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漫画司婉靖
对于家庭而言,在总结去年理财得失的同时,最重要的是做好新一年的财富规划。理财之计在于春,做好规划对整个家庭的钱财管理是很有必要的。近日,社区记者走访了各大证券公司,请专业的理财咨询师为读者出谋划策,支招理财五部曲,让大家轻轻松松成为家庭“理财师”。
通常情况下,家庭理财规划主要包含以下五方面内容:
首先,家庭应综合考量收入、支出、负债、保障等,客观详细的做出收支情况。
其二,家庭应做好财务状况分析,主要包括总资产负债率(负债/总资产)、偿付比率(净资产/总资产)、资产流动比率(流动性资产/每月支出)、储蓄比率(盈余/收入)、净资产盈利能力(投资/净资产)等。然后,将相应的数值放入公式,得出的数值在一定程度上可以说明家庭目前的财务状况。
其三,评估家庭风险承受能力。华西证券零售客户部梁熙说:“一个人风险承受能力大小与心理因素、家庭财务状况、社会经济走势等相关。相较而言,年轻人以及收入高、家庭生活富有的人心理承受能力较强,相反则要弱些。”
其四,设定家庭理财目标。就是依据家庭总资产、负债总额、年收入和支出等制订出的购房、购车、子女教育、医疗保险、晚年生活、外出旅游等费用支出计划。家庭理财目标的时限、金额要力求具体才有可操作性。
其五,在完成前四步后,还应根据家庭资产分布确定理财目标。比如用多少钱进行储蓄、多少钱购买基金、多少钱购买保险等。只有在做好资产分配后,才可以在投资操作层面进行具体的投资品种和投资时机的选择。
理财的规划做好了,才是全年收益的关键。梁熙打了一个比方:这就像大家经常说的,纽扣第一颗就扣错了,可你扣到最后一颗才发现。事实上有些事一开始就是错的,可只有到最后才不得不承认。华西见习记者刘佳玮