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　　近日，一位自称银行内部人士的网友发帖称，不建议信用卡用户设密码，并指出一旦被盗刷，有密码持卡人负全责，没设密码则可申请银行赔偿。这篇帖子迅速蹿红网络，信用卡用户到底要不要设置密码也随之成了人们热议的焦点。

　　安全用卡·小贴士

　　◆妥善管理自己的卡片,经常检查,发现遗失马上致电银行挂失。

　　◆熟记银行的客服电话,以备不时之需。

　　◆不要用自己的生日或是身份证号做查询、取款密码。

　　◆不要轻易给别人展示自己的卡片。

　　◆仔细核对账单,有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对。

　　◆刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成,在餐馆也尽量前往收银台结账。

　　◆网上交易注意安全。

　　◆过期信用卡应及时销毁。

　　◆交易凭条不乱扔。

　　◆尽量使用信用卡交易手机短信提醒。

　　国内一知名财经网站曾对“您的信用卡是设置密码还是使用签名作为主要确认凭证”进行调查，数据显示，有54.4%的人选择了“密码加签名”，有30.4%的人选择只用“密码”，只有15.2%的人选择“签名”。可见大部分信用卡持卡人都习惯于输密码或者既签名又输入密码。而事实上，这未必是最安全的解决方案。

　　隐患剖析·密码交易

　　损失由持卡人负担

　　几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，则以持卡人签字的交易凭证为该项交易的有效凭证。”也就是说，交易时只要使用了密码，银行均视为持卡人本人所为，发生的损失银行概不负责。

　　假设在某一次输入密码的过程中，被不法分子成功偷窥了密码，然后再窃取你的卡，或者通过在POS消费过程中凭条纸上完整的账号，可以很快复制一张与你一样凭密码消费的信用卡。这样一来，不法分子就可以轻易地盗刷你的信用卡了。等到你发觉后，追究责任时，由于使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为，所以银行和商家都没有责任，损失只能由持卡人自己来承担。同时，由于使用了密码，商家核对签名的压力就没有了，银行的安全压力也减小了，而这些压力都转移到了持卡人身上。但由于在使用信用卡时要输入密码，而信用卡的使用场合又十分复杂，一不小心就有可能泄露了密码，危险系数随着使用时间的增加而加大。

　　隐患剖析·签名交易

　　商户、银行负主要责任

　　再来看看单凭签名来进行信用卡交易的情形。在当前的受理环境下，凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，不法分子的确会很轻松地在持卡人挂失前模仿签名刷卡成功。但由于从来不用输入密码，所以不存在密码泄露的情况；同时由于不是本人签字，在追究责任时，笔迹专家很容易就分辨出真伪，在确认了不是本人的签名之后，责任就转移到了刷卡的商家身上。因为商家有义务核对清楚签名，收银员是一个特殊的专业岗位，如果没有签名或签名根本不像，商家将自己承担一定的损失。如果签名模仿得非常逼真，商家的收银员分辨不出真伪，那么保险公司将根据协议向银行赔付，持卡人不需要承担损失。

　　也就是说，在签名确认制下，如果发生假签名盗刷事件，商户、银行负有很大责任。在信用卡的相关法规中，明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任，这意味着，一旦信用卡被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假签名，商户和收单机构将负大部分责任。国内很多银行在发行信用卡时也都承诺，信用卡丢失后只要及时向银行挂失，则挂失前24小时或者48小时内(各家银行具体规定不同)发生的被盗用损失将由银行分担。而在密码确认制下，一旦卡片和密码丢失被盗刷或提现，损失可能完全由持卡人承担。

　　另外，只凭签名来消费，也省去了遮遮掩掩输密码的麻烦，更能突出信用卡带给持卡人的便利性，让持卡人轻松自如地消费。随着我国信用卡支付环境的完善，越来越多的人认识到：信用卡不设密码，不仅方便，而且安全。

　　隐患剖析·声音

　　“失卡保障”有限额

　　对于如何使用信用卡才安全，记者采访了上海银行信用卡中心的负责人。上海银行信用卡中心的相关负责人表示，对于银行方面来说，各银行都在积极进行芯片信用卡的更换工作，帮助客户提高信用卡使用的安全级别；对于商户来说，要仔细核对消费者信用卡背面签名，如果发现签名不一致或笔迹不同，应该予以拒绝；而对于客户来说，在使用信用卡的时候，最好背面签名并且设置好密码，做到一个双重保障。但是无论是设置了密码的信用卡，还是未设置的信用卡，使用者不要把卡随意借给他人使用或替他人支付，而且要找一些资质高的商铺来刷卡。

　　记者在各个银行网站上看到，信用卡的“失卡保障”并非百分之百赔偿持卡人损失，而是有限额的，通常在1万～3万元之间，还有各种附加条件。

　　招行信用卡中心客服人员表示，该行信用卡丢失后，以挂失时间为起算点，之前48小时内发生的被盗用损失，该行承担信用额度内不凭密码消费所产生的被盗刷损失，普卡最高保障1万元/年，金卡1.5万元/年，白金卡每年保障额度为信用额度上限。而对信用卡在ATM机取现等需要密码的盗用损失，银行不予赔付。

　　新报记者戎靖元庄术梅王安全实习生张振华