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王先生是一家小微企业主,通过几年经营,生意逐渐红火,经营上也产生了资金需求,他决定通过银行贷款来缓解资金上的紧缺。由于王先生的企业经营规模较小,没有编制规范的财务报表,而银行对企业的考察主要建立在对财务数据分析的基础之上,因此王先生在向多家银行申请贷款过程中遇到困难,所提供的财务数据不能真实有效地反映其经营情况,很难通过银行的贷款审查。王先生的企业经营灵活,资金周转快,对资金需求急切,而银行贷款审批过程相对较长,当贷款审批通过企业实际拿到信贷资金时,往往商机已经失去。
王先生听说杭州银行小微企业贷款灵活高效,于是他抱着试试看的态度向杭州银行提出了贷款申请。该行的经办人员根据王先生所经营企业的情况,调查收集了企业记账使用的存货出入库单、收据、交易合同、用于日常结算银行卡的交易流水等能够直观反映企业真实经营情况的材料,没有刻意强调财务数据的规范。王先生根据生意需要希望能够申请到100万元贷款,但他仅有一套价值100万元的房产提供抵押担保,杭州银行的经办人员为其设计了“循环贷”和“自助贷”共同使用的产品方案。通过“循环贷”以70%的抵押率获得70万元贷款循环额度,额度期限三年,在此额度期限内王先生可以根据其实际需求一次或分次提取贷款资金,期限最长为一年,到期还款后无需重新履行贷款审批手续,在资信状况、经营情况未发生不利变化的前提下可直接申请获得续贷资金。同时为王先生办理“自助贷”30万元,自助贷担保方式以信用方式为主,贷款额度可根据办理循环贷抵押房产折后的剩余价值确定,最长期限一年,在额度有效期内企业可自主循环使用,随借随还,无需审批。通过“循环贷”和“自助贷”的组合运用使得王先生提供的抵押房产获得了100%的抵押率,既满足了企业资金需求,又降低了融资成本,从申请到信贷资金到账仅用了一周时间。王先生切身体验到杭州银行高效、务实的服务,决定介绍和他有同样境遇的朋友到杭州银行申请贷款。