天津北方网讯：保险业内人士表示，老年人意外险并不等于“摔倒险”，老年人在街头跌倒时，很多情况是不赔的。投保前先要弄明白，哪些意外不在赔偿范围内。常见的拒赔主要有8种情况：妊娠意外、个体食物中毒、因病摔倒死亡、过劳猝死、中暑身故、高原反应死亡、冲浪溺水身故和手术意外死亡。

　　近日，外地(北京)推出的“老人意外险”，一年花15元保5万，2天售出7000份，被戏称为“史上卖得最好的保险”。记者从多家保险公司了解到，本市类似的老年人意外伤害保险早已有售，但市场反应一般，其中，风险意识不足、保费较高、担心理赔难等是老年人投保迈不过去的“门槛”。

　　门槛高保障低卡住谁？

　　记者从多家保险公司了解到，“老年人意外险”在天津早就有售，但种类不多，销售也一般。对此，某保险公司精算师解释说，老年人群体风险较大，一方面是高龄老人发生意外的概率高，轻微磕碰就可能造成严重后果；另一方面，老年人发生意外很多是因为本身就有疾病，但意外险的保障责任并不包含疾病，理赔时容易出现纠纷。

　　此外，记者发现虽然有的保险公司推出了针对老年人的意外险，但“专供”超过65周岁的老人的保险产品少，保费高保额低，保障范围窄。

　　意外险为何不受待见？

　　“这保险一直都有，但买的人不多。”某保险公司业务经理李小姐表示，“觉得用不上”和“担心赔不了”是老年人的顾虑所在。记者就此采访了多位老人，大部分老人认为，“买意外险是浪费钱，平时多注意点就行了”；还有的老人颇为反感，“又来骗我钱？别忽悠了！”

　　对此，保险业内人士表示，老年人的担心有一定普遍性，老年人意外险并不等于“摔倒险”，老人在街头跌倒，很多情况是不赔的。投保前先要弄明白，哪些意外不在赔偿范围内，而不同的意外险条款规则也不一样，常见的拒赔主要有8种情况：妊娠意外、个体食物中毒、因病摔倒死亡、过劳猝死、中暑身故、高原反应死亡、冲浪溺水身故和手术意外死亡。

　　怎么投保才能更保险？

　　“每次看到有老人摔倒的新闻，我都很担心，自己父母也都60多岁了，还是给他们买份保险吧。”市民王小姐表示了担忧。对此，理财师建议，很多子女为老年人买保险更倾向于重疾险、养老险，却忽略了意外险；其实年龄越大保费越高，等到老了再买并不划算，有可能获得的保障还没支付的保费多。

　　此外，保险专家建议，投保意外险要注意“四个细节”：一是了解责任范围，意外险责任范围一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴四种；二是掌握产品特点，按保障范围可分为交通意外险、旅游意外险、综合意外险，可以据此找到适合自己的；三是仔细阅读保险条款，了解责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、报销比例等；四是如果发生意外事故，要及时致电保险公司提出理赔申请，然后准备好索赔资料。