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天津北方网讯:带有芯片的金融IC卡正逐渐取代传统的磁条卡,成为银行卡市场中的主流产品。10月底前,全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易,同时有芯片和磁条的银行卡片将不再提供磁条刷卡服务,持卡人需要习惯从“刷卡”到“插卡”的用卡方式转变。尽管磁条卡全面停用还没有时间表,各家银行为持卡人更换芯片卡的服务正逐渐展开。稿件统筹郁建锋邓晶龙张琦周白石
磁条“谢幕”芯片“登场”
据央行统计数据显示,截至2014年第三季度末,我国金融IC卡累计发卡量突破10亿张。2014年前三季度新增金融IC卡发卡量4.5亿张,占新增银行卡发卡量的比例超过80%,前三季度新增发卡量分别为1.3亿张、1.5亿张和1.7亿张,发卡进度明显加快,金融IC卡已成为我国新发银行卡主流产品。
由于从磁条卡向金融IC卡的转变无法一蹴而就,目前市场中存在的金融IC卡大多是同时带有磁条和芯片的复合卡。金融IC卡降级交易就是指这种复合卡在已经具备芯片受理功能的终端上交易时,没有采用插卡或者挥卡的方式,而是通过安全性较低的磁条完成交易。
按照央行的部署,8月底前全国ATM已关闭了金融IC卡降级交易;10月底前,全国POS终端也将关闭降级交易。年底前,各家银行还将关闭在其他线下渠道终端上的降级交易。同时,央行要求各发卡银行、收单机构注重在移动金融和互联网支付等线上交易渠道推动基于金融IC卡芯片的交易方式,保障线上渠道交易安全。
央行同时要求,从明年开始,在经济发达地区,新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡。现在本市银行大多已经发行了芯片卡,部分尚未推出芯片卡的银行,也已经在进行最后的测试工作。而对于市民手中原先持有的磁条卡,银行也已经开始提供换卡服务。
旧卡不停用新卡更安全
“对于银行原先发行的磁条卡,并没有明确的停用时间。”业内人士表示。采访中,多家银行的客服人员也都表示,并没有接到磁条卡将被停用的通知。“原先发行的磁条卡,有些是有明确的有效期的。如果市民持有的磁条卡到了有效期,就需要到银行更换新卡,这时,银行就会将磁条卡更换为芯片卡。不过,也有不少磁条卡的有效期长达数十年,甚至有的根本就没有明确的有效期,对于这些磁条卡何时开始停用,现在央行还没有明确的说法。”有关人士解释说。
既要换新卡片,又要升级改造相关机具,还得培训收银员,换卡这么“麻烦”,为什么还非要换呢?业内人士表示,不要小看卡片中镶嵌的那枚小芯片,“插”芯片消费要比“刷”磁条安全得多。
近年来,“卡不离身,钱被刷走”的现象屡有发生,原因就是不知不觉中,持卡人手里的银行卡被不法分子复制,做成了伪卡。磁道信息容易被复制,使得磁条卡成了伪卡的“重灾区”。持卡人在使用ATM、POS交易时,其持有的磁条卡磁道信息都存在被侧录的风险。
而相对来说,银行卡上使用的芯片,安全性能就要好得多了。芯片就好像一台小型计算机,信息是动态的,每次的校验值都不同,因而被复制的可能性非常小。有专家表示,目前国内还没有发现在交易情况下芯片卡被克隆的现象。
对于持卡人来说,使用芯片卡消费,会比使用磁条卡更安心。央行要求关闭降级交易的原因也在于此。
本市传统类商户银联终端可插卡
针对市民关心的刷卡消费的POS终端,记者对银联商务天津分公司有关人士进行了采访。
据介绍,银联商务天津分公司早在2010年就已经开始在全市范围内对POS终端受理金融IC卡进行改造,已在本市传统类商户全部改造成功。
目前在本市,由银联商务天津分公司布网的POS终端占全部市场的近半比例。从刷卡交易量上来看,本市银联的交易额日均为4亿多元。
银联商务天津分公司有关人士告诉记者,在磁条卡彻底退出市场以前,在刷卡消费中,原有磁条卡仍可正常使用;这种同时具有磁条和芯片的复合卡,目前在刷卡消费中,还可以由收银员自主选择是刷磁条还是插芯片,但下月起,将只能进行芯片插卡,不能再刷磁卡。一旦遇到芯片读卡不成功的特殊情况,系统将可以刷磁条。这种复合卡是与国际接轨的银行卡。新报记者郭晓莹
换卡成本谁来担银行收费各不同
也就是说,市民现在手里持有的磁条卡,并不会到明年就用不了了。但由于磁条卡使用起来远不及芯片卡安全,银行人士还是建议持卡人尽快前来换卡。
可是,芯片卡并不是“免费的午餐”,换卡的成本谁来承担?记者从中国银联天津分公司获悉,截至今年7月份,本市共有存量银行卡9700万张,其中芯片卡有800万张。也就是说,其余的8900万张存量银行卡,都是磁条卡。如果这些磁条卡都要更换成芯片卡,换卡成本简直就是“天文数字”。
采访中,多家银行的客服人员都表示持卡人将本行的磁条卡更换为芯片卡,需要支付一定的工本费。而对于这笔工本费,各家银行的收费标准相差较大,有的每张只需5元,有的需要40元,每张需要10元或者20元的也有不少。不过,部分银行对于少量贵宾客户,可以提供免费的换卡服务。
对于换卡收费,银行人士表示主要是出于成本方面的考虑。有银行人士坦言,一张芯片卡的制作成本比磁条卡高出很多,如果换卡成本全部由银行承担,银行确实“承担不起”。
有专家表示,这笔换卡成本全部由银行承担,或者由持卡人承担,都不“公平”,可以考虑一个双方“分担”成本的方案。或者银行也可以考虑给予芯片卡持卡人更多用卡优惠待遇,比如更多积分、更多消费折扣等,让持卡人感觉换卡有利可图。
部分银行卡
换卡可保号
提起换卡的事,市民王女士表示自己有点儿“头痛”,“我原先的磁条卡绑定了信用卡自动转账还款功能,房贷每月的自动还款也是用的这张卡。我有时还用它通过电话银行自助缴纳手机费,需要缴费的几个手机号和这张磁条卡也是绑定的。如果换卡,银行能不能给我‘保号’啊?如果卡号变了,是不是所有的绑定功能都要重新办理?”
事实上,有些银行已经考虑到了这个问题,推出了“换卡保号”的服务。比如工行相关负责人就表示,工行优化了借记卡换卡不换号服务,目前已有近九成的借记卡支持办理换卡不换号业务。
不过,也有银行客服人员明确表示,该行的磁条借记卡持卡人如果需要更换芯片卡,银行不能提供“保号”服务,因为原先发行的磁条卡和新发行的芯片卡“不在一个号段”。