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信用卡收费名目繁多,对于相关知识不太丰富的持卡人来说,可谓“处处陷阱”。即使每月都按时还款,有压力时也会还到最低还款额度,但信用卡持卡人却仍有了逾期还款的不良记录,这到底是什么原因呢?
每到节假日,许多发卡行为刺激消费刷卡,会将持卡人信用卡的透支额度临时提高,而临时额度一般会在30天左右到期,到期后信用卡额度就恢复为原来的信用额度,如果当月还款日持卡人没有把这笔超出透支额的款还上,就会被视为逾期。有银行信用卡部工作人员介绍说,临时额度是不能只还最低还款额的,例如持卡人的信用额度为5000元,临时额度提升至8000元,如果消费7000元,那么下个月的最低还款额为5000×10%+2000=2500元,如果根据自己以往的还款经验只还700元,那么就会产生逾期还款记录,同时持卡人还需要支付利息、滞纳金和超限费等。央行规定,信用卡持卡人超限用卡后,不享受免息还款期和最低还款额待遇。超信用额度用卡的行为,应当按超过信用额度部分的5%收取超限费。而目前多数银行对超限行为只收取超限费,而并未取消当期账单的免息还款期。为了防止忘记还款,不少持卡人会将信用卡与借记卡绑定,每月通过借记卡自动还款,但这种看似方便的行为有时也会让持卡人苦恼不已。某银行人士表示,双币信用卡并非是自动关联人民币对外币还款,需要开通购汇业务才行,还要提醒持卡人,双币信用卡内人民币和外币账单是分开的,外币账单也会设置最低还款额。在进行人民币还款时,还款顺序是先扣费用、利息、滞纳金、超限费等,然后还人民币消费的部分,最后才是外币消费还款。所以,若持卡人在境外或境外网站消费过,一定要对当期账单格外留心,否则很可能会产生欠款逾期未还记录。
使用信用卡购物后不满意退货,商户将退货款返还到信用卡账户中,那么这笔钱还需要还吗?多家银行工作人员表示,如果退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内,则不能冲抵当月的信用卡账单金额,只能留到下期账单冲抵或者进行消费。还款还要按账单还,否则就按规定罚息。机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销都要遵循上述原则。不过,如果持卡人是在账单日之前发生了退货交易,则当期账单会自动冲销该笔交易,这时就不用再还款了。
新报记者庄术梅见习记者周晓晨