2月28日,深发展天津分行在本市房贷市场投下了一枚“深水炸弹”——“双周供”房贷。据了解,“双周供”房贷在国外非常流行,而且属于运作比较成熟的房贷产品,“通过加快还款频率可大幅降低贷款利息,缩短贷款期限”是它最大的优势。
记者昨日从深发展天津分行了解到,“双周供”房贷推出仅仅两天,已有几百人前来申请此种贷款。如今,“双周供”已经成为百度搜索引擎的热门搜索关键词,相关搜索页面飙升至十几页。
“双周供”还款省钱省时
“这两天我们接待了几百位客户,都是来申请‘双周供’房贷的。”说起这两天的业务状况,深发展天津分行个贷部主任黄昭显得异常兴奋。
央行去年宣布,商业银行办理房贷业务时,可根据客户的信用状况在基准利率6.12%的基础上自行决定下浮10%。记者了解到,目前各大银行的房贷利率基本上都是执行下浮10%后的标准,也就是5年以上利率5.51%。根据银行专业人士计算,深发展的“双周供”房贷即便按照基准利率计算,最终的利息总额也要比各银行的优惠利率省下好几万元。
据黄昭介绍,他们这次推出的“双周供”房贷,实际操作中也是按照5.51%这个利率水平办理的。例如,一笔50万元30年的按揭贷款,按基准利率6.12%计算,采用“双周供”房贷可以比目前各银行通行的月供还款方式节省利息115186元,节省比例高达19.42%;30年的月供还款如改用“双周供”还款,24.7年后就可还清贷款,可缩短贷款期限64个月(近5年半)。
按优惠利率5.51%计算,30年的月供还款如改用“双周供”还款,可节省利息92303元,节省比例高达17.64%。此外,贷款将在25.1年后还清,缩短贷款期限59个月(近5年)。
“双周供”属于提前还款?
本市某国有银行个贷部的一位负责人认为,“双周供”实际上应该属于提前还款,因为将月供分成两期后,第一期还的那部分贷款应视为提前还款。“也就是说,每个月有一半月供提前还了半个月,从而达到节省利息的目的。”
该负责人对这种还款方式有不少质疑,比如银行方面最终如何结息,是否合乎央行的规定等等。不过他坦言,理论上讲,客户如果提前预约的话,每家银行都可以接受每月提前还贷。“但实际操作的可能性微乎其微,因为如果每个客户都要求每个月提前几天还贷,银行的整体业务就乱套了。”
对于上述疑问,黄昭表示,各个银行的结算系统不同,他们正是由于有了一套较好的结算系统才能推出“双周供”。
据他讲,去年,深发展与美国GE集团合作,意图借助GE集团的力量开拓银行个人业务。GE集团旗下有很多专门从事房贷的金融机构,实际上“双周供”就是从那里引入的。
“此前,这些金融机构还做过调研,研究‘一周供’房贷产品的可行性,由于担心还款密度过于频繁,所以暂时没有推出。”至于结算系统如何运作,黄昭表示,这关系到商业机密,所以不便透露。
他行贷款可以“跳槽”
真正让其他银行忧心的是,深发展推出“双周供”的同时,还推出了“同名转按揭”。
所谓“同名转按揭”,就是假设客户已经在其他银行办理了房贷业务,如今相中了“双周供”房贷,在满足相关条件的情况下,客户可以把原有贷款转至深发展。“这无异于把手直接伸到别人的饭碗里!”本市某股份制银行的一位负责人表示。
据介绍,深发展的“同名转按揭”业务是非交易性的,不需要过户。已在其他银行办理了贷款的客户,可以向深发展申请办理这一业务:银行审批后,由当地房屋置业担保公司提供阶段性担保,担保公司出具担保函后,深发展就可以先行发放贷款,客户凭此贷款还完原来的贷款,将原来的抵押合同注销,然后再到深发展办理新的抵押合同。
不过,办理这种业务,银行要收取一定手续费,估计为按揭余额的2‰,最低600元。
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