天津北方网讯：长期以来，很多老年市民的理财“法宝”就是储蓄和国债，而近来部分银行针对老年市民的理财需求，推出了“养老”理财产品。但在市民眼中，这类“养老”产品与其他一些低风险的理财产品相比，并没有太多的“养老”特色。业内人士表示，老年市民理财也不必局限于此。

　　“养老”产品定位“稳健”

　　为应对理财市场的激烈竞争，近年来许多银行不断细分市场，针对“小众”的需求推出了不同的理财产品。由于大多数老年市民的理财渠道比较局限，一些银行就打出了“养老牌”。有统计数字显示，截至今年三季度末，市场中这类“养老”产品已有将近30款。

　　据了解，这类“养老”产品主要投资于债券市场和货币市场，因而风险较低。比如一家股份制银行在今年6月推出的一款“老年客户专属产品”，投资对象就包括国债、金融债、央行票据、银行存款、债券回购、债券远期以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、次级债等，并通过信托计划投资于可转换债券、可分离债、交易所债券、银行存款等。该行对这款产品的风险评级确定为“稳健型”。

　　另一家股份制银行则直接将“养老”的字眼加入了理财计划的名称。该行目前已推出了三款“养老”理财计划，第一款产品风险评级确定为“谨慎型”，而随后陆续推出的两款产品则都确定为“稳健型”。

　　“养老”特色不太鲜明

　　“前几年女儿说想帮我买一份养老保险，后来一咨询，人家说我这个年纪再买养老保险已经不划算了。”今年已经年过六十的王先生说，“那天听说银行卖‘养老’理财产品，我就很感兴趣。”

　　但在仔细“研究”过后，王先生却感觉这类“养老”产品也不过如此，和其他低风险的理财产品相比并没有太大区别。“我以为‘养老’理财产品是保本的，但看到产品说明上写的还是‘非保本浮动收益类’。另外，这类理财产品的期限也有点儿短了，要是能‘细水长流’就好了。”

　　据了解，王先生所说的那款“养老”产品是由一家股份制银行发售的，而该行今年以来已发售过三款“养老”产品，其中第一款产品是“保本浮动收益类”，随后发售的两款产品都是“非保本浮动收益类”。三款产品的理财期限都为1092天，存续期间每91天为一个投资周期，每个投资周期计算一次收益，并在当期终止日支付投资收益，投资者可以在规定的交易时段进行申购或赎回。另一家股份制银行发售的一款老年客户专属产品也是“非保本浮动收益型”，理财期限为125天。

　　老年投资放宽眼界

　　虽说有了专门的“养老”理财产品，老年市民理财也不必局限于此。银行发售的保本理财产品、黄金定投，以及国债、利率上浮的中长期存款等，都可供老年市民配置理财资金时选用。

　　据了解，有些银行会定期发售一系列理财期限不等的保本理财产品，这类产品投资于债券市场和货币市场，虽然可能收益水平比高风险的理财产品略低一筹，但胜在本金有保障，而这一点是许多老年市民最看重的。

　　黄金一直是许多老年市民眼中“压箱底的宝贝”，也是抵御通胀的“利器”。黄金定投作为一项长期投资，可以平滑金价的起起落落，享受黄金在较长时间内的稳步升值。

　　国债以其省心、省力的特点，以及较高且稳定的收益率，在以往的很长一段时间里都是老年市民的投资首选，甚至是“唯一”的投资品种。而在存款利率允许上浮以后，有的中小银行将存款利率“上浮到顶”，在这些银行办理三年期或者五年期的储蓄，到期收益与购买国债相比已经相差无几。新报记者王婷