网银盗窃案频发,而这种偷窃行为发生在互联网上,偷窃者的身份难以确定,因为无法追究到偷窃者,众多愤怒的资金被盗者把矛头一致指向网上银行,要求其承担法律责任。那么客户的血汗钱不翼而飞,这个损失到底该由谁来承担?
周律师
首先要理顺网银
和客户的法律责任分担
问责先找原因
问责目前所发生的网银资金丢失事件,主要分为两大类,一是问责网络银行,可能是因为网络银行雇员的欺诈行为造成的,也可能是网络银行系统遭遇黑客入侵所发生的,还可能是因为网络银行系统自身运行故障所造成的。
二是问责网络银行客户。可能是客户密码保管不善,在操作时不注意防范被他人窥视或密码被骗取,也可能是客户电脑中“木马”程序带来密码被窃,网银资金“偷窃者”用盗来的账户和密码伪装成客户身份从网络银行中划走资金。
银行、用户各负其责
要先查清事情的真相。若是由于银行系统存在漏洞,导致网上银行账户被盗的话,则银行存在过错,应当承担赔偿责任。若是由于客户个人信息和账户密码等重要信息泄露造成的,则银行方面无责。客户可在公安部门侦破此案后向犯罪嫌疑人提起附带民事诉讼,而无法向银行索赔。
如果客户尽了一般意义上的审慎责任,谨慎地保管了自己的银行账号、密码,操作无失误,网银账号仍被盗的话,同时银行系统无漏洞,则双方均无过错,只能等公安部门侦破此案后向犯罪嫌疑人提起附带民事诉讼。
案例解析
上述案例中,任女士操作上没有出现失误,即付款账号、登录密码和收款方账号输入正确,则任女士无过错,款项未划转到收款方的责任只能由银行担责。银行提供了网银服务,就应当依约安全地将款项划转至客户指定的账号。
一家银行在书面应对“网银受害者联盟”集体维权事件时表示,网银受害者联盟资金被盗的情况各不相同,但每例的事实都特别清楚,主要是由于客户账号、密码等个人重要信息保管不善导致的资金损失。
对此,受害者提出两点质疑:
疑问1、因为缺乏足够的证据证明自己没有泄露密码,多数用户并未从银行获得赔偿。那么究竟是用户密码保管不善,还是因为“木马病毒”“黑客攻击”等原因造成,到底该如何判断?
疑问2、即使网银系统确实是遭遇黑客攻击而造成盗窃事件,那么“黑客攻击”是否属于应该免责的“一种不可抗力”?