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和谐的家庭是中国传统文化的追求,也是事业成功的基石和人生幸福的条件。据调查,40%的富裕人群在选择投资理财的方式时,希望从整个家庭的财务目标上进行统筹规划,另有23%的富裕人群在理财决策时主要参考配偶的意见。
成先生今年33岁,国内某知名大学本科毕业,IT工作近九年,凭借才华及辛勤,业绩出众,目前担任项目主管,四年前结婚,婚房一套,尚有50万贷款未还清,存款及基金20万元左右。妻子张小姐,中学教师。孩子3岁,即将入托。他们的近期目标就是提高投资的收益,为孩子准备子女教育计划。
像成先生这样家庭开始逐步稳定,在财务规划方面,家庭保障和子女教育规划成为现阶段的重点,投资组合可以偏积极一些,在时间和条件允许的情况下,适当保持股票、外汇(贵金属)等多元化的投资品种。
同时,成先生也正处于家庭和事业的成长期,因此具备比较积极的投资观念,投资渠道多元化,偏好独立投资的方式,但是对投资理财的计划性不强,风险防范能力弱。
民生银行西安分行理财师董卫锋建议,首先要建立现金管理计划:提高流动现金的收益率,合理利用银行卡的融资、消费等功能;
第二步建立子女教育金计划:及早建立子女教育金计划,如未考虑子女生育问题,也可作为自身的退休储备计划;
第三步建立家庭保障计划:及早进行保险规划,一般来说,针对年轻客户的保险产品品种和费率条款等比较有利;
第四步进行家庭投资管理:合理的投资能有效防范风险,并能使财富较快增值,但是往往需要投资者自身有丰富的投资经验和时间,而大多数客户不具备这样的条件,需要借助专业人士的帮助。
民生银行根据客户的特点和风险承受能力推出了非凡财富“金系列”解决方案,本方案专门针对“家庭成长期”的客户群体。
另外,像成先生这样的情况,投资目标也应该进行多层面的考虑,比如中期目标是提前还贷、住房升级、购车计划等;长期目标是投资移民、住房升级、子女留学、退休养老等,这些不同阶段的财务目标,都应该从投资策略上进行统筹安排。
记者许可实习生白海英