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母亲节临近,各家银行陆续推出母亲节概念的理财产品,此类产品不但有一个爱的名义,而且与同期限的常规理财产品相比具有一定的竞争力。
量身定制产品涌出
近日母亲节概念的理财产品大量涌现,记者从多家银行官方网站上看到,招商银行率先推出了2012年的母亲节理财产品。光大、浦发等商业银行也纷纷推出母亲节理财产品,销售热情明显高于其他节日。如浦发银行于5月8日至5月14日推出一款同享盈之“感恩母亲爱满人心”理财计划,作为向即将到来的母亲节献上的一份礼物。
据浦发银行的理财专家介绍,该产品的认购起点金额为10万元,产品期限35天,预期年收益率4.85%,价格与该行同期限的常规理财产品相比具有一定的竞争力,例如比5月3日发行的同期限、同类产品预期收益率上调0.05%,同时起购金额降低。这款理财产品主要将投资于国内市场具有良好收益性与流动性的金融工具,属于风险较低的稳健型理财产品。
而招行的“母亲节特别版”19号理财计划,产品募集时间1天,投资期限仅3天,5万起购,预期收益率3.4%。而该行同期限理财产品收益在2.5%至3%。光大银行则推出了收益最优惠理财产品“T计划”母亲节定向理财产品,销售期从即日至5月13日,投资期限136天,5万起购,预期收益率5.3%。该理财产品仅限柜台购买,此款产品较5月4日发行的同认购金额、同类型理财产品预期收益率上调0.6%,投资期限减少3天。
“妈妈险”需灵活组合
有保险业内人士介绍说,女性购买保险要注意年龄,如果是超过50岁的年长妈妈,主要建议购买意外险;而年轻母亲可考虑母婴健康类保险、子女教育险;中年妈妈则侧重养老险、理财类保险等。记者从平安保险、中国人保等多家保险公司了解到,保险市场上各种重疾险、寿险产品不少,但针对老年人的产品却不多。一般而言,购买重疾险和意外险的比例在三种妈妈结构里都比较常见,但随着年龄增加,购买某些保险也越来越难。如养老险等就有年龄限制,而且受到年龄因素的影响往往需要附加体检报告。
意外保险是年长妈妈的首选,因为养老险和健康险一般都有一定的年龄限制。意外险理赔范围包括意外摔伤、扭伤等。目前中国人寿、平安保险等都推出了针对老年人的意外险产品,投保年龄较重疾险放宽,可以到70-80岁。记者从平安人寿网站上看到的“乐享平安意外救援垫付卡”,针对66岁至80岁老人设计,属经济实惠型产品。
对于中年妈妈,保险专家建议按照意外保险、终身保险、健康保险、医疗保险的顺序购买,而女性疾病险是成年女性首先要考虑的保障。目前很多保险公司推出了专门的女性疾病险,也有公司的重大疾病险搭配女性疾病,不过购买之前要注意查看,是否包括乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等女性器官癌症和系统性红斑狼疮、类风湿关节炎等。如果经济充裕,可考虑投资型的保险,如万能险、投连险,但要详细咨询各保险公司工作人员。因为购买保险需要整合,有梯度,需要专业人士对个人作整体规划。而年轻妈妈可以尽量参加社保生育险,同时投一份长期的理财险,受益人既有自己也有孩子。这种长期分红保险可以附加重大疾病险,如新华人寿的“吉祥至尊两全分红保险”,包含了意外、手术费用、床位、药费,保障性非常强。
积极进取勇于投资
此年龄段的女性家庭事业都在上升期,家庭抗风险能力较强。当然,有些母亲因为忙于照顾孩子而没有时间和精力参与风险较大的股票投资,那么可选择股票型基金、券商集合理财等组合投资产品,合理分配投资、储蓄和保险的比例。在具体理财规划中,可投资银行理财产品和终身型保险,并开始基金定投,控制好风险投资占理财总额的比例。在基金定投中,可加大混合型基金和债权型基金在投资中的比重,更有效地规避风险,使资产实现保值增值。
学会稳健平衡风险
此阶段孩子教育费用逐步增加,父母年龄增大需要医疗资金,自己的退休养老金也该纳入理财目标。因此在设置理财目标时,要侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、夫妻双方的养老规划,逐步减少高风险投资。在具体操作上,尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外,可以选择股票、混合型基金等活跃型投资理财工具,并长线持有。稳健投资型的妈妈可以购买实物金,作为家庭资产来保值增值;有一定操作经验、风险承受能力大的妈妈可以考虑纸黄金、炒汇等。
关注健康投向保险
此阶段,有些家庭的子女已经有独立的经济来源,家庭成员逐渐减少,支出压力有所降低,除了为子女考虑外,自己的养老问题刻不容缓。这个阶段的理财就要以稳定为前提,尽量选择熟悉的投资工具,同时在家庭资产配置中要将固定收益类的投资产品作为首选。一般来说,保险在这个时期显得尤为重要,在具体的理财规划中,可投资终身型保险。
新报记者戎靖元庄术梅王安全