核心提示

　　-首批公测将开放50万个“京东白条”名额，最高可获1.5万元信用额度。

　　-用户可在网站首页的活动专区通过登录个人账号参与活动，参与资格的申请和授信过程将在1分钟内完成。

　　-此次是根据用户的消费频率、消费总额、消费类别、最大消费金额等四个要素判定是否给予白条资格和具体额度。

　　-目前“京东白条”还款有两种形式，一种是30天免息延期付款，另一种是3个月至12个月分期付款。

　　-分期付款的手续费为每期0.5%，即3期、6期、12期的手续费分别是1.5%、3%和6%，在推广期间

　　天津北方网讯：个人消费信贷被看作电商企业在互联网金融领域的一项新兴业务。此前京东上线了针对供应商的可实现3分钟融资到账的“京保贝”业务，目前放贷规模已达10亿元。

　　昨天上午9点，首款互联网面向消费者的消费信贷服务“京东白条”开始正式上线公测。用户可以凭借京东发放的“白条”在信用额度内进行消费，并选择最长30天的延期付款，以及3至12个月的分期付款。如今电商从拼价格到拼服务的特征日趋明显，对于互联网公司涉足个人消费信贷领域，银行高喊“狼来了”，消费者则更期待这种“先消费、后付款”的新模式能带来更好的消费体验。

　　获得资格不容易

　　据京东方面称，首批公测将开放50万个“京东白条”名额，最高可获1.5万元信用额度，用户可在网站首页的活动专区通过登录个人账号参与活动，参与资格的申请和授信过程将在1分钟内完成。但是记者登录后发现，要想获得“京东白条”并不是件容易的事，作为普通注册会员的用户并没有“抢白条”的资格，活动页面会直接提示“常回京东看看，期待后续打白条资格”。京东相关负责人表示，此次是根据用户的消费频率、消费总额、消费类别、最大消费金额等四个要素判定是否给予白条资格和具体额度，其中恶意订单、退换货记录等可能会影响个人用户的授信。

　　目前还处于测试期

　　没有申请到首批公测资格的用户可以期待后续机会，京东表示，从3月3日起每周将再开放10个白条申请资格。但公测首日申请受阻的情况，引来了不少用户在微博上“吐槽”，其中不乏金牌会员乃至累计消费金额超过10万元的钻石会员，更有不少用户抱怨申请时网页显示错误，无法参与活动。消费者质疑，“京东白条”申请的规则到底是凭运气随机抽取，还是需要申请者有一定数额的消费额度？网友“一片幻想”留言：“银牌用户怎么选都选不到额度，直接公布参与条件算了，浪费感情。”另一位名为“不老高”的网友称：“好几年的钻石用户都没资格，不知道京东这是什么规则。”还有网友认为，打白条和信用卡付款差不多，早晚是要还的，没什么可抢的。

　　“主要原因是京东在控制风险。”对此，知名电商观察员鲁振旺分析认为，目前“京东白条”还处于测试期，仍在担心违约率所造成的损失，京东试图通过“先测试、再锁定目标客户、最终有针对性放开”的“三步走”，把风险系数降到最低。李家宇陈璠实习生贾云娇

　　互联网触“金”越干越好银行触“网”大多碰壁

　　虚拟“信用卡”看上谁的奶酪

　　据了解，目前“京东白条”还款有两种形式，一种是30天免息延期付款，另一种是3个月至12个月分期付款。分期付款的手续费为每期0.5%，即3期、6期、12期的手续费分别是1.5%、3%和6%，在推广期间手续费能享受6折优惠。

　　打白条“一石二鸟”

　　知名电商观察员鲁振旺认为，京东的“打白条”活动可谓“一石二鸟”：一方面刺激用户大额消费，由此做大整体销售额，帮助京东快速扩张、扩大市场份额；另一方面，用户使用信用卡分期付款的利息收益，此前都被银行攫取，京东拥有庞大现金流，完全可以做到“放贷”挣钱。

　　个人消费信贷被看作电商企业在互联网金融领域的一项新兴业务。据了解，此前京东上线了针对供应商的可实现3分钟融资到账的“京保贝”业务，目前放贷规模已达10亿元。去年8月份，阿里巴巴曾对外披露即将推出信用支付服务，即用户使用支付宝付款不再绑定信用卡或储蓄卡，直接透支消费，透支额度最高为5000元，贷款资金全部由合作银行提供，但目前该产品还在内测阶段。

　　银行消费金融公司都有危机

　　“京东白条”就像一把锋利的匕首，直插传统金融业银行主体业务的心脏。“目前，互联网公司频频触‘金’，并且越干越好，而反观银行，触‘网’后却大多碰壁。电商毫无疑问在抢我们的饭碗，银行再不转型以后就要给互联网公司打工了！”某大型国有银行消贷部负责人在得知京东推出“白条”业务后高喊“狼来了”。某股份制银行人士也表示，“京东白条”囊括了信用卡透支和消费信贷两大业务，这种优势让银行、消费金融公司颇有危机感。

　　银行为互联网公司打工或成可能

　　业内分析，京东很可能是用垫付资金的方式实现“白条”功能，相当于一家商店给自家顾客赊账。由于目前对电商信用贷款业务没有明确规定，因此政策风险不可忽视。“京东白条”的关键在于如何准确、快速甄别客户的信用程度，在这方面传统银行更有经验，但是互联网公司擅长大数据分析，一旦互联网公司把信用估值模型建立完毕，银行沦为给互联网公司打工并非没有可能，传统银行如果还反应迟钝，将很快面临被边缘化的危险。李家宇陈璠实习生贾云娇