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存款送电水壶、豆浆机、手机已不新奇,不过存款送金条就很赚人眼球了。近期,一场激烈的银行揽储大战又在津城各家银行展开。业内人士表示,去年银行信贷投放激增,同时,储蓄搬家的速度正在加快,一些居民将钱投向了楼市、股市,进一步使得银行存款减少,再加上监管部门的相关要求,因此今年各家银行都使出浑身解数增加存款。
银行:定期存款100万送金条
昨日,记者从天津部分银行了解到,无论是像中国银行、农业银行这样的大型银行网点,还是像兴业银行、光大银行、天津银行这样的中小银行网点,均有“存定期、送礼品”活动,而一些中小商业银行针对定期存款的回馈力度相对较大。
“我们银行是存款积分制,存1万元一年定期积100分。1500分可以赠送一部摩托罗拉的手机,4000分可获得佳能数码相机,10000分的客户可以获得10克的金条。”光大银行某网点相关工作人员表示。在该网点营业厅的门口处,设置了一个专门摆放为定期存款客户准备的礼品橱柜,豆浆机、数码相机、手机等各类礼品琳琅满目,其中最赚人眼球的莫过于存100万赠送10克纯度99.99金条,按照近日黄金250元/克左右的价格计算,该金条价格在2500元左右。
不仅是不同银行的揽储力度不同,同一银行的不同网点的优惠力度也不相同。例如,农业银行西康路网点,一年定期存款1万元可获得10积分,30积分可获得小瓶食用油,50积分则可获得生肖纪念币。而该银行位于大沽南路网点则规定,定期存款2万元赠送毛巾,10万元赠送电水壶,50万元以上则赠送家用压力煲。
客户:中途取款礼品要折价退款
记者在采访中了解到,不少银行为了防止客户中途取款的情况,纷纷采取了防范措施。光大银行的相关工作人员表示,如果客户在一年未到期之前提前取出存款,则需按照“礼品的价值÷12(月)×未还清月份数”的比例退还给银行。农业银行西康路网点工作人员则表示,礼品并不是在客户存钱的时候就给,而是在半年后才可以领取,同时,如果有提前将钱取出的,积分会减半计算。
“为了防止客户在存完之后又提前取出来的情况,我们会在客户参加揽储活动以及其打算提前取出钱的时候,与其协商。”某大银行工作人员向记者表示,不过如果客户坚持将钱提前取出,该人士表示“我们也没办法”。
调查:超半数网友看“礼”存钱
在新浪网关于银行揽储的调查中,截止到记者发稿时,有54.3%的投票者表示,各家银行的揽储措施会影响自己的存款选择,自己存钱时会“哪家给的条件优厚就在哪家存”;不过也有40.5%的投票者表示:“自己的存款选择并不会因为各家银行的揽储措施而改变,自己更看重的是银行的自身服务。”银行人士表示,在实际的业务中,会因为银行揽储措施而改变存款银行的客户超过60%。
在上述调查中,记者留意到,在参与投票的网友中,只有28.7%的网友表示会把大额现金存到银行;有37.2%的投票者表示不会存到银行,而会选择理财产品,因为“银行利息低”;有34.2%的投票者表示“会选择买房、炒股等其他投资渠道”。
财经·观察:两大原因造成揽储
天津一家股份制银行相关人士向记者表示,对于银行而言,存贷比高意味着银行运用资金高,但是流动性风险随之也大,中国银监会规定的贷存比红线是75%,但由于去年要放贷刺激经济,银监会放松这一红线,不少银行信贷投放激增,有的银行贷存比甚至接近100%,再加上从去年到现在,储蓄搬家的速度正在加快,一些居民将资金投向了楼市、股市,进一步使得银行存款减少。“此前银监会要求各家银行贷存比今年6月份必须回归到75%这一标准,因此,一些银行希望通过一些优惠活动来增加存款。”上述人士表示。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,银行大规模揽储主要原因可能有两个:央行连续两次上调法定存款准备金率冻结了约6000亿元资金,近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性,导致部分银行资金吃紧;2009年年初放松的贷存比不得高于75%的监管要求在2010年回归。
揽储效果并不明显
尽管各家银行揽储力度不小,但从相关数据来看,效果并不十分明显。
中国人民银行天津分行统计数据显示,截至3月末,天津金融机构(含外资)本外币各项存款余额14574亿元,同比增长25.4%,但增幅较上月末下降6.3个百分点。
而3月天津金融机构本外币各项存款较上月增加256.4亿元,同比少增491.9亿元,其中,企事业单位存款增加53.7亿元,同比少增457.2亿元;居民储蓄存款减少23.7亿元,而去年同期为增加89.7亿元。
3月数据显示,全国金融机构合计本外币贷存比(贷款金额/存款金额)达到66.8%,其中大型银行中交通银行最高达到69%,而股份制银行除了恒丰银行和渤海银行本外币存贷比接近70%之外,多数银行都超过了70%。
揽储是打政策“擦边球”
记者了解到,中国人民银行曾经发布《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》,要求“各金融机构(包括邮政储蓄机构)必须严格执行中国人民银行规定的存款利率,严禁擅自提高利率,或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。”“各金融机构要废除存款单项考核和奖励办法,不得对非存款部门下达存款考核指标,不得把存款考核指标分解下达给职工个人,不得将存款考核指标与职工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩。”业内人士表示,我国实行的是统一的利率制度,银行这种揽储行为其实是在打政策的“擦边球”。