|
||||
万州银监分局组织开展小微金融服务培训会
地处三峡库区的万州银监分局着力引导辖区银行业深入贯彻落实国务院及银监会扶持小微企业的若干金融政策,在加强和改善小微企业金融服务,提高小微贷款“三率”,推进基层银行发展模式的转变,支持民营企业发展壮大等方面取得明显成效。比如农行万州分行支持的小微企业中,有68户产值过千万元、28户产值过亿元并跻身于中型企业。小微企业贷款质量得到改善,到2012年末,辖区银行业小微信贷不良率4.4%,比年初下降1个百分点,比2009年末下降7.2个百分点。
构建“四项机制”
推动机构建设
万州银监分局构建“四项机制”:成立小企业贷款推动工作领导小组,督促各银行成立相应组织领导机构,统筹推进小企业贷款工作机制;激励约束机制,与市场准入挂钩,即对改善小微企业服务成效明显的机构,在业务准入和增设网点上给予宽松的市场准入政策;风险分担机制,推动万州区财政局采取地方财政注资方式,设立专门风险补偿基金,出台了《中小企业风险补偿基金管理办法》;窗口指导机制,加大专营机构和特色银行巡视走访力度,及时传导解读重要政策;采取观摩、交流、研讨、监管会谈等手段,帮助各行完善机制、革新技术、创新产品、优化队伍、用好政策。
强化机构建设,推动银行分支机构设立。推动5家法人村镇银行新设及恒丰、光大、哈尔滨银行万州支行、中行开州支行设立,重庆银行、重庆三峡银行分支机构基本覆盖库区县域;推动专营机构建设,指导7家银行设立小企业金融服务专营机构,出台《万州银行业小企业贷款专营机构落实“六项机制”的指导意见》,促进各专营机构独立化、特色化、流程化、专业化、市场化运作。
搭建“四大平台”
强化监管服务
万州银监督搭建沟通交流、融资担保、统计监测、宣传披露四大平台。
分局搭建沟通交流平台,多次深入园区、企业调研,组织银企恳谈会、小微企业贷款产品及服务推介会、专营机构推进会;与发改委、经委、商委等部门建立信息畅通、资源共享,达成共同打造三峡库区产业集群金融服务新模式的共识。
其次是融资担保平台。加强与地方政府的沟通,推动政府设立万州微企和农业两个担保公司,增强担保机构实力,指导银行与担保机构加强合作。
其三是统计监测平台。增设小微企业贷款及授信特色报表,按季掌握贷款投向、客户、质量、进度等情况。
四是宣传披露平台。与媒体联合开辟“金融助力小企业”专栏,引导各行在主流媒体宣传特色产品与服务;与工商联、中小企业局等单位联动,联办中小企业融资发展论坛;举办商业银行118人参加的小微企业服务培训会,邀请浙江稠州商业银行、哈尔滨银行等单位的专家,推广小微企业服务优秀模式和成功经验。
推动小微金融服务创新
一是服务模式创新。指导各行多渠道获取小微企业客户信息,实现批量营销、授信,突破小微企业分布散、贷款流程管理难等瓶颈,逐步形成规模效应。如重庆银行万州支行先后批量发放微企贷款302户1957万元,相关做法被中央电视台《财经》栏目宣传和《三峡都市报》多次报道。光大、哈尔滨银行万州支行深入研究市场,推行“商圈”整体授信融资服务。
二是服务流程创新。指导各行根据小微企业融资需求“短小频急”特点,优化流程,实现“一站式”、“即办型”服务。重庆三峡银行万州分行推广“三一微贷”,即1张表格、1天审批、1小时免费服务,单户最高授信15万元,操作简便快捷。
三是信贷产品创新。指导各行设计推出并更新80余款信贷产品,光大银行、哈尔滨银行万州支行大力推广“医保通”、“医超通”等无需抵押的产品,开业一年来,已向商圈小微企业贷款1.3亿元。
四是风控技术创新。指导各行制订小微信贷全流程内控和风险处置措施,小微信贷风控深入有效。如建行以小企业“软信息”为基础,建立独立的小微信贷风控系统,并与政府小企业风险补偿基金、小企业融资担保基金、社保局小企业融资担保基金合作,探索建立“助保金”平台,实施小企业“风险池”管理,提高风险管控水平。