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国家统计局日前发布的统计数据显示,1-4月,房地产开发企业本年资金来源21603亿元。其中,国内贷款4552亿元,增长39.9%;个人按揭贷款2955亿元,增长102.1%。未雨绸缪,防范房价波动所带来的信贷风险,应成为当前银行工作的重点。
央行发布的数据显示,4月份住户中长期贷款增加2303亿元。之前发布数据显示,一季度个人购房贷款新增5227亿元,季末余额同比增长53.4%,比上年末上升10.3个百分点。
据14家上市银行公布的2009年年报显示,14家银行累计贷款总额约23万亿元,涉及房地产市场的贷款超过5万亿元,占比超过20%。
涉房贷款在银行贷款中占比较大,房价波动势必对银行产生一定影响。业内人士认为,房价如果下跌10%-20%,对大中型银行将不会有太大影响。
据了解,目前,商业银行个人按揭房贷业务由于有住房作抵押,风险相对较低,属于优质业务。个人按揭房贷资产不良率不到1%,其中一些银行在0.3%-0.4%之间。只要房价不陡然下降,由于银行在设定抵押率时预留了缓冲空间,还有相应的资产保全安排,风险总体是可控的。
在各家银行执行房地产调控政策的同时,银监会已要求各大中型银行要按季度开展房地产贷款压力测试工作。按照下跌30%计算,整个银行业资产不良率上升0.5个百分点左右。而用于抵押的房地产,往往在估价时是按照最低标准,更是打过5折到6折进行资产抵押。因此即便房价下降30%,也不会使得银行出现大面积的不良资产。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,只要不出现系统性风险,合理控制流动性,就单笔业务来讲,风险可以得到缓释。
目前,各家银行已提高准入门槛,防范房价波动下的信贷风险。对此,建行已提高客户甄选标准,要求企业自有资本金不能少于35%,证件齐全。采取限额管理下的名单准入制度,由总行审核客户,并对发放的贷款采取封闭管理,避免资金“乱”流。
中国社会科学院研究所金融市场研究室主任曹红辉认为,要解决我国房地产方面的问题,一方面需要政府加大保障性住房建设投入,解决安居问题;一方面利用市场化手段调节供给和需求,挤压房地产泡沫。
此外,银行还应该与房产、税务等部门加强信息交流合作,以防范购房信息不对称所带来的风险。
据新华社电