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-时报记者王宁宁报道
黄先生是一位农民,近几年来在家中从事种植行业,眼看到了播种季,可黄先生的资金上出现了一些问题,于是他来到了当地的一家银行想办理贷款。银行工作人员要黄先生提供担保,他想用自己家的房屋作抵押,可银行说法律规定农村宅基地不得抵押。于是黄先生想去拜访一下律师,咨询这农村的房屋真的不能用作抵押贷款吗? ◎律师说法:天津优法律师事务所姚丹律师:抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权人的担保,在债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的法律行为。
我国《担保法》规定,抵押人所有的房屋和其他地上定着物,可以抵押。可见,农民以其宅基地上的房屋抵押应当是有效的。但该法还规定,耕地、宅基地等集体所有的土地使用权不得抵押。根据此规定,虽然宅基地上的房屋抵押是有效的,但抵押权的效力不能及于该房屋占用范围内的宅基地使用权,一旦债务人不能清偿到期债务,债权人只能以抵押房屋的建筑材料作为动产优先受偿,这样将房屋拆除而以建筑材料还债,无疑大大降低了房屋的价值。
此外,国土资源部《关于加强农村宅基地管理的意见》中也规定,严禁城镇居民在农村购置宅基地,严禁为城镇居民在农村购买的住宅发放土地使用证。基于以上的实际情况和有关法律规定,金融机构一般不愿意接受借款人用农村房屋设定抵押。所以,建议黄先生向银行提供其它形式的担保,一般情况下也不要用宅基地上的房屋作抵押。
配图/关越