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华夏银行小微企业特色支行营销团队
专注“中小企业金融服务商”———近年来,华夏银行重庆分行一直坚持“立足地方,服务小微”的市场定位,通过在经营体系、资源配置、产品创新、服务模式等方面进行积极探索,破解小微企业融资难题,2011年以来,累计为我市XX余家小微企业提供金融融资服务,贷款余额X亿元,成为我市实体经济发展的助推器。
核心提示
专业专注:
消除微企“成长的烦恼”
重庆X豪物流曾是一家注册资本只有30万元的微企,做专业的水泥运输,起家时只有2台运输车。去年5月,老板童先生接到大定单,需要购买4辆车,水泥专业运输车一辆需要30多万元,童先生着急四处借款贷款,由于没有抵押物,许多银行都不敢接招。听说华夏银行重庆分行与某小贷公司推出的“卖断型接力贷”,不需抵押,只需小贷公司同意达到转让条件即受让信贷资产,就能拿到贷款。
通过相关手续,童先生很快就拿到了100万元的贷款。经过一年的发展,物流公司从最初的2辆车,已增加到10余辆,公司的注册资金增加到200万元,公司营业额从前年的3000多万增加到5000多万。“华夏银行这个产品非常适合我。”童说,这种融资方式也比在小贷公司直接融资成本要低。
事实上,“卖断型接力贷”受到很多像童先生这样的小微企业主的欢迎,华夏银行重庆分行中山支行去年为30余家小微企业办理“卖断型接力贷”,每家企业贷款100-500万元之间,实实在在地为小微企业做“贴身”服务。
据有关部门的调研数据显示:国内90%以上的小微企业面临着融资难的问题,其融资特点呈现“短、小、频、急”的现状,使得小微企业遇到了“成长的烦恼”。融资难成为横在小微企业发展路途中的一道鸿沟,如何逾越这个鸿沟?华夏银行一直在悉心研究,致力于帮扶更多的小微企业排忧解难、做强做大,走出资金短缺的困境,帮助小微企业贷得到、贷得快。
华夏银行潜心开发的推出针对小微无抵押的金融产品“卖断型接力贷”,就是联合第三方机构,采取‘接力棒’融资模式,为小微企业提供融资服务。”华夏银行重庆分行中小企业信贷部负责人介绍说,这种融资模式在银行业尚属首次。
创新产品:
让微企找到最适合的融资
“不仅要让小微企业都能融到资,还要降低他们的融资成本。”华夏银行重庆分行相关人士介绍,为此,华夏银行重庆分行成立了专门的产品创新委员会,一方面致力于小微企业金融产品创新研究,另一方面为需要的企业量身打造金融信贷产品。
这位人士介绍说,“卖断型接力贷”优势在于:不要抵押物,银行与第三方机构合作,能发挥各自专业优势联合解决小企业融资难题。第一融资时段,由华夏银行向借款人发放贷款;第二融资时段,第三方机构继续提供融资。这样,融资成本大幅下降,第三方金融机构的资金占用减少。更重要的是,可将社会资金和银行信贷资金更好结合,扩大小微企业金融服务的覆盖面。
华夏银行重庆分行在我市小微企业中推广的“年审制贷款”,是指向小微企业发放的流动资金贷款在到期前1个月,由企业提出申请,银行对其按一般授信规程进行年审,通过的企业无需归还原贷款,也无需与银行签新的贷款合同,即可延长贷款期限。
这个贷款品种也大大降低小微企业的融资成本。因为按照传统做法,贷款转贷一般须“先还后贷”,到期前企业需先还旧账。但不少小微企业资金紧张,还贷资金往往要东拼西凑,有时不得不通过民间借贷甚至涉足高利贷。
“卖断型接力贷”、“年审制贷款”仅是华夏银行为小微企业推出“龙舟计划”系列小微企业金融品牌产品中的其中两款,此外,该行还推出的“银租通”、“助力贷”等15类小微企业特色产品,每款金融产品都是根据小微企业融资“短、小、频、急”的融资特点专门设计,华夏银行的目标是:让每一家小微企业都可以找到最合适自己的融资方式。
精耕细作:
打造小微企业特色支行
专注专营创新小微企业金融服务,华夏银行重庆分行探索创新的脚步从未停止。
2010年10月,华夏银行重庆分行“中小企业信贷部”成立。专营机构的诞生,为该行进一步加大小微企业金融服务拓宽了道路。在管理机制上,对中小企业业务实行独立的市场营销和风险控制流程、独立的客户划分和评审体系、独立的信贷计划和风险资产、独立的信贷评审系统、独立的客户经理队伍,并具有简化审批流程和开发中小企业专有的信贷产品,从根本上保证对中小企业金融的服务能力。
在市场定位上,该行小微业务实施“烧饼上找芝麻”的营销策略,主要从“四个来源”,即商圈园区市场、核心企业上下游、合作平台、周边熟悉商户寻找需要服务的微企,按照“信贷工厂”模式,实现小微企业客户批量授信和批量管理。
两年多来,在信贷规模和增速上,华夏银行重庆分行按照重庆银监局的“两个不低于”(小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅,小企业贷款增量不低于上年)的量化目标,加大力度优先支持重庆中小企业发展,全面满足中小企业的金融需求,在重庆市场上提升了华夏银行“中小企业金融服务商”的良好品牌形象。
今年初,重庆分行确定将中山支行打造成小微企业服务特色支行。地处上清寺的中山支行,针对周围无大型企业、厂矿、市场现状,最早开始转型服务小微企业,目前该支行已服务上百家小微企业。
中山支行相关人士表示,今年定位打造服务小微特色支行后,分行不仅从人力、财力、贷款规模给予特色支行强大的保障,审批贷款的效率也会提升,分行已派驻专审贷款的人员到支行,保障小微企业贷款更及时快捷。
据介绍,作为服务小微的特色支行,中山支行今年将专注小微企业和个人业务,预计今年将为200户小微企业、个体经营户发放10亿贷款,还将为个人客户提供200户1亿贷款。