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本报记者李光明
本报实习生范天娇
调查起因:安徽省合肥市发生两起非法集资案,均为向小额担保公司与个人骗取资金
调查发现:“职业放贷人”和小额贷款担保公司为谋取暴利,忽视贷款审核,造成借贷乱象
安徽省合肥市一家养殖场,几十头奶牛一夜之间不翼而飞。与此同时,养殖场的老板也双双失踪。这可急坏了一些小额贷款公司,要知道,这家养殖场的奶牛可是有着“高额身价”,对他们来说,平均一头奶牛价值8万元。
为何普通奶牛有着如此身价?
原来,该养殖场老板将137头奶牛作为抵押物,以高息向担保公司和个人贷款1147万元。后因无力还钱,养殖场老板将部分奶牛偷偷卖掉,自己最终因涉嫌非法集资跑路未果而被擒。
养殖场老板贷款1147万跑路
事情还要追溯到3年前。合肥天一养殖有限公司负责人徐某、谢某夫妻二人,共同经营当地一家奶牛场。为了扩大规模赚大钱,该夫妇不顾公司本身经营不善的问题,打起了向投资担保公司借贷的主意。
两人用借来的钱整修养殖场装潢“门面”,再用这些“门面”套取借款。夫妇俩用别人的钱“试水”,两年间两人先后向19家投资担保公司或个人手中借款,累计金额高达1147万元。
直到夫妇俩意识到事情瞒不住了,才悄悄将35头奶牛转手卖掉,打算出国潜逃。此时,某小额贷款公司发现借款人欠款“失踪”,便向当地警方报案。经过警方调查,终于在徐某逃亡法国前将其擒获,谢某随后也投案自首。
地产公司借贷1亿让地“生”钱
无独有偶,合肥一家房地产公司也以开发为由,以高息向小额担保公司与个人骗取资金,涉及金额高达1亿元。
合肥某置业公司负责人王某、张某等人,在宁国竞得一块地后,需缴纳1.3亿元土地出让金。王某等人却并不急着缴款开发,而是找来一些担保公司让地“生”钱。
自2009年起,王某、张某等人以需要启动资金、缴纳土地出让金为由,向一些担保公司和个人借款。为了打消借款公司或个人的疑虑,他们将其带到项目现场游说,并给予月息5分至15分的口头承诺,先后向小额担保公司和个人借款44笔,骗取资金1亿余元。
在此过程中,王某等人将骗来的钱“拆东墙补西墙”,支付高额利息。很多债主对项目的“钱途”深信不疑,还在不断追加借款。
事实上,宁国的项目一直未启动,直到王某等人将在宁国的项目转让才“东窗事发”。债主们恍然大悟,得知自己的钱是砸进了“无底洞”。失去联系的王某、张某不久前才落网。
公司不正规增加民间借贷风险
两起案件中,被骗方无一例外都指向了“职业放贷人”和投资担保公司。
“职业放贷人”指的是个人从事高息放贷,就是民间俗称的“高利贷”,或是资金实力强的放贷人挂着投资担保公司的名头,向个人或是企业从事民间放贷。
在银根紧缩、小企业申请贷款难的情况下,投资担保公司成了中小企业解决燃眉之急的求助对象。两案中的养殖公司和房地产公司都是向小额投资担保公司骗取资金。
“一般有贷款需求的企业都是有抵押物,但是信誉度不符合银行要求。”一位业内人士介绍说,“这些企业会转向投资担保公司,正规的担保公司会对该企业的银行流水、纳税凭证和财务报表等作审核,降低风险。但是一些不正规的投资担保公司审核不会那么严格,只要有高利息,就‘睁只眼闭只眼’用闲置资金谋取暴利。因为门槛低、监管差,借款经常会出问题,有些债权方可能会采取违法手段追回损失。”
业内人士表示,民间借贷是一个高风险行业。一方面由于不良贷款过多,比如贷出去的钱没有用于企业承诺的用途,或是没有达到预期收益效果,企业无力偿还利息,导致担保公司代偿损失;另一方面,走关系为不符合资质的企业贷款,容易造成一单多贷、抵押物多家分抢,或是抵押物“虚高”、借贷方作假等现象,这些都增加了民间借贷的风险。