-问题与对策

　　“利用POS机虚构交易套现的行为侵犯了金融机构对信用卡的管理制度，扰乱了正常的金融秩序，给金融机构造成的损害是潜在而深远的。”南京市下关区法院院长史俊说。

　　在颜恺等10人利用POS机非法套现系列案宣判的当日下午，下关区法院邀请中国人民银行江苏分行、江苏省工行信用卡部、江苏省中行信用卡部等金融机构的负责人召开了预防和惩治信用卡犯罪活动办案研讨会。

　　用POS机非法套现凸显的金融隐患有哪些？法官谈雪萍概括说，套现行为越过银行资金防火墙，为恶意透支、信用卡诈骗提供便利，严重危害银行资金安全。套现的完成，是持卡人与POS机商户恶意串通、虚构交易的结果。双方没有实质交易，银行记载的消费总额却在增长。消费总额数据与消费能力指标逐层传导，相关部门考察居民消费能力、制定经济政策的准确度就会受到干扰，进而影响宏观经济决策，其副作用不言而喻。

　　就此，下关区法院在研讨会上向金融机构提出司法建议：银行须严把POS机业务准入关，注重现场调查，提高审核质量，杜绝POS机租用和中介机构代办现象；要定期走访签约商户，加大交易抽查，完善交易动态监控，强化异常交易识别，一旦发现交易异常应立即展开调查。要进一步研究解决中小企业和个人融资的难题，化解源头矛盾。

　　12月12日，中国人民银行江苏分行对下关法院司法建议予以回函，表示今后银行一定严格POS机签约程序和准入关，强化源头风险控制；定期走访签约商户，完善交易动态监控，强化异常交易识别；建立商业银行间信用卡信息共享机制，完善个人征信系统，建立统一的信用卡客户和POS机特约商户数据库，实现信息共享和内部联动。

　　同时，还将明确持卡人与发卡行、银行和银联间的权利义务，平衡银行、银联与POS机特约商户间的利益，实现银联服务的理性回归，切实保障金融秩序稳定有序。最后，银行还表态，一旦发现涉案线索将及时收集证据并移交工商、公安等部门，希望今后各方合力加大对非法套现行为的打击力度。