美国消费者金融保护局局长理查德·克德雷22日宣布，着手调查银行对支票账户透支的收费情况。

　　启动调查

　　克德雷当天在声明中说：“以当今的技术条件，消费者有更多机会进入支票账户并发生透支……证据显示，透支项目不恰当地影响低收入群体和年轻消费者。”

　　在美国，支票账户用于日常支付，一般无息。存款账户用于储蓄，一般不经常支取，有利息，很少配发自动取款机(ATM)卡。

　　多家消费者权益组织投诉，哪怕用支票账户透支购买一杯咖啡，消费者都会遭遇最高每笔35美元的透支罚款。

　　美国银行家协会说，多数消费者其实无需支付透支罚款，消费者可在支票账户中存入足够的钱，或把支票账户与存款账户关联。

　　不过，消费者金融保护局担心，一些银行可能以误导或混淆消费者的方式计算和收取透支罚款。调查显示，9%的支票账户消费者承担84%的透支罚款。据美国联邦储蓄保险公司数据，每年透支20次或以上的消费者人均年付1610美元透支罚款。

　　收集信息

　　无论摩根大通、富国等大型银行，还是小型金融机构，零售业务普遍依靠透支收费获利。

　　这项收费15年前不存在。据默布斯服务公司去年数据，美国银行和信贷机构2011年收取消费者透支费用共计380亿美元。

　　消费者金融保护局声明将直接向多家大银行索取信息，只是没有点明哪些银行将成为“合作”对象。

　　消费者金融保护局在国会2010年通过金融监管改革法案后设立，旨在铲除欺诈性金融操作，管辖范围涵盖信用卡、抵押贷款等金融产品。

　　征集反馈

　　消费者金融保护局同样将征集公众反馈信息，了解消费者透支金额和透支带来的罚款金额。

　　克德雷说：“透支操作能对支付能力最低的人群构成严重经济伤害。我们想知道消费者受到怎样的影响，以及他们如何预知和规避透支罚款。”

　　据消费者金融保护局提供的数据，支票账户每笔透支罚款额30美元至35美元不等，过去5年间上升17%。

　　透支罚款过去数年间加剧银行业与监管机构之间的紧张关系。美国联邦储备委员会和联邦储蓄保险公司曾分别对透支罚款采取限制措施。其中，美联储禁止银行把ATM和借记卡交易自动划为透支交易，除非消费者自主选择透支保护服务。不过，上述措施并不适用于信用卡、在线账单支付等交易。(卜晓明)

　　(来源:新华网)