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天津北方网讯:业内人士称,虽然余额宝的收益略有所降低,但优势仍在,银行活期存款用途较少,还需要支付账户管理费等,而余额宝没有这些约束和负担,收益会更高一些。
问题1
“收益率一天比一天低,还真破6了。”一大早看着手机上的余额宝页面,市民吴女士直皱眉,“最近听到余额宝唱衰的论调比较多,甚至有专家建议取缔余额宝,真让人不放心。”无独有偶,3月2日,除了余额宝7日年化收益率自去年12月26日以来首次跌破6%,一度“破7”的微信理财通跌到了6.034%,百度百赚跌至6.057%,网易现金宝跌至5.934%,“宝宝”大军集体向6%以下的收益率滑去。会一路下跌甚至赔本儿吗?一旦遭遇风险找谁负责?
问题1
“宝宝们”为何集体滑坡?
自诞生之日起就伴随着高收益的余额宝等互联网理财产品,此前一路高歌猛进,赚足了人们的眼球。1月1日至12日,余额宝连续12天的7日年化收益率维持在6.7%以上。理财通对接的华夏财富宝货币基金春节前最高收益甚至攀到了7.9%。一时间,很多投资者把原本放在银行里的钱搬到了各种理财宝里,互联网货币基金的规模涨势惊人,也由此引发了如潮争议。
当“宝宝们”的收益率真的开始下滑,投资者的表现也略有分化。网友“际舟”说:“别说破6,就是破5、破4又怎样?总比银行那0.35%的活期存款利率高10几倍吧!”而市民吴女士选择了将余额宝里一部分资金转出,购买了一款预期年化收益率为5.8%左右的银行短期理财产品。
“年后余额宝等互联网理财产品收益率下降是意料中的事儿。”中投顾问咨询顾问崔瑜表示:“2013年下半年银行持续处于钱荒状态,以协议存款为主要投资对象的货币基金可以获得较高收益,余额宝等互联网理财产品收益也因此节节高。但年后银行资金面趋于宽松,货币基金的议价能力较前走弱,其收益下降也是必然。”他表示,虽然余额宝的收益略有所降低,但优势仍在,银行活期存款用途较少,还需要支付账户管理费等,而余额宝没有这些约束和负担,收益会更高一些。
问题2
“宝宝们”会“亏本儿”吗?
余额宝收益率会一路下滑甚至有朝一日会出现“亏本儿”吗?天弘基金相关人士告诉记者,投资理财不等同于存款,理论上存在亏损可能性,但在现实中,国内所有货币基金历史上从未发生过年度亏损,业内只有2只货币基金发生过1天亏损。天弘基金强调,相比于传统货币基金,互联网货币基金有更多先进的技术支持,比如利用大数据精准预估申购赎回,提前准备“头寸”等,“宝粉们”不必太过于担心。
如果银行方面在针对互联网基金主要投向的协议存款上“动手脚”,比如,就像坊间传言的那样,要求货币基金提前支取协议存款要罚息(目前是免息的)等,以此来抬升“宝宝们”的资金成本,其收益率肯定会打些折扣。“我们也正致力于给投资者更多的风险提示。”天弘基金副总经理周晓明告诉记者,货币基金6%及以上的收益的确不是常态的收益水平,“按目前市场趋势判断,4%左右为正常水平。”
问题3
谁该对“宝宝们”负责?
记者昨日在中国消费者协会官网看到,“互联网金融监管空白”被列入中消协2013年年度十大消费事件之一。中消协认为,在余额宝等引发的网络理财洪流中,“消费者的个人隐私保护、资金安全、风险控制等还有很多监管空白”。很多投资者在问:谁应对“宝宝们”的整体风险和监管负责?
一位从事小微金融的经理告诉记者,“宝宝们”眼下处于多头监管状态,以余额宝为例,余额宝的“爸爸”支付宝是归央行监管的第三方支付平台,余额宝的“基金管理人”天弘基金是归证监会监管的公募基金,而余额宝的主要投资方向则是归银监会监管的银行协议存款领域,正是这种多头监管造成了一定程度上的监管空白。业内普遍认为,随着互联网货币基金规模的迅猛扩展,加强监管是必然的。崔瑜断言,“未来余额宝们的最大风险来自于监管层面。”(记者岳付玉陈璠实习生贾云娇)