天津北方网讯：即使月入一两千元，也无需等待就可用上iPhone手机、数码相机、笔记本电脑装备自己，再不用为囊中羞涩而烦恼……据记者了解，自去年12月捷信消费金融公司入驻本市以来，开展的“消费金融贷款”业务在半年时间里已助力1万多人变身“时尚达人”。这种新的消费金融方式,能给百姓的生活带来怎样的变化？

　　时尚数码产品 约占八成 

　　据了解，捷信在本市拥有的服务网点数量已经从刚开业时的不到300个，增加到现在的500多个，国美电器等大商户也已引进了消费金融模式。虽然购买数码产品、家用电器、电动车等都可以申请消费金融贷款，但实际上大约八成的消费金融贷款都被用来购买了手机、数码相机、笔记本电脑等时尚数码产品。 

　　在一家苏宁电器卖场里，销售人员表示任何商品都可以通过消费金融贷款购买。记者看到在主营手机、数码相机、笔记本电脑等时尚消费品的一层卖场，几乎每件商品旁边都标有一个“分期价格”。例如，一款索尼上网本标价6999元，旁边标注“分期付款482元”。但分期付款的价格牌在卖场的二、三层却遭到“冷遇”，洗衣机、电冰箱、电视机等家电产品旁再不见分期付款的标识。

　　“可以分期付款，但没几个人办。”一位洗衣机专柜销售人员表示。记者随即采访了8位准备购买“大件”家电的顾客，其中6位是中老年人，均表示对消费金融公司和分期付款购买家电的方式不了解，只有一人表示愿意尝试。 天津国美电器有关负责人也表示，目前以手机、数码相机为代表的3C类商品占据消费金融贷款交易量的80%，另外20%的交易则以冰箱、洗衣机、空调、彩电等传统家电商品为主。对于这一现象，有关人士表示，“计划消费”在不少人的消费观念中比例还很大，很多人对于耐用消费品大多还是持“攒够钱再买”的态度。 

　　贷款金额 多为两三千元

　　虽然捷信规定单笔贷款的最高金额为1万元，但采访中记者发现，大多数的消费金融贷款金额在2000元到3000元之间。

　　据天津国美电器有关负责人介绍，该店接受消费金融贷款服务的顾客平均消费额在1000元到3000元之间。最近两个月，该店最大一笔消费金融贷款额度是7000元，最小一笔贷款额则在1000元左右。 

　　与有些外地消费金融公司的做法不同，捷信目前还不接受“零首付”。按照规定，3000元以下的商品首付不低于10%，3000元以上的商品首付则不低于20%。从贷款期限看，大多数人选择申请期限为9个月或12个月的消费金融贷款。 

　　消费金融贷款·办理流程

　　1.选定心仪的商品，向捷信销售代表或店员提出分期要求。

　　2.出示身份证件，销售代表在销售现场协助消费者填好申请表格，将信息传回总部。

　　3.如果贷款申请获得通过，消费者即可付清首付款并办完所有相关手续，带着商品回家。

　　4.按照还款指引有关要求，按时偿还贷款。

　　消费金融贷款·还贷方式

　　1.按时向指定账户中汇款。

　　2.签代扣协议，每月由银行从指定账户中划款。

　　申贷

　　人群

　　外地人大学生 占比过半

　　有数据显示，今年2月时，捷信消费金融公司在本市已为7000多人办理了消费金融贷款。据了解，当前捷信每月大约会在本市办理三四千笔业务，由此估算，本市已有1万多人尝试过消费金融。 

　　消费金融的主要服务对象是中低收入人群。记者了解到，在本市申请消费金融贷款的人群中外地务工人员和大学生分别占了约三成，成为消费金融服务的主力人群。

　　申请消费金融贷款需要提供的材料也很简单。上班族只要提供身份证以及医保卡、社保卡、银行卡、驾驶证、工资存折、户口本、银行对账单、工牌中的任意一种；大学生需要提供身份证、学生证以及一卡通、收费发票、考试证、住宿证、借阅证等在册证明。此外，还需要填写“个人消费贷款申请表”。

　　在提出贷款申请的人群中，大约有七八成可以通过审核，最终拿到贷款。但如果工作人员拨不通申请人提供的工作电话，认为申请人提供的信息有假，或者认为申请人偿还能力不足，都可能拒贷。据了解，外地消费金融公司有的要求借款人必须有固定工作，在校大学生不能申请。相对来说，捷信在借款人身份上的要求就比较宽松。

　　审批

　　流程

　　七成申请 15分钟内审完

　　据了解，申请捷信消费金融贷款，60%到70%都能在15分钟以内拿到审批结果。几乎所有的贷款申请都可以在60分钟之内完成审核。 

　　在银行，一般贷款审批会采用“人工+电脑”的方式，而捷信消费金融贷款则由其深圳总部电脑系统使用特别研发的复杂数学模型自动审批。“由于近来后台运行速度加快，现在贷款审批的速度也更快了。”有关人士表示。 

　　相关

　　费用

　　比一次性付款多两三成

　　虽然消费金融在本市一“亮相”，就引来不少人“尝鲜”，但采访中，不少人仍对记者表示，申请消费金融贷款，总费用有点儿高，感觉不太划算。

　　记者在一家手机专营店看到，一款16G的iphone4手机售价5880元。消费者申请消费金融贷款，如果首付30%，即支付首付款1764元，分12个月偿还，则每月还款505元；这样算来，首付1764元时，支付的手续费和利息总共1944元，即总支出约增加33%。据了解，贷款金额不同、分期付款期数不同、偿还能力不同，因而获得的贷款利率和手续费率也有不同。“总的来说，办理消费金融贷款，加上利息和手续费等，需要支付的总金额会比一次性付款多出20%到30%。”工作人员介绍。 

　　链接

　　四城市“试水”消费金融

　　2009年8月，银监会发布《消费金融公司试点管理办法》。银监会表示，对此类机构采取先试点、后逐步放开的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点，以积累经验，成功后再进行推广。

　　2010年1月，银监会正式批准北京银行(在北京)、中国银行(在上海)、成都银行(在成都)作为主要出资人筹建消费金融公司。2月，中东欧地区最大的国际金融和投资集团之一——PPF集团正式获中国银监会批准，在天津筹备设立消费金融公司，这是国内第一个外商独资的消费金融公司。2010年12月，捷信消费金融有限公司在本市开业。记者 王婷 张琦 实习生 林单丹