什么是网上银行?
网上银行简称“网银”,又称网络银行、在线银行,是指银行利用互联网技术,通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说,网上银行是在互联网上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。
网络犯罪日渐嚣张
11月1日,公安部发言人武和平公开表示,上半年从1至6月份,银行卡犯罪共立案1171起,利用信用卡诈骗的案件达到1171起,同期比去年上升了29%,涉及的金额达到了4461.36万元。该类型的犯罪有以下几种形式的表现:
1.在ATM加装机盗码设备窃取了持卡人资料后制造假卡盗提资金。
2.利用网上银行系统的漏洞获取客户个人信息,通过转账手段盗提客户资金。
3.利用黑客软件、网络病毒盗取客户银行的卡号、密码,制作假卡在ATM机上盗取资金。
4.在互联网设立假的金融机构、网站来骗取客户的银行卡号、密码,俗称网络钓鱼的这种犯罪。
5.涉外银行卡犯罪日益突出。主要有三类:一个是直接使用假卡进行大众行骗;第二是使用境外银行卡在境内刷卡套现。第三是在境内非法设立加工、制造假国际信用卡的地下制卡窝点。
6.部分不法商户、非法中介为银行卡犯罪推波助澜。在非法信用卡当中的中介主要包括:为他人伪造虚假私信证明材料,申办信用卡或者虚构、交易、帮助持卡人刷卡套取信用卡内资金。根据中国银联统计数字,今年上半年,因伪冒申请信用卡造成刷卡银行的损失占全部欺诈损失的80.68%。非法中介已经严重危害了银行卡、信用卡业务的发展。
网络交易安全提醒
第一,在ATM机提款时要注意周围有无异常人或物,输入密码时用手在键盘上方进行必要的遮挡,防止被偷窥。一旦发生银行卡被ATM机吞卡的情况,不要轻信机器旁张贴的信息,而是及时与开户银行取得联系,再寻求帮助。
第二,在使用网上银行时,要特别注意,首先使用的电脑是否安全无病毒,或者有木马程序。其次,登录的银行网页是不是真实,要特别防止某些钓鱼网站,仿冒银行主页,套取银行卡资料。
第三,推荐使用U盾等硬盘加密工具,加强网上银行的安全性,最后要定期核对银行卡的交易信息,对出现的异常交易及时的和开户银行联系,已减少损失。
第四,在刷卡消费时,不要只图一时方便,随意将银行卡交给服务人员代办,银行卡不要脱离自己的视线,防止银行卡信息被盗。
最后,对前往境外旅游的公民,在境外使用银行卡时要特别注意,只在正规商场和消费场所使用,卡片不要脱离自己的视线,回国以后要及时核对账单,并更改银行卡的密码,必要的时候可以更换卡片,防止信用卡资料被盗。
网银安全如何保证
纵观网络失窃案件的原因,律师提醒网银客户建立良好的网络使用习惯,一旦发生网银被盗事件,银行应与客户紧密配合,及时保留证据,配合公安部门查清事实真相,及时追回钱款,尽可能地将损失减少。
第一,良好的使用习惯也是网银安全的重要保证之一,网银用户最好注意不选择在网吧等公共场所的机器上使用网银;下载并安装客户端安全控件;为电脑安装防病毒软件并定期升级。在每次使用网上银行后,点击“退出登录”结束使用。
第二,用来交易的账户要少存钱。每次利用网络银行办理转账式支付等业务后,客户应随时做好记录,定期查看“历史交易明细”“购物明细”等选项,并于月末或季末打印网上银行业务对账单,以便能及时发现因网络故障、操作失误或其他原因造成的账务差错。
第三,消费者应加强风险防范意识,如进入银行网站,最好使用自己收藏的链接网址,仔细核对;注意任何银行都不会发送要求客户修改密码的邮件;银行向客户发送短信只会通过其专用的客服电话等等。不法分子往往利用与网上银行相近似的网址、相同的网页设计制造虚假信息,以骗取银行客户的银行卡号和密码。所以在登录网上银行办理业务时,一定要认清银行的合法网址,并正确输入。