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核心提示
●对于那些稍微上点儿岁数、对安全性要求非常高的投资者来说,把钱放在银行“宝宝”那里,心里会更踏实
●对尚未满仓、账户上又有余钱的股民来说,券商“宝宝”显然更有吸引力
●而对于喜欢网购、对流动性要求极高的年轻人来说,余额宝等互联网“宝宝”当然是“理财神器”
●不着急用钱的投资者也可考虑购买城商行或股份制银行发行的理财产品。
8个多月时间、8100万用户、4000多亿元规模,余额宝创造的神话深深震撼了各路金融大佬。羡慕嫉妒怕,加上利率市场化的倒逼之下,银行券商纷纷推出各种“宝”,与互联网“宝宝”掰手腕、抢地盘。一向寡淡的理财市场热闹起来了,银行“宝宝”、券商“宝宝”、互联网“宝宝”乱花渐欲迷人眼,投资者该选哪一款?
银行“宝宝”犹抱琵琶半遮面
特点:清一色的低门槛,资金可瞬间转入转出,收益率4%至5%左右。
“实时到账,一分钱起购,零手续费,收益率是活期存款的N倍”,这款名为“平安盈”的“宝宝”类产品,投资标的为南方现金增利货币基金。其发行银行平安银行相关人士告诉记者,客户可通过其财富e电子账户购买,“可将闲置资金归集起来,可T+0实时转出使用,还可直接购买基金或理财产品”。
无独有偶,2月27日,兴业银行宣布将于3月推出新一代余额理财工具“掌柜钱包”。紧接着,民生银行的“如意宝”也翩然而至……银行系的“宝宝”们长得都很像:清一色的低门槛,资金可瞬间转入转出,收益率4%至5%左右。采访中记者发现,银行方面对于新生的“宝宝”态度有点儿暧昧,投资者不主动问起,银行理财师大多不会主动兜售。本市一家城商行副行长告诉记者,银行系推出“宝宝”产品实属无奈,属于“杀敌一千,自伤八百”,“把原本放在存款端的钱给搬到了基金账户里,相当于变相地将活期存款的收益率提升了十几倍,银行把自己的融资成本给抬升了。”
在银行“宝宝”里,最值得一提的是民生银行于2月28日上线的“随心存”,让客户“存活期,却拿定期利息”:客户电子账户内活期存款达到1000元后,自动生成1年期定存,其间可随时支取本金,利息却按最大化结转利息的方式结算。民生银行此举被称作在“宝宝”理财江湖“扔进一颗水弹,炸开一片”。
券商“宝宝”酒香也怕巷子深
特点:募集期一般就2天,综合收益率是资金账户活期收益率的4至6倍。
“券商系的理财产品收益率一点儿也不比银行系的弱,只可惜很多投资者不太熟悉。”南开区白堤路一家大型券商营业部的经理叹气道,从投资门槛到收益率,“券商系”现金理财产品都可比肩“银行系”,而且,券商系理财产品的募集期一般就2天。
与银行类似,券商们最近也在忙着炮制“宝宝大餐”。记者看到,一家大型券商去年就开始发售一款名为“紫金天天发”的产品,宣称:“退出资金T+0实时可用,T+1可取,不影响日常证券交易。参与费/退出费/管理费=0!”其综合收益率是资金账户活期收益率的4至6倍。这个“天天发”当然不是券商“宝宝”中的孤品。两天前,另一家券商高调宣布正式上线一款“现金汇”产品,也主要投资货币基金,申购门槛低至100元。
互联网“宝宝”人红是非多
特点:过去没有严密的监管政策,未来有些政策会更完善一些。
余额宝等互联网“宝宝”无疑是当下金融界最为耀眼的明星,它们甚至悄悄改变了数千万人的生活理财习惯,许多网友喜欢一起床就看余额宝等收益,会在自媒体上晒账户、谈攻略、分享“赚钱”的快乐。
看着余额宝风光无限,阿里巴巴的“老冤家”京东也心痒难耐,宣布将于明日推出类余额宝产品“小金库”。跟余额宝比起来,京东“小金库”几无新意,仍是牵手货币基金——嘉实基金的“活钱宝”和鹏华基金的“增值宝”。业内预计其收益率也不会太出格。
但人红是非多,互联网“宝宝”最近漂泊在“点赞”与“非议”之中。央行行长周小川表示,对余额宝等金融产品肯定不会取缔,只是过去没有严密的监管政策,未来有些政策会更完善一些。
投资哪个“宝宝”因人而异
这么多的“宝宝”蜂拥而来,投资者究竟选择哪一款?建行一位理财师告诉记者,“因人而异吧,适合自己的才是最好的。”对于那些稍微上点儿岁数、对安全性要求非常高的投资者来说,把钱放在银行“宝宝”那里,心里会更踏实;对尚未满仓、账户上又有余钱的股民来说,券商“宝宝”显然更有吸引力,“可以左手炒股,右手买货币基金,炒股、理财两不误”;而对于喜欢网购、对流动性要求极高的年轻人来说,余额宝等互联网“宝宝”当然是“理财神器”。
此外,不着急用钱的投资者也可考虑购买城商行或股份制银行发行的理财产品。记者从银率网看到,眼下超6%的理财产品并不罕见,3月9日在售共有46款银行理财产品给出的预期最高年化收益率在6%以上,投资期限在42天至3年不等。“银行理财产品认购起点偏高,但有利于锁定中长期收益,3月下旬又逢银行季末考核时点,届时估计还会有批量高收益产品出炉。”某股份制银行理财师如是说。