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郭田勇 资料图片
制图赖立
首席记者李素平
近2000家小微企业受益金融服务节
看着3台货车每天忙碌地将一箱箱商品发往省内各地,在高桥大市场经营了17年文化用品的欧长虹心情颇为愉悦。前不久她向招行申请100万元贷款,不到一个月这笔钱就到了她的银行账户上。银行没有要她提供抵押品,只要走了店里POS机的流水记录。“感谢长沙首届小微企业金融服务节,贷款比以前简便多了,生意也越来越好。”欧长虹说。
欧长虹是长沙首届小微企业金融服务节诸多受益小微企业主中的一个。近期从活动组委会传来的消息称,3月至6月,省会13家主流商业银行累计为长沙地区的小微企业授信308.8955亿元,占这些银行全年小微企业计划信贷总额的77%。在活动期间,各金融机构不同程度地调低了小微企业贷款利率5-15个百分点,为1万多家小微企业提供了融资咨询,为近2000家小微企业提供了贷款支持。融资对接的成功,与前期扎实的长沙首次小微企业融资状况调查密不可分。
4万多家小微企业参与调查
3月23日至4月25日,组委会通过长沙市工商系统、长沙晚报、品周报和星辰在线四个渠道,对长沙地区的小微企业发放了41730份《融资状况调查问卷》,收回有效调查问卷27913份。问卷内容涉及长沙小微企业的主营业务、企业性质、企业年销售收入、成立时间、主要资金来源、目前融资渠道、过往融资渠道等多个方面。这是历年来涵盖行业和范围最广、参与企业最多的一次问卷调查活动,也是长沙首次举行的小微企业发展状况专项调查活动。
都说小微企业融资难,究竟难在哪里?它们的融资需求呈现出哪些特点?昨日,应长沙首届小微企业金融服务节组委会邀请,中国银行业研究中心主任、中央财经大学金融学院教授郭田勇,为此次调查进行了分析点评,并给出了自己的建议。
数据1
逾八成企业规模在500万元以下
本次被调查的企业经营行业涉及建材、电子、机械加工及制造、农产品加工、纺织服装、轻工、印刷、化工、医药、物流等,均是长沙地区较有代表性的支柱产业。其中建材、机械和电子行业为本地较典型的企业类型,所占比重分别为10.48%、9.66%和8.07%,居各行业前列(行业构成见图1)。企业注册资金规模从几万元到几亿元,注册资金在500万元以下的占绝大多数,比重高达86.14%,其中占比最多的为注册资金在50万-100万元的微型企业,占比高达28.76%(具体构成情况见图2)。
郭田勇点评:从雇员规模和注册资金规模来看,这些是名符其实的小微企业,带有较为突出的长沙地区小微企业的行业及地域特征,是当前银行机构重点关注和扶持的对象。改变小微企业融资难,必须放宽市场准入,推进利率市场化改革,从而构建竞争性的基层金融服务体系。
数据2
76.57%的企业盼银行贷款
从有效调查问卷统计结果来看,企业生产经营的资金来源中,以自有资金经营的占绝大多数,占比为70.32%;通过银行贷款的占比为22.13%;通过民间借贷机构借款的占6.18%。而就企业当前主要融资来源看,最希望获得的融资方式仍是银行贷款,占总数的76.57%;通过资本市场、民间融资和其他方式的占比分别为2.22%、3.75%和17.46%。可见,当前长沙地区的绝大多数小微企业仍有较旺盛的银行贷款需求(见图3)。
郭田勇点评:银行贷款仍有旺盛需求,需要银行机构与企业的有效需求对接起来。要把促进银行同业竞争、鼓励民间金融进入、大力发展资本市场三者有效结合,为企业融资提供多种渠道,同时政府要做到管理角色的淡化和退出,搭建融资平台,以市场来引导发展。
数据3
三成企业认为银行门槛高
尽管如此,调查问卷也反映出长沙地区小微企业和其他地区小微企业一样,面临着需要融资却难以顺利贷到款的情况。统计数据显示,参与调查的小微企业认为,得不到银行信贷支持和担保机构支持的原因中,金融、担保机构门槛高和有效抵押资产不足仍是占比最高的两个选项,占比分别为33.36%和30.72%。其余原因中,所在产业不是支持重点、产品销路不好、管理不规范和企业信用不够占比分别为17.39%、10.25%、3.11%和5.17%(见图4)。
郭田勇点评:抵押物不足和银行门槛高,这暗示了在过往的融资过程中,类似情况较为普遍。实际上,其中既有主观原因,也有客观原因。一方面,小微企业要增强融资能力,应该规范自身管理,建立健全财务制度,并建立良好的信用层级。另一方面,在风险可控的大前提下,应促进银行业差异化发展,国有大型商业银行可以考虑简化贷款流程,采取更有针对性的风险识别与贷款方法,而中小金融机构则可专注于小微企业市场,积极探索“信贷工厂”、“网络贷款”等融资模式,推出符合小微企业特点的信贷产品。
数据4
200万元以下贷款需求占一半
从企业当前的融资需求额度、贷款到位时间要求两点来看,此次调查印证了小微企业融资“短、频、快”的特征:额度不太大,贷款要得急。统计结果显示,长沙小微企业融资需求额度在20万元-50万元(含)以及50万元-200万元(含)之间的企业占被调查企业的一半,占比分别为26.65%、25.63%,融资额度在5万元-20万元(含)的企业也较多,占被调查企业总数的19.33%。少数企业的贷款额度甚至在5万元以内,占7.18%(见图5)。这也与金融服务节银企对接环节中呈现的情况基本吻合。
郭田勇点评:小额贷款有着较为广阔的市场,这或许是未来银行业小微金融业务的突破口。严格的风险控制已然成为商业银行与小微企业之间的一道屏障,要打通商业银行这条融资渠道,亟须建立小微企业信用体系,拓宽抵押品范围。