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据新华社电南宁市公安机关近日查处了49个利用自动刷卡机(POS机)进行非法套现的窝点,总涉案金额高达12.3亿元。国内利用POS机非法套现的大案频发,洗钱、养卡、盗刷等手段花样繁多,形成了隐秘的地下“钱流”。
“案值12.3亿元”仅是“冰山一角”
南宁市公安局经侦支队副支队长彭德保介绍,这类案件的最大特点,就是利用POS机反复进行虚假消费,套现后再还款。6月下旬南宁市公安局分成8个行动组对事先掌控的49个非法套现窝点展开统一查处,缴获作案用POS机111台,涉案总金额高达12.3亿元。这仅仅是POS机非法套现的“冰山一角”。彭德保估计,仅在南宁市,专职从事非法套现的窝点“起码超过500家以上”,这还不包括那些兼做非法套现的窝点。在此次南宁市查获的套现窝点中,犯罪嫌疑人邹某在短短数月间便获利数十万元。
为躲避侦查,一些“养卡”公司和非法套现窝点并不直接盗刷,而是将所窃取额持卡人信息通过社交网站等网络平台将持卡人信息卖给下家,下家在制作了假卡之后,再组织同伙将卡内的钱转移至多个账户中并取走。
拆墙补墙“养卡”渐成隐秘产业
一台POS机,一张信用卡……如此简单的“道具”,却催生了庞大的灰色产业,形成一股暗中涌动的地下“钱流”。据介绍,POS机套现分为借记卡套现和信用卡套现两种情况。彭德保说,通过POS机,犯罪分子将非法持有的借记卡上的钱转入若干个账户,然后迅速转移“洗白”。一些犯罪分子为了躲避公安机关追查,甚至安排4至5名同伙多地同时取款。
“养卡”也越来越成为一个隐秘的产业。所谓“养卡”,就是“养卡”公司持有多位持卡人的信用卡,通过“拆西墙补东墙”的方式,让信用卡显示正常还款,随后通过刷POS机等虚假消费方式将卡上相应额度的现金“套”出来。所“套”的资金往往分为两种流向:一是由持卡人持有,持卡人向“养卡”公司支付一定的手续费;二是由“养卡”公司持有,将享受银行免息期的钱用于高利贷等黑幕交易,“养卡”公司向持卡人支付“用卡费”。
有一定规模的“养卡”公司往往有固定的客户群体,提供养卡、套现“一条龙”服务,为了躲避公安机关侦查,他们的公司地址和名称经常变更,但联系电话却一直不变。
非法套现的猖獗令盗刷犯罪进一步升级。公安机关介绍,“养卡”公司掌握了持卡人信用卡、密码、身份证复印件、对账单等重要信息,垫还款后再次透支提现非常容易,甚至可能到其他银行冒领新卡,恶意透支,使持卡人财产受损。
谁养肥了套现“灰色产业”?
到底是谁养肥了套现这一庞大的“灰色产业”?南开大学经济研究所博士赵雷分析,银行对POS机的发放审核管理不严是重要原因。南宁市公安机关在调查中发现,一些POS机申请所用地址完全“子虚乌有”,登记地址显示POS机在某办公楼的18层,但实际上这一办公楼只有16层。
与此同时,一些地下赌场也为信用卡套现“大开方便之门”。南宁市一公司高管曾非法套现100多万元,后因无力偿还投案自首。公安机关随后调查发现,这一地下赌场现场装备了数台POS机,“供赌博者现场刷卡参赌”。