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为解决借款人在贷款后死亡、离婚或抵押物灭失、拆迁等原因需变更借款人、抵押物的问题,规范和公开办理程序,本市制定出台了《天津市个人住房公积金(组合)贷款变更借款人、抵押物操作规定》,并从本月起执行。
两种情况房屋继承人或受让人可向贷款银行申请变更借款人
在借款人死亡或被宣告死亡;借款人离婚且涉及住房产权转移的情况下房屋继承人或受让人可向贷款银行申请变更借款人。按照要求申请人须具有完全民事行为能力;对住房享有继承权或受让权;申请人及配偶应符合《天津市个人住房公积金贷款管理办法》中规定的申请住房公积金贷款的条件;申请人及配偶按照《贷款办法》中规定的还贷能力计算的可贷额度应不少于剩余贷款本金;申请人年龄与剩余贷款期限之和不超过法定离退休年龄后5年(国家另有规定可以延长的,不超过延长后的退休年龄后5年,最长不得超过70周岁);因借款人离婚申请变更的,原借款人应在变更手续办理期间继续承担还款义务;原贷款采用抵押担保方式的,变更后的贷款应采取保证担保方式;原贷款采用质押担保方式的,不予办理变更手续,房屋继承人或受让人应提前清偿贷款;申请变更时,申请人应还清当月及以前的全部应还贷款本息,不存在逾期。
两种情况借款人应主动向贷款银行申请变更抵押物
原抵押物毁损或灭失或原抵押物已公告拆迁的情况下,借款人应主动向贷款银行申请变更抵押物。申请变更抵押物,原贷款采用抵押担保方式的,借款人应同意变更为保证担保方式;借款人应以其他自有、共有或第三人住房,作为变更后的反担保抵押物,反担保抵押物需已取得《房地产权证》;变更后的抵押值按原贷款本金金额确定,且不得超过新反担保抵押物现值的80%,新反担保抵押物现值按照评估价值确认。
新闻
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本月起公积金贷款优化流程
根据《天津市个人住房公积金贷款管理办法》、《关于调整个人住房公积金(组合)贷款有关政策的通知》、《关于购买首套住房和保障性住房个人住房公积金(组合)贷款有关问题的通知》的有关规定,为提高贷款办理效率,本市对《天津市个人住房公积金贷款操作规定》进行修改,进一步了优化个人住房公积金贷款流程。该流程已于本月起执行。
采用保证担保方式购买商品住房、限价商品住房、经济适用住房、私产住房的贷款程序
一、受理申请借款人应携带贷款申请资料提出贷款申请,贷款银行审核资料齐全无误的应当时受理,并指导借款人填写《个人住房公积金(组合)贷款申请表》中个人基本信息、购建房信息。其他信息由贷款银行经办人员填写,并由借款人签字确认。
二、签订借款合同贷款银行应在4个工作日内对贷款进行审核,并与借款人签订《个人住房公积金(组合)贷款借款合同》、《委托提取住房公积金协议书》、《个人住房公积金贷款支付凭证(借据)》。采取保证担保的,借款人还应办理委托担保公司办理房屋抵押登记的手续,签订相关文件。贷款银行代担保公司收取担保费。
三、中心审批市公积金管理中心应在1个工作日内对贷款申请信息、贷款资料进行审核,做出准予或不准予贷款的决定。
四、资金划拨市公积金管理中心应在1个工作日内将贷款资金划拨到贷款银行。
五、贷款发放贷款银行应在2个工作日内按规定将贷款资金划入售房人账户或资金监管中心账户。
六、办理担保手续担保公司收到市公积金管理中心审批同意的贷款资料后,办理抵押登记及反担保手续。
七、中心复核市公积金管理中心应及时对抵押登记信息进行复核。
采用抵押、质押担保方式或购买公有现住房、建造、翻建、大修自有住房的贷款程序
一、受理申请借款人应携带贷款申请资料提出贷款申请,贷款银行审核资料齐全无误的应当时受理,并指导借款人填写《个人住房公积金(组合)贷款申请表》中个人基本信息、购建房信息。其他信息由贷款银行经办人员填写,并由借款人签字确认。
二、签订借款合同贷款银行应在4个工作日内对贷款进行审核,并与借款人签订《借款合同》、《委托提取住房公积金协议书》、《个人住房公积金贷款支付凭证(借据)》。采取抵押担保的,借款人还应办理委托承办银行办理房屋抵押登记和保险的手续,签订相关文件。
三、中心审核市公积金管理中心应在1个工作日内对贷款申请信息、贷款资料审核。
四、办理担保手续采用保证担保方式的,担保公司应在6个工作日内办理完毕抵押登记手续。采用抵押担保方式的,贷款银行应在6个工作日内办理完毕抵押登记手续。采用质押担保方式的,贷款银行应在1个工作日内办理完毕质押手续。
五、中心审批市公积金管理中心应在1个工作日内对抵押登记信息或质押信息进行复核,并做出准予或不准予贷款的决定。
六、资金划拨市公积金管理中心应在1个工作日内将贷款资金划拨到贷款银行。
七、贷款发放贷款银行应在2个工作日内按规定将贷款资金划入售房人账户或资金监管中心账户。本组撰文新报记者王月
贷款偿还
借款人应自贷款发放次月起开始逐月还款,每月还款日为贷款发放日在当月的对应日,没有对应日的为该月末最后一天。
(一)贷款期限在一年以内(含一年)的,实行到期一次还本付息,利随本清。(二)贷款期限在一年以上的,实行按月分期归还贷款本息,还款方式为:1.等额本息还款方式。2.等额本金还款方式。
借款人可以采用提前一次性归还全部贷款本息或提前归还部分贷款本息的方式提前还款。借款人未按时偿还贷款本息的,贷款银行对当期逾期部分按人民银行规定的逾期贷款利率计收罚息。借款人违反借款合同规定的用途使用贷款的,贷款银行有权要求提前收回贷款,并对挤占、挪用部分按人民银行规定的挤占、挪用贷款利率计收罚息。借款人还清贷款本息或提前清偿贷款本息后,贷款银行为借款人办理清户手续。借款人凭贷款银行出具的清户资料办理担保或保险注销手续。