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信用卡不良记录是不是可以消除?只要有一般金融常识的人便会持否定意见。而就是这么简单的金融常识,也会有不少人因为不了解而给骗子制造了行骗的可乘之机。不久前,河东警方便破获了一起编造可消除银行“不良记录”而获取被骗群众信用卡实施透支取现的诈骗案件,在这一起案件中嫌疑人轻而易举地便在当事人手中骗取多张信用卡,并透支取现20余万元。
为消“不良记录”落入“飞信”圈套
今年年初,家住河东区中山门的张欣因准备做生意忙着向银行贷款筹措资金,而让她没想到的是因为自己先前所贷的款项曾有逾期还款,在银行系统内已经生成了不良记录,征信受到影响贷款也就难以顺利办结。眼看一笔笔生意就此错过,甚至两个合作伙伴也要撤回资金,这下可急坏了张欣。
张欣贷款出现问题后,首先就想到了同学李伟,李伟东奔西跑找了几个银行的朋友,但依旧无果,看着张欣着急他也是心急如焚,而这天还没进张欣家门,他的笑声便先进了屋,把张欣贷款有望解决的消息告诉了她。
其实事情让李伟也觉得意外,说起来也巧,就当自己为张欣贷款之事奔波未果之时,一天晚上他的手机突然收到一条“飞信”消息,内容则是说可以代为消除银行不良记录等内容。李伟开始也不太相信,但致电过去后听对方男子一说,他觉得这事有门儿。电话对方这名自称林冬的男子告诉李伟,自己曾经在一金融单位任职,一直以来建立起丰富的人脉。他还称自己深谙金融系统中的种种“窍门”,而这些所谓的窍门也就是他现在用来赚取钱财的法宝。林冬说他此后便辞去工作,自己成立了一家金融咨询公司,专门为客户跑贷款、消银行不良记录。为了让李伟相信,最后林冬还承诺事情办妥才收费,办不成分文不取。听了这话李伟总算有了谱,便兴匆匆地跑到张欣家“报喜”。
按照李伟与林冬的约定,第二天一早李伟便带着张欣来到中山门公园附近见面。刚到预定时间,林冬便如约而至,李伟、张欣第一次见到这个30岁出头外表干练的男子还有些悬着的心才放下来。
待张欣简单介绍情况后,林冬便把此前向李伟所介绍的办理“程序”认真地说了一遍。这时的张欣如同吃下一粒定心丸,依照林冬所说,她将自己的三张不同银行的信用卡和身份证交给了对方。
骗财男终落网受害人恍然悟
此后的时间随着张欣的无限期待一天天过去,但让张欣万万没有想到的事情最终还是发生了。林冬的消息非但没有等来,自己却连续收到多张银行寄来的透支记录明细,累计透支额高达20余万元。张欣知道事情不妙,立即叫来李伟,而当他们再次拨打林冬电话时发现对方已经关机。两个人这才恍然大悟,自己掉入了一个被人事先设计好的陷阱里。
李伟带着张欣一同到中山门派出所报了案,民警经细致了解判断这是一起典型的信用卡诈骗案件。民警们立即根据李伟和张欣所提供的线索,对这个叫林冬的男子展开全面调查。
一连两个多月时间,民警走访了林冬居住地及先前曾呆过的一些单位,但也只了解到,林冬的一些简单情况。据林冬的亲友介绍,林冬一直没有固定职业,只靠零散打打短工维持生活。而自打出事后其家中和周围的亲友也一直没有见过他的踪影。为尽快找到林冬下落,此后的一段时间,民警把重点开始放在林冬所用的“飞信”上,静心等待他会有一天上线。
不出民警所料,5月末民警终于发现林冬的“飞信”登录信号在中山门附近出现。随即派出所出动警力在中山门地区及附近的网吧和出租门脸等容易隐身地展开了全面细致地搜寻,最终在一家房信公司内发现了林冬。
经审理林冬对其利用“飞信”发布虚假信息,以为张欣消除银行“不良记录”为名骗取银行卡,消费、取现透支额度高达24万余元。
日前,犯罪嫌疑人林冬因涉嫌诈骗罪已被河东警方依法刑事拘留。
侧记
综合这起案件,受害人张欣和朋友李伟无疑都是因为缺乏金融常识而上当受骗。
金融部门的相关政策对信用卡持卡人有着严格的要求。信用卡持卡人信贷及消费遇有逾期或恶意拖欠还款,则会产生“不良记录”,在各类银行所产生的“不良记录”最终均由各行归结于中国人民银行系统统一实施管理。一旦银行中记录了客户的“不良记录”,客户征信度将会受到影响,给当事人此后信贷额度及审批带来不便。
征信记录是由中国人民银行统一管理,按照目前征信系统的规定,出现不良记录后,用户需连续两年使用同一张信用卡,并且保证正常还款、不再产生新不良记录的情况下,已产生的不良信用记录才能被新信息“顶掉”。如果用户在此过程中销户,那么不良信用记录将被长期保存,仍会影响房贷和新信用卡申请等。
任何个人言称能够消除银行系统内“个人信贷不良记录”的均为欺诈,遇此情况请不要轻信,并及时与公安机关取得联系或报警。
(文中人物均为化名)
通讯员刘弘