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简式贷
(小企业简式快速信贷业务)
◆产品简介
小企业简式快速信贷业务是指依据客户生产经营情况,在落实全额有效抵(质)押担保、保证担保的前提下,直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。
◆产品功能
主要满足小微企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要
◆服务对象
单户授信总额在3000万元(含)以下和资产规模5000万元(含)以下或年销售额8000万元(含)以下的企业客户。
◆产品特点
业务办理快:客户的评级、授信和用信同时审批,手续简便、审批迅速。
担保方式多:可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式,担保方式灵活多样。
贷款额度高:贷款额度最高可达3000万元,充分满足小企业的资金周转需求。
◆特色优势
审批流程短,办理简单,快捷。
◆办理流程
贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。
业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。
合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证,办理抵(质)押登记、质物交付等手续。
贷款发放。
◆办理渠道
农行重庆市分行辖内所有分理处及营业部均可办理。
◆贷款期限
原则在1年以内(含1年),最长不超过3年。
◆还款方式
贷款期限不超过半年的,可采用到期一次还本付息方式;贷款期限超过半年的,原则上采用按月(季)偿还本息方式。
智动贷
(小企业自助可循环贷款)
◆产品定义
小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内,为客户核定一个可撤销的贷款额度,在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。
◆产品功能
主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需求。
◆服务对象
单户授信总额在3000万元(含)以下和资产规模5000万元(含)以下或年销售额8000万元(含)以下的企业客户。
◆产品特点
贷款额度一次核定、循环使用。
借助网络科技手段,小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。
随借随还,节省融资费用
◆特色优势
随借随还,自助办理,节省融资费用。
◆办理流程
贷款申请:客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。
业务审批:农业银行进行贷款调查、审查和审批。
合同签订:农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证,办理抵(质)押登记、质物交付等手续。
贷款账户设置。
贷款使用。
◆办理渠道
农行重庆市分行辖内所有分理处及营业部均可办理。
◆贷款额度
自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元,并且为1万元的整数倍。
◆贷款期限
自助可循环贷款额度有效期限原则上不超过1年,最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年,到期日不超过核定额度到期日。
厂房贷
(小企业工业厂房按揭贷款)
◆产品定义
小企业工业厂房按揭贷款是指农业银行向购买园区内工业厂房的小企业客户发放的,以其购买的工业厂房作为抵押,以借款人的经营收入和其他收入作为还款来源的贷款业务。
◆产品功能
主要满足小微企业购买工业厂房所需的资金缺口。
◆服务对象
单户授信总额在3000万元(含)以下和资产规模5000万元(含)以下或年销售额8000万元(含)以下的企业客户。
◆产品特点
单笔贷款额度较高,最高可达2000万元。
贷款期限较长。主要结合企业的预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素综合确定,原则上不超过8年,最长不超过10年。
分期还款。采用分期还款方式,按月还本付息,有效减轻小微企业还款压力。
◆办理流程
客户申请。客户在确认所购厂房园区已与农业银行行合作的情况下提出书面申请及农业银行要求的其他资料。
业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。
合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证,办理厂房抵押登记等手续。
贷款发放。
◆办理渠道
农行重庆市分行辖内所有分理处及营业部均可办理。
◆贷款额度
小企业工业厂房按揭贷款额度纳入客户统一授信管理,单户贷款额度按借款人的信用等级、贷款期限、偿债能力和可用于还贷的现金流总额等因素分类确定,最高不超过2000万元。
按照客户的信用等级、贷款期限、现金流总额等因素,首付比例不得低于30%至50%。
满足小微企业主的个人融资产品
◆个人助业贷款
个人助业贷款是农业银行向经营商户发放的,用于合法生产经营的人民币贷款业务。
贷款对象为:个体工商户经营者、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人、非法人资格私营企业的承包人或承租人及小微企业主等。
贷款额度:额度起点为10万元,最高1000万元。
期限:最长期限为五年,最高额可循环贷款额度的有效期最长不超过3年。
担保方式为:抵押、质押、市场方担保、担保公司担保、市场经营户三户联保。
◆个人综合授信贷款
个人综合授信贷款是指农业银行根据客户的抵、质押担保、保证及信用能力条件,综合确定最高授信额度和有效期间,在核定范围内可循环用信的个人信贷业务。
特点:能满足个人优质客户的消费、生产经营等多方面资金需求,随借随用,随用随还。
贷款额度:最高授信500万元,其中:保证授信最高50万元,信用授信最高30万元。授信有效期最长三年。
担保方式为:抵押、质押、担保公司担保等。
◆下岗失业人员小额担保贷款(重庆特色产品)
适用对象:符合条件的各类下岗职工、城镇失业人员、高校毕业生、未就业复退转业军人和农民工创业就业,以及吸纳各类下岗职工、城镇失业人员、高校毕业生、未就业复退转业军人和农民工等就业人员达到一定比例的小微企业或合伙经营实体提供信贷支持。
贷款额度:个人最高8万元、小微企业最高200万元。
贷款期限:不超过一年
担保方式:担保公司、公务人员、事业单位及优势企业员工保证担保,或者房产抵押担保。
财政贴息范围:城镇下岗失业人员、城镇复员转业退役军人、登记失业的大学毕业生利用小额担保贷款从事小微企业的,由财政据实全额贴息。其他城镇登记失业人员利用小额担保贷款从事小微企业的,由财政给予贴息。