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文/刘薇
银行2011年年报纷纷出炉,民生银行也交出了一份靓丽的成绩单。2011年,民生银行集团实现归属母公司股东净利润279.20亿元,同比增长58.81%;基本每股收益1.05元,同比增加0.39元。民生银行高层表示,收入结构的不断优化来自持续的业务调整和成功的战略转型,“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”战略顺利推进,确保了核心竞争力的不断提升。
值得关注的是,作为全球最大的小微企业金融服务供应商和国内银行业的小微企业金融服务先行者,民生银行通过持续创新,全面提升小微金融服务,在自身“二次腾飞”的同时,也助力小微企业加速发展。同时,还保持了良好的资产质量,截止2011年末,民生银行小微企业贷款的不良率只有千分之一点四左右。
小微贷款余额突破2300亿元
2009年下半年,民生银行明确提出做“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位,在国内首创“小微金融”战略概念,将对小微企业的金融服务从补贴性信贷转向商业性金融服务,开启了国内金融“微”时代。
截至2011年末,民生银行小微企业贷款余额突破2300亿元,比年初新增700多亿元,全年累计投放超过2400亿元。目前,民生银行的小微企业客户超过45万户,其中,贷款户接近15万户。
民生银行相关负责人表示,在开展小微企业金融服务之初,就把主要目标客户定位于劳动密集型的小微企业,特别是商贸流通服务领域的小微企业,这是全国近4000万户小微企业的主体。这样的小微企业虽不具有高科技含量和高成长性,但与居民的衣食住行等日常生活紧密相关,在活跃市场、拉动内需、创造就业、保持社会稳定等方面发挥着巨大作用。“银行支持这样的小微企业,发展空间巨大,社会意义也十分重大。单以促进就业而言,按照每户小微企业用工10人计算,民生银行对近15万户小微企业的贷款直接支持了近150万人就业。”该负责人称。
小微金融服务全面提升
2011年6月27日,民生银行在广州正式推出小微金融服务2.0提升版。民生银行零售银行部总经理艾民介绍说,与最早推出的“商贷通”相比,小微金融2.0提升版从五个方面做出重大改变:一是全面拓展服务范围,从简单的信贷服务向综合金融服务的转变;二是进一步主动提高保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重;三是改进授信定价体系,发展长远的客户关系;四是加强售后服务,从传统的“警察式监管”转变为“伙伴式服务”;五是优化运营模式,以“工厂化”手段强化业务效率和品质。
在民生银行小微金融2.0提升版推出之后,小微企业感受最深的就是民生银行提供的产品和服务一下子丰富多了。原来只有商户融资和商户存款,现在扩展到包括商户结算、小微企业融资、小微企业结算和电子银行在内的更加丰富的产品和服务。这些小微金融服务,在继续解决小微企业融资难的同时,极大地提升了小微企业的运营效率,有效降低了他们的运营成本。
探索“广东特色”小微金融之路
在民生银行全行打造小微金融专业银行之时,民生银行广州分行表现出色。
据了解,为贯彻其总行小微金融发展战略,该行广州分行将小微金融业务作为重中之重,专门成立了“小微金融部”,统筹负责小微金融业务规划和推动,并组建了一支战斗力强、有干劲、有激情的小微金融队伍,根据广东经济发展与产业分布特点,积极支持广东特色行业发展,走出了一条具有“广东特色”的小微金融发展之路。
该行小微企业金融服务产品品种丰富,在融资产品方面,除主打的“商贷通”外,还推出了超短贷、商票通、委贷通、通宝分期卡等多样化产品,致力于解决小微企业融资难的问题。在结算产品方面,推出商户版网银、“乐收银”、“乐信通”第三方支付平台等一系列符合小微企业经营特征的结算工具,降低小微企业资金结算及在途成本。除了不断丰富小微产品超市外,针对小微企业在融资过程中存在抵押物不足等问题,该行也进行积极探索,大胆创新担保方式,如在广州率先推出“商户联保、互保”业务,在对小微企业结算情况、资产实力、经营实力、家庭实力等多方面综合考量的前提下,为其提供无需抵押物的、由几户小微企业互相组成联保或互保体即可申请贷款的融资业务。
针对小微企业融资“短、频、急”的特点,该行还建立了小微“信贷工厂”,实行标准化、流程化、规模化操作,并开发档案及权证数码化管理系统、小微客户信贷流转查询系统等,实现了小微业务全流程、系统化流程作业。同时开展限时服务,流程中每一环节均实行限时服务,保证了小微业务的时效性,高效、快捷地满足小微客户的融资需求。
截止2011年12月31日,在信贷规模紧缩的情况下,民生银行广州分行小微贷款余额达90.23亿元,比年初新增25.7亿元,占分行新增贷款总额的92.5%,小微客户数已超2万户,在华南主流媒体———《羊城晚报》2011金融新锐榜评选中被评为“2011年度最佳中小企业金融服务奖”。
刘薇