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深耕小微
重庆银行又一创新力作
金融作为现代经济的核心,而实体经济则是社会生存发展的基石,随着社会经济的发展,小微企业在整个实体经济发展中具有越来越重要的地位和作用。作为一家植根于地方的城市商业银行,重庆银行从建行之初就将“中小企业的银行”作为立行发展之本。
近年来,重庆银行围绕“小微企业融资服务”命题,大胆创新,实施特色化经营,取得显著成效,有力支持了地方经济建设和小微企业的健康发展,确立了全市小微企业金融服务标杆银行地位。
早在2007年,重庆银行就率先成立了微小企业贷款部,引进了国际领先的微小企业贷款项目。通过世界银行提供资金支持和德国复兴信贷银行提供技术支持,重庆银行借鉴国际先进经验开始探索小微金融服务之路。
2009年,重庆银行成为全国首批、西部第一家获银监会批准独立持牌的小企业贷款专营机构。近年来,该行坚守“普之城乡、惠之于民”的价值观,借助国际小微企业贷款的先进技术并辅以地方实际情况,建立起高效的贷款流程,在支持小微企业领域走出了一条具有重庆银行特色的探索之路。
中国银监会日前发布《关于深化小微企业金融服务的意见》,为加强扶持小微企业,金融服务提出了15条具体措施,旨在进一步推动强化小微企业的金融服务。而重庆银行在这条服务民生的小微金融的道路上,已探索了整整6年。
在已形成特色品牌小微金融服务体系的基础上,重庆银行在2011年又适时推出了“微企通”创业扶持贷款,将小微金融服务从商业盈利范畴推进到服务社会民生领域。
重庆银行充分利用总部优势,坚持先模式、后产品的模式,建立细分市场的品牌优势。形成了“易捷贷”系列专注小微企业的产品品牌,陆续推出了“供应畅”、“外贸宝”、“仓储通”、“园区贷”、“启动力”创业贷款、“凝聚力”联保授信、“微企通”创业扶持贷款等一批客户认可、市场认同的特色信贷产品。
“真的多亏了重庆银行,不然我的按摩店不知道什么时候才能开起来!”胜康盲人按摩中心老板魏洪回顾创业百感交集。去年,重庆南岸区的盲人魏洪希望开按摩馆拓展事业,但房租、水电、装修等资金缺口让他犯了难。无意间听说“微企通”能提供创业扶持贷款,魏洪便去重庆银行咨询。魏洪一路顺畅地贷到10万元,很快就办起了盲人按摩店。
据了解,自重庆银行“微企通”创办两年多来,已发放贷款金额近15亿元,在重庆市微型企业贷款中排名第一,成为小微金融领域炙手可热的品牌。但重庆银行却有更高的追求,甘为民说,目标是成为“西部地区最大的小微企业金融服务系统集成提供商”,并力争未来3年向8万户小微企业发放贷款不低于1500亿元。
加快创新
推动西部标杆银行建设
106个营业机构、3000多名在职员工。在2012年末,存款余额达1149亿元,贷款余额达到767亿元,总资产余额1559.8亿元。在经济金融形势复杂的2012年,面对银行业如何直面市场求生存、求发展的时代命题,重庆银行交出了一份满意的答卷。
此前,重庆银行董事长甘为民在接受媒体采访时说过,重庆银行的核心竞争力的培养关键在于创新。只有创新,才能为业务深层转型提供动力,才能更好地推动西部标杆银行的建设。
截止到2012年底,重庆银行总资产与存款规模双双突破千亿大关,规模直追重庆同行前三强;分行在西部各城市并肩“开疆拓土”,渐成举足轻重“增长极”;小微金融服务业务异军突起,成为业务增长新“突破口”,而零售银行转型亦成效初现,理财业务成为行业品牌特色。
巨大的转变,来自于重庆银行对未来的定位。这个转折点始于2009年《国务院关于推进重庆市统筹城乡改革和发展的若干意见》推出后,重庆市明确提出加快建设长江上游的金融中心任务。甘为民说:“重庆银行应该抓紧这一时机,以时不我待的精神融入到重庆长江上游金融中心的建设中,以成为西部标杆银行为目标,配合重庆长江上游金融中心的战略定位!”
该行董事长甘为民总结了两点:一是重庆银行秉承“稳增长、调结构、促转型”的发展理念,信贷投放紧紧围绕国家产业发展方向,贷款支付严格执行“三法一引”,在行业投放上积极支持节能减排行业,限制发放平台贷款和房地产贷款,努力调整资产结构,实现大公司、中小、零售业务三足鼎立的新格局;二是在内部资金转移定价上向“三农”大力倾斜,积极支持中、小、微企业,有力地促进了区县经济的发展。
甘为民进一步解释,这意味着重庆银行的深度转型。大中、零售、小微业务“三条线”将相互配合、分兵突进。“大中业务是中流砥柱,贡献了全行67%的存款,做好能再上规模,同时为零售转型提供资源支撑。重庆银行的小微业务一直在突出特色、做专做精,是重庆银行的业务品牌,再细分客户深耕市场,能获得海量客户群体”。
各分行、重庆主城、各区县“三板块”将分区域有突破。“与其他城商行主要面向城市不同,重庆银行的业务既覆盖大城市,又覆盖区县、边远县城和农村,因而有必要针对不同区域特点分区施策提供更贴切优质的金融服务”。
此外,银行的前台、中台、后台“三环节”分工协作、再提效率。甘为民认为,有“一切为了客户,为了一切客户,为了客户的一切”的意识,才能不断提高客户满意度,才能应对瞬息万变的市场。
“西部标杆银行是对重庆银行战略规划中‘西部领先的综合性上市银行’的具象化”,甘为民坦陈。今年重庆银行的工作重点,就是在把控好风险的前提下“深度转型、加速发展”,既要抓转型,又要保持一定的发展速度,在发展中促转型,通过转型促发展。
伴随着西部经济的腾飞,重庆直辖后的飞速发展。蓬勃发展中的重庆银行正昂首阔步,朝着“长江上游金融中心西部标杆银行”发展目标,一步一步向前推进。
从2007年完成更名至今,这个由原“重庆市商业银行”变更而来的地方银行,面对复杂的经济金融形势,不断提升经营管理水平和培育企业核心竞争力,取得了骄人的业绩,实现了跨越式发展,在英国《银行家》杂志中全球1000强排名中冲到了第556位。
长期以来,重庆银行紧紧围绕“地方的银行、市民的银行、中小企业的银行”的市场定位,用心深耕细作,将“差异化、特色化、精细化”的创新发展经营理念诠释得酣畅淋漓。