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面对楼市持续低迷和中资行纷纷调低房贷利率的双重挤压,外资银行也开始坐不住了。记者昨日获悉,渣打、花旗银行都明确表示,对于办理首套普通住房按揭贷款的客户最高可享受基准利率的0.7倍优惠,同时,两家银行也已经开始接受存量房贷客户的申请,在一定条件下可以对存量房贷客户实行0.7倍优惠利率。另外,渣打中国还率先创新推出了“活利贷”个人房屋抵押贷款,为客户减轻还贷压力并有效缩短还贷期限。
外资银行打响房贷战
目前,渣打、花旗都已明确了关于房贷的调整计划,从首套房的优惠措施来看,渣打规定首付款比例为20%,利率最高可享受基准利率的0.7倍优惠。对于利用贷款购买第二套房,渣打银行表示,仍然按照原政策标准严格执行,即首付比例为40%,利率为央行贷款基准利率的1.1倍。对于存量房贷客户利率调整的标准和条件,将根据每个现有房贷客户具体提出的申请而定。存量房贷客户需要主动提出申请,银行会根据客户的不同需求,对其信用记录、房产评估情况等进行综合评审,最终决定利率的优惠程度,存量房贷客户是有可能享受到7折优惠利率的。
花旗中国也表示,针对首次利用贷款购买普通自住房或第二次申请贷款购买改善型普通自住房,贷款利率最低为人民币贷款基准利率的0.7倍,最低首付比例为20%。针对存量客户,将根据客户的贷款套数、房屋类型、信用记录以及客户的申请进行审批,贷款利率最低为人民币贷款基准利率的0.7倍。
除明确了7折房贷的渣打、花旗银行之外,记者昨日还致电汇丰、东亚等外资银行。这些银行的相关负责人均表示,相关细则还在酝酿之中。
“活利贷”省贷款利息
除了7折利率优惠的举措之外,渣打中国日前推出了其创新房屋按揭贷款产品——“活利贷”个人房屋抵押贷款。据介绍,办理了该产品后,借款人除了每个月的月供之外,还可以将闲置资金存入还款账户中。该笔资金将被视为提前还款金额,而利息将会按照剩余本金计算,从而有效节省贷款利息,并缩短还款期限。这也是第一家在中国市场上推出的此类创新房贷产品的外资银行。
据渣打中国相关负责人介绍,“活利贷”与普通房贷产品的区别在于:房贷客户存入“活利贷”还款账户中的闲置资金,即被视为提前偿还贷款本金,同时,当日即可从计息基数中抵消。
“活利贷”在省息的同时,更缩短了贷款期限。房贷每月的月供款由本金和利息两部分组成,“活利贷”为房贷一族们省下利息的同时,月供款中的更多比例将直接归还贷款本金,贷款自然越还越快,缩短了贷款期限。
同时,“活利贷”对还款账户内的资金没有任何限制,需要时可随时支取存入,且无需支付额外的提取费用。不过,渣打银行规定借款者抵扣的本金最多为贷款金额的50%。
外资行抢夺房贷市场
房子是与老百姓联系最紧密的,但是由于受到客户源等方面的限制,外资银行在房贷方面的市场份额一直都不算高。这次适时推出房贷新政和新的房贷产品,主要是希望能够吸引更多的客户。因此,短期来说,在房贷方面,中资银行受到的冲击不会很大。
业内专家表示,渣打推出的创新房贷产品对于帮助银行吸收存款也是有利的,而渣打中国零售银行业务董事总经理林曼云也表示,“活利贷”并不是单纯的拓展房贷业务,而是通过零售银行的平台,与存款账户、借记卡和网上银行结合。这样看来,外资银行的创新能力确实值得中资银行学习借鉴。在中、外资银行依靠利率作为竞争手段的优势已经不明显的时候,创新也许是吸引客户的不错方式。