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近年来,随着我国经济金融体制改革的不断深化,我国逐步形成了包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及外资银行、合资银行在内的多层次银行体系,各类银行机构在各自领域和竞争层面发挥优势、各显其能。但各类银行机构分化严重,以城市商业银行、农村商业银行、农村信用社为代表的国内中小银行类金融机构规模小,跨区域网点少,业务资格受限,技术创新能力不足,与国有银行、股份制银行存在较大落差,在银行业的激烈竞争中面临严峻挑战。同时,中小银行又具有独特的地域优势,在其所在地域有分布齐全的网点和大量终端客户,并在地方政府支持下掌握一定金融资源。中小银行缺陷与优势并存,为商业银行合作突破传统框架,创新合作范围创造了空间。
针对广大中小银行类金融机构的强烈发展需求,兴业银行从商业银行发展战略的高度敏锐地意识到与中小银行类金融机构合作所蕴涵的高度互补性和巨大机遇,意识到银银合作业务对于延伸服务网络、推进业务创新、增强竞争实力、提高综合效益等方面的重要作用,在行业内率先推出以银银平台为主导,包括支付结算、财富管理、科技管理服务输出、资本与资产负债结构优化、外汇代理、综合培训等八大板块在内的银银合作业务,并于2007年在上海建立银行合作服务中心专职负责银行客户的维护、服务。
兴业银行南昌分行作为兴业银行的省级直属分行,深耕江西市场,成立专业同业业务团队,充分利用全行银银平台资源和产品优势,为江西省内广大中小银行提供专业化的金融服务方案,努力实现与中小银行客户的优势互补和整体合作。
作为中小银行服务的专业提供者,兴业银行南昌分行针对江西省内合作银行的个性需求制定了差异化的金融服务方案,以帮助中小银行充分激活地方资源,提升经营管理水平,丰富产品线,提高竞争力,带动中小银行共同迈向经营管理现代化之路。
在支付结算方面,兴业银行与联网行互相开放网点柜面资源,互为代理,为个人客户办理银行卡(折)的通存通兑业务,改善用卡(折)环境,为个人客户带来更多的服务便利和更优质的金融服务品质。截至目前,兴业银行已与全国80多家中小银行开展柜面互通业务合作,联网网点超过15300多个,如今联网网点规模已远超同类股份制商业银行,直逼四大国有银行。
在财富管理业务方面,兴业银行推出银银平台理财门户,专门解决中小银行类金融机构由于缺少理财产品来源、系统支持导致客户、资金不断流失的问题。中小银行通过银银平台理财门户,可以快速丰富产品线,巩固和扩大客户基础,改善盈利结构。
在融资服务方面,兴业银行向联网银行提供综合授信、同业拆借、票据转贴现、代理签发银行汇票等业务。以自身名义,为中小银行的对外信用业务提供信用增级服务,包括出具担保函、提供备用贷款承诺等。
依靠强大的金融科技实力,兴业银行把握村镇银行大量设立的趋势,帮助村镇银行进行商业银行信息系统建设,包括核心业务系统、渠道服务系统、管理系统、相关监管系统、灾难备份系统的实施,并提供核心系统托管服务,快速提升村镇银行的信息化建设水平,使村镇银行得以获得高起点、高水准的核心系统,拥有先进的技术架构和高效稳定的运行表现。此外,兴业银行不仅向村镇银行输出科技系统,也输出完整业务流程和成熟管理经验,还包括各项规章制度、内控体系建设等,而且在村镇银行筹建与开业之后都提供持续培训服务。
借船出海,扬帆远航。兴业银行南昌分行自开业以来,已经和江西省内8家地方金融机构签订了银银平台合作协议,并利用自身的技术和业务优势,向两家城商行、三家村镇银行提供了科技输出服务,全面提升了江西省地方中小银行的服务水平和竞争能力。目前,兴业银行南昌分行与九江银行、上饶银行和景德镇市商业银行等开通了柜面互通业务,通过银行机构间协商不向客户收取柜面通存通兑手续费,该项业务已经在全国范围内铺开,为客户带来了切实的便利。同时,兴业银行南昌分行与九江银行、景德镇市商业银行和洪都农村商业银行等开通了理财门户业务,客户可以通过以上银行享受多项现代化金融理财业务,有效丰富了地方中小银行的金融产品线。
同心合力,创值弥新。兴业银行南昌分行将秉承“优势互补、资源共享、互利互惠”的理念继续在江西省内大力推广银银平台业务,寻求银银合作空间,助力地方中小银行发展,推动地方经济繁荣。
——兴业银行南昌分行银银平台业务助推江西中小银行发展