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天津北方网讯:市公安局河北分局刑侦支队打击侵财大队在市公安刑侦局三支队的协调指导下,历时两个多月,辗转五个省市,行程近7000公里,终于查明一起以“办理大额透支信用卡”为诱饵,利用网络金融知识进行犯罪的新型通讯网络诈骗案。在这起案件中,既没有以往通讯网络诈骗案件中常见的“骗取密码”环节,也不见会让很多市民直接提高警惕的“安全账户”。被害人账上的巨款,在被害人为办理信用卡提供了自己的部分个人信息后直接不翼而飞。犯罪嫌疑人的犯罪手段堪称“新颖”,市民在防范通讯网络诈骗时,也要不断“更新”有关的信息储备。
诱饵大额透支信用卡
5月26日,公安河北分局接到被害人褚某(化名)报案。据27岁的褚某讲,他是宝坻人,从事建筑材料生意。今年4月中旬,他的手机接到了一条短信,内容是“办理大额透支信用卡,最大透支额度50万,可享60天免息”。当时褚某资金比较充裕,就没有太在意,但考虑到自己做生意,有时候确实需要大量的流动资金,褚某在手机里留下了这条短信以备“不时之需”。
5月7日,褚某的生意急需资金周转,他想起来这条短信,按照短信里提供的电话号码拨过去,多次与对方联系。有一男一女先后接听过他的来电,这两人分别自称是“中国银行卡办理中心”的“黄主任(女)”和“金主任(男)”。几经周折,最后褚某和对方就办理招商银行的信用卡达成了“一致”,对方始终强调着“最大透支额度50万”、“免息期60天”等诱人的优惠条件。褚某万万没有想到,一张通讯网络诈骗的大网正在悄悄向他张开。
验资20万元不翼而飞
确定要办理招商银行信用卡后,对方就向褚某提出:因为办卡的条件实在是太优惠了,所以需要在卡里预存最高透支额度40%的“验资费”。对方叫褚某放心,这些“验资费”一直就在褚某的账户上,密码也由褚某自己掌握。褚某听着还算靠谱,就同意了对方预存“验资费”的要求。
5月9日,褚某按照对方的要求,准备到招商银行开立账户。因为宝坻没有招行网点,褚某专门驱车赶到了河北区的一个招行网点,开设了一个银行卡账户。开户时需要预留一个短信提醒电话,对方就提出把这个电话设成自己的电话,这样才好监控账户的资金进出情况。褚某觉得反正对方也只能进行查询,不能动里面的钱,就同意了把账户的短信提醒设成对方的电话。褚某还按照对方的要求把自己银行卡的正反面、身份证的正反面都拍了照,用手机邮箱给对方发送过去。
5月14日,褚某向账户里存入了20万元,并通知了对方。对方就告诉他:“行了,你等着吧,我们会很快帮你办理好的。”急等用钱的褚某等啊等啊,却一直没有等到“办理成功”的消息。从5月20日开始,褚某从对方的态度上就隐隐感觉出了几分不妙:对方的态度越来越敷衍,还出现了电话不接的情况。褚某等到5月26日实在坐不住了,驱车赶到市区的招行一查,这才发现里面的20万元已经不见了!褚某当时就傻了,赶紧报警求助。
追查资金买成理财产品
公安河北分局刑侦支队打击侵财大队接到报警后,迅速展开了调查。即使是办理过多起通讯网络诈骗案件的老民警,对此也很纳闷:头一回碰上这样的案子,这钱怎么就能没了呢?民警先是从资金流入手,很快查出这笔钱流向了一家在北京的网络科技公司。民警赶到北京找到这家公司,这家公司是一个非常正规的网银第三方支付平台。在该公司的配合下,民警查到这笔钱被分4次购买了一款理财产品。一般说来,通过网银操作购买理财产品是需要密码的,但是这款理财产品在购买时,只需要注册一个账户,然后绑定一张银行卡卡号,再提供发到手机上的验证码就可以购买,并不需要提供银行卡密码进行操作。本案的犯罪嫌疑人就是利用他们对网络金融产品的熟悉,实施了犯罪。
在购买完这款理财产品后,犯罪嫌疑人又把这笔钱分成4笔,用4天的时间转入了账户名同为“褚某”的一个工商银行账户。有的理财产品赎回时遵循“哪来哪去”原则,资金只能回到购买产品的账户,但这款理财产品却并非如此,资金去向只要是同一个人名下就可以,而褚某之前确实已经把自己的身份证号提供给了犯罪嫌疑人。民警奔赴吉林,查到资金去向的账户是利用一张名字为“褚某”的士兵证开立的,后来证明这个证件系伪造。犯罪嫌疑人是在褚某把身份证正反面资料都交给他们后,5月12日就利用身份证上的信息和照片伪造了证件,开立了账户,提前为赎回转账做好了准备。这笔钱被打到名字为褚某的工行银行账户上后,又被分别转到另外4张卡上,并最终在江西进行了取现。
抓捕两名嫌疑人落网
在查明资金流的同时,民警也通过工作锁定了嫌疑人“黄主任”和“金主任”的居住地为湖南长沙,他们是一对夫妻。但经过多日对其居住地的蹲堵监控,只见到女方带着孩子,男方一直没有露面,警方手头也没有两人充分的犯罪证据,抓捕两人的条件并不成熟。民警随后兵分两路,一路继续监视,一路调查该女子的相关信息,并掌握了其名下的资产情况。调查中民警突然想到一个问题:这里离最后的取款地到底有多远?在得知两地仅仅相距199公里后,办案民警当即决定:去一趟江西!
到达江西后,民警在当地警方和银行的帮助下,跑遍了所有4个取款网点,调取到了4段有关的取款录像,一男一女嫌疑人中的女子在走近自动取款机时才把帽子、口罩戴上,因此警方获取到了其正面形象。民警同时获取到取款嫌疑人准确的取款时间,并掌握到在长沙的嫌疑人于取款时间内和取款嫌疑人有过通话。8月8日,民警经工作了解到取款嫌疑人(男)的岳母住院,排查后锁定了其岳母身份,随后通过户籍资料查询和体貌特征对比,认定其大女儿和大女婿很有可能就是负责取款的那对夫妻。8月12日,民警采取行动,将负责取款的一男一女两名犯罪嫌疑人抓获。经过讯问,两人承认了受犯罪嫌疑人“金主任”和“黄主任”指使,租车前往江西提取犯罪赃款,非法获利两万的犯罪事实。两名负责取款的犯罪嫌疑人中的女方因怀孕2个月被取保候审,男方于8月17日被平安押解回津,民警将其非法获利的两万元予以追缴,并将“黄主任”名下银行账户内的7万多元进行了冻结。“金主任”和“黄主任”在两名取款嫌疑人被抓后逃跑,但两名取款嫌疑人对他们的犯罪事实进行了指证,两人已经被上网追逃。
●本案的被害人之所以受骗,就是被骗子描述的“大额透支额度、60天免息”所诱惑,事实上天上不会掉馅饼,遇到困难一定要想办法通过正规渠道解决,不要投机取巧,否则很可能吃大亏。同时一定要妥善保管好自己的个人信息,银行卡号、身份证号、照片、家庭住址、电话等信息,不要轻易向不认识的人泄露甚至提供,以免带来损失。我们每个人都要时刻提高警惕,因为骗子的骗局在不断“翻新”,我们关于通讯网络诈骗的信息储备也要经常“更新”。