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众所周知,对于中小企业来说,融资速度把握着企业发展的命脉。抵质押资产不足、贷款额度小、审批速度慢等问题让中小企业发展举步维艰。华夏银行作为全国性股份制商业银行,在成立之初就将助中小企业发展视为己任,在中小企业融资方面,已经走在各家金融机构前列。特别是该行中小企业金融服务特色品牌——龙舟计划,一经推出在中小企业中好评如潮。
如何以最快的方式服务中小企业,如何帮助中小企业快速解决融资难题从而抢先占有市场是华夏银行天津分行近年来主要的努力方向。经过多年的摸索和实践,华夏银行天津分行已经从系统、制度、产品等多方面进行了科学优化,并取得了明显的效果,成功地为广大中小企业客户打造出一条快速融资的有效途径。
天津某生物技术有限公司,是一家以专业技术人员为创始人,主要从事生物医药技术研究、转化、生产及市场应用的科技型小微企业,该公司引进高科技透皮控释穴位技术,把研发成功的“眼周穴位贴”带进中国。企业成立初期主要进行相关产品的研发,直到2011年才刚刚开始筹备产品的投入生产。在准备将高科技产品投入生产时才发现,企业前期大量的资金投入到了产品的研发,在生产阶段,流动资金顿时紧张起来,企业无法垫付生产的原材料费用,即便研发出了高科技产品也无法大规模投入生产。眼看着与北京、上海等一线城市签订的大批量生产销售合同就要开始生产,资金不到位让企业负责人非常头疼。华夏银行天津分行在了解到这一情况后,首先对企业进行了仔细的调查与分析,客户经理多次到企业实地考察。经调查了解,该企业虽然已签订一定量的销售合同,但是由于企业管理层都长期在国外从事产品的研发,在国内时间较短,无房产等可以抵押的资产,也不熟悉国内企业的融资过程,资金问题成为企业的燃眉之急。不过,该企业所研发的产品已经获得国家知识产权局颁发的发明专利证书,前景看好。
华夏银行天津分行积极响应国家对于中小企业重点扶持以及对高科技企业重点支持的号召,决定在确保风险可控的情况下,为该企业特别制定了针对性较强的小企业流动资金循环贷产品,同时帮助企业联系了较为专业的大型的担保公司为企业进行担保,解决了企业抵押品不足无法融资的问题。另外,还指定专门的客户经理帮助企业进行银行业务的指导和办理。短短三天时间,300万的贷款及时投放,解决了企业的燃眉之急。
如何实现在3天内就成功帮助企业获得贷款呢?这背后体现着华夏银行天津分行在各个方面做出的大幅度提升。
首先在系统方面,华夏银行率先在全国试用了新核心会计系统,大大提升了结算和业务办理能力,随之改革的信贷系统,使贷款受理流程得到了极大简化。此外,华夏银行还自行研制开发了网络自助贷款和支付系统,这无疑是信贷发放及审核方式上的重大变革,无异于一次流程上的革命。
其次是制度方面,华夏银行从2009年便陆续在各分支机构设立了中小企业信贷部,将小企业信贷业务与传统对公信贷业务完全分离对待,从人员配置、制度设计、额度配比等诸多方面给小微型企业设立“绿色通道”,最大限度地为各类型小企业提供便利。据统计,截止2011年底,小企业贷款占比已经在全行信贷占比中达到三成,这一数字在同类型金融机构中名列前茅。
最后在产品方面,针对小企业经营特点、财务状况,华夏银行特别设计了多项产品,如快捷贷、网络自助贷、联保联贷等产品,均从产品本身简化了申报及审批流程,此类贷款目前已占到整个小企业贷款额度的一半以上。据统计,华夏银行天津分行目前单户授信申请企业的审批,平均可在2周之内完成,最快速度三天即可实现贷款发放,这一指标在同行业中同样名列前茅。
中小企业是我国经济发展的希望,也是商业银行业务未来发展的重要伙伴和动力,华夏银行天津分行将以最大的热情、最真诚的态度,为各类中小企业提供优质的融资服务,华夏银行天津分行将与中小企业共成长。