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一条莫名其妙的信用卡消费提示短信,令市民张先生大吃一惊,马上跟银行联系说明自己没有进行过这笔交易。这笔境外网络交易购买的货品为酒类,银行调查后发现:购货人信息与真实持卡人不符;送货地址为英国,而张先生提供的出境记录显示在此期间一直在境内;货品签收记录与持卡人的笔迹明显不符。银行通过国际组织多次与境外收单行和商户进行调查取证,最终定性为盗刷,持卡人无需承担损失。
发现异常早告知银行
现在信用卡的使用越来越普遍,盗刷虽然是极个别事件,大可不必因噎废食,然而安全保护意识不能放松。信用卡被盗刷的情况前一阶段主要集中在东南亚。有的持卡人从东南亚游玩归来,会很快接到发卡行通知建议更换新卡。根据中国银联通报的数据显示,今年二季度以来,银联卡境外盗刷主要集中在澳门、台湾和香港等地,主要表现为伪卡和失窃卡欺诈。
不少银行的信息系统能够主动识别部分存在信息泄露隐患的卡片,并发出提醒。例如持卡人在东南亚国家刷卡消费,一小时后却在伦敦发生了信用卡交易,明显不合常理。发卡行会及时联系客户办理免费换卡,防范潜在的欺诈风险。持卡人从境外回来,如果没有接到换卡提示短信或电话,则不需要换卡。
客户一旦发现自己的信用卡被盗刷卡,应及时报告异常情况并配合调查。银行会第一时间对账户进行安全管制,防止损失扩大。由专职人员对涉嫌欺诈的交易开展调查,主动联系客户收集相关的证据材料,对欺诈交易通过银行卡组织采取调单、拒付等手段挽回损失。
挂账处理不影响信用
如果遭遇盗刷,费用会不会要求持卡人归还?建行信用卡相关人士介绍说,针对持卡人提出的疑义交易款项,银行会先作争议登记,并告知客户这笔疑义交易款项可以暂挂,调查期间暂不需支付还款,不会影响个人信用。紧接着,银行会通过银行卡组织向收单银行发起调单、提出拒付,根据持卡人提供的线索及材料开展调查。一旦确认欺诈,银行将予以挂账处理,持卡人不会承担损失,同样不影响个人信用。但是持卡人如存在未及时挂失、泄露密码、把卡片借给过别人等主观过错的,损失将由自己承担。
对交易进行调查需要一定时间。发卡行通过银联、VISA、万事达等银行卡组织向收单银行调阅交易相关单据,发卡行根据交易凭证与客户核实。由于调查过程要靠持卡人、商户、收单行、警方等多方的配合,周期一般要1个月。
最近,易女士的信用卡发生了两笔盗刷消费。银行受理后通过国际组织向境外收单行发起调单和拒付,成功拒付一笔交易,确认交易盗刷后对剩余交易进行挂账处理,易女士不用承担被盗刷的损失,悬着的心终于放下了。
银行失卡保障功能
目前,招行、光大、广发、平安等信用卡提供了失卡保障功能。即信用卡丢失或失窃后,以挂失时间为起算点,之前48小时或72小时内发生的被盗用损失,可向银行申请补偿,银行承担一定额度内不凭密码消费所产生的被盗刷损失。这给信用卡的使用添了一分安全保障。需要提醒大家的是,有些情况是不能得到赔偿的,其中包括凭密码交易的盗用,身边亲属的盗用也不能理赔。失卡保障有额度限制,一年内只能使用一次。出境消费最好保持手机能及时联系上,发现异常交易后及时向银行报告,有助于最大程度挽回损失。本报记者谈璎
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据建行信用卡部门介绍,市民防范盗刷有以下要点:1.做好信息的安全防护和管理。如在ATM使用过程中留意插卡口有无异常、输入密码环节有无被他人偷窥、消费支付环节卡片有无脱离视线、密码设置是否过于简单、卡片不要借与他人使用引发争议纠纷等。2.确保手机畅通、账单通信地址准确,便于持卡人及时发现异常交易,并立即联系发卡银行提供相关材料,协助后续调查。3.在收到发卡银行关于“提示卡片存在风险,要求进行换卡”的电话或短信时,及时办理。4.妥善保管个人资料和信用卡关键信息,丢卡后及时挂失。