学要承担更加昂贵的经济费用，如何使用理财手段来减轻负担，是每个家庭必须考虑的。

　　凭借与美国、英国、加拿大、澳大利亚、新西兰等多国使领馆的良好合作，中信银行在海外留学方面独具特色并受到广泛认可，其出国全程通和出国留学系列完善的产品线为准备赴外的学子提供了“一站式”的服务。

　　值得一提的是，今夏凡办理中信银行留学资金证明的客户均可享受中信“出国留学金融套餐”。套餐包括境外电汇7折、减免担保证明费、赴美代传递费用优惠、语言培训及出国中介服务费折扣等多项优惠及增值服务。

　　此外，中信银行在7月6日至9月30日之间推出“出国金融季”活动，在此期间办理出国金融业务的客户可免费办理回卡，赠送航空意外保障和寰宇全球紧急救援，同时推出手续费优惠服务和多项增值服务，尤其是出国留学贷款业务，中信银行推出了多种贷款方式，最快仅需一天就可办齐。

　　出国业务增值服务

　　-代预约面签  客户购买密码预付卡后，由中信银行合作中介机构帮助客户进行电话预约。

　　-加急预约  由中信银行合作中介机构帮助客户办理加急预约服务，助您早日出国。

　　-代填表  对于不会填写各类出国表格的客户，由中信银行合作中介机构帮助客户填表。

　　-签证辅导  客户面谈前，由中信银行合作中介机构对客户进行签证前辅导，提高客户获签率。

　　-代订机票  由中信银行合作旅行社代客户订购国际机票。