|
||||
天津北方网讯:今天是2012年的最后一天,又迎来了每个年末银行理财“大热”和“揽储”年关冲规模之时。记者连日来深入本市多家基层银行网点调查发现:理财市场各方人士深度博弈,斗智“暗战”层出不穷,有关加强保护金融投资者权益的呼声不容忽视。
年末高息揽储再送米面油
记者从本市多家银行获悉,年末本市理财市场的整体预期收益率创近半年新高。统计数据显示,收益率在4%至5%区间的产品发行量和市场占比大幅提升。一家大型国有控股银行今日仍在发行的35天非保本浮动收益型产品,收益已经逼近5%,而上月该行同期同类产品的预期收益水平刚过4%。多家全国股份制商业银行半年以上投资期限的产品收益率达到了5%以上。一家外地城商行发行的173天至342天的几款非保本浮动收益型产品,预期年收益率已经惊人地被提高到5.7%以上。
对于银行理财产品提高了预期收益水平,接受记者采访的一些银行老顾客表示收到了银行客户经理的短信或电话通知,大家买理财产品都在“货比多家”。许多市民除了精心挑选“预期收益率”高的产品外,就连到年末到银行去办理存款都会认真了解是否有赠品及其价值。记者在绍兴道附近的一家城市商业银行暗访时,银行理财经理表示客户如存2万元1年期定期存款,就能获赠20公斤的米面产品,如存3万元1年期定期存款还能获赠5升装的食用油。附近的几家银行的储蓄业务受到了明显的影响,有的银行也跟风“送礼”。
冲业绩,违规手段都用上
在年末火热的理财市场中,众多银行的理财经理感到压力指数也创“新高”。一些银行理财经理私下透露,为了完成年终指标,他们主动放弃了一些业务的手续费提成,而将其补贴给客户,有的是直接现金返利,有的是通过购物卡等赠品形式发放的。他们认为“保住饭碗比拿奖金更实际”。一家城市商业银行的高级理财经理还表示已经接了数个有关“卖存款”的电话。“资金贩子一到年底就特别活跃,张口就问拿100万元帮你‘冲时点’任务返多少钱”,他叹口气道“在任务指标压力下,有的同行确实在买存款”。
另据业内人士透露,为了冲刺年底任务指标,一些银行理财产品还设计得相当巧妙。例如有的银行发行的年末热门理财产品,募集终止日期为2012年12月末,而收益起始日期为2013年1月4日,而这期间沉淀的资金按活期利率计息。银行表面卖的是理财产品,而在跨年度资金决算时,这笔沉淀资金实际帮助银行完成了揽储任务。往往普通投资者也没有意识到购买理财产品的资金实际被占用的天数被延长了。
理财市场“理性+透明”
根据《商业银行理财产品销售管理办法》,金融监管部门要求商业银行不得将存款单独作为理财产品销售以及将理财产品与存款进行强制性搭配销售,不得将理财产品作为存款宣传销售,不得变相高息揽储等。而在记者的调查采访中,部分银行年末的变相高息揽储现象屡禁不止。一些市民也承认遇到过理财销售误导的现象,他们认为主要是缘于银行服务态度“诚意不足”。很多人希望银行增加服务和产品的透明度以尊重客户的知情权。
此外,针对一些银行频频以一年期以上、较高预期收益水平的理财产品来吸引客户,业内资深人士也指出,银行理财产品变现能力差,而一些老年人如果看病有急用,就难以取款,不建议他们购买较长期限的产品。此外,一些银行还代售信托产品,而此类产品的盈亏不归银行管,人们一定要注意甄别其中的风险。南开大学金融系王东胜教授指出,银行一定要注意把不同风险的产品卖给相应客户,同时注意努力提高服务质量,树立更佳的社会形象。同时人们也要明白“预期收益水平”不是最终的实际收益水平,一定要有风险意识,理性理财。