天津北方网讯：使用手机直接与银行客服人员进行文字交流，办理所有银行业务，“一眼”看清自己名下存款贷款，甚至进行免费转账……在互联网企业的步步紧逼之下，银行业也在移动金融领域频频出招。近日来，多家银行推出了移动金融领域的新产品，互动、全能、方便、省钱等成为新产品的“着力点”。

　　易观智库发布的数据显示，2014年第三季度，手机银行客户交易金额达到7.95万亿元，环比增长达到26.3%，与一年前的3.77万亿元相比，更是翻了一番有余。从市场交易份额看，各家银行之间的差距缩小，竞争更加激烈，有的股份制银行份额占比已超过国有大行。

　　“为了和客户经理咨询一个问题，跑一趟银行网点太麻烦，可打电话吧，有时人家说得专业一点儿我又听不懂，一时间反应不过来，客服就得一遍一遍给我重复，弄得我都不好意思了。后来听朋友介绍安装了一款手机APP，想问什么发条信息过去，一会儿就有客服给我回信，一边看一边琢磨，不懂再发信息过去问，这一问一答的节奏自己可以掌握，我感觉方便多了。”市民王女士自从安装了工行的移动金融信息服务平台“融e联”，就开始了与银行客服人员之间的“移动社交”。

　　一些银行人士预言未来手机可能会取代银行卡，而招商银行去年12月推出的移动金融产品“一闪通”，就是要让手机与银行卡真正合二为一，将银行卡的所有功能集成到手机中，用户只需要掏出手机，就能办理所有银行业务。不仅是大、小额闪付或者在ATM上存款和取款，在银行网点也可以使用手机办理业务，比如兑换外币。操作起来也非常简单，只需要“嘀”一下手机，再输入密码或签名就可以搞定。

　　迎合用户的“懒”心理，银行也在移动金融产品的操作便利方面大做文章。在一家银行里，市民可能同时拥有借记卡、信用卡甚至贷款，要一笔一笔查询起来很是麻烦。招行去年11月推出的手机银行3.0产品，就升级了账户总览功能，用户登录个人账户中心后，“一眼”就能看清名下所有的资产负债。“理财日历”功能则将用户信用卡还款、个人贷款、缴费等日常需要处理的事件展示在统一界面中，哪怕工作起来忙晕了头，一开手机所有要办的事都能一目了然，不会给自己的信用报告留下“污点”。中信银行则在移动银行V3.0版中新增了语音搜索、个性化界面设置、画图解锁等功能，用户不必再进行繁琐的按键输入，仅凭语音即可享受金融服务，如果短暂离开了手机银行界面，可通过手势密码解锁，继续未完的操作。

　　“省钱”也是不少用户挑选移动客户端的标准。针对转账这一“热门”功能，中信银行移动银行V3.0版特别推出了超级转账功能，完全放开转账限制，实现任意转账“0”费用，无论是跨行、跨省、跨市，均可实时到账。

　　此外，各家银行的手机APP或手机银行客户端都非常重视生活场景化服务，比如为用户提供各类缴费或罚款、医疗、游戏充值，以及购买电影票、火车票、彩票，预订机票酒店等方面的便捷服务。

　　从渠道拓展到经营转型

　　手机银行诞生之初，对于银行来说，只是多了一个服务客户的渠道。而在当前互联网迅猛发展，并且逐步迈入移动互联时代的当口，移动金融业务的发展，对于银行来说，可能就意味着经营转型。用户要办理银行业务，以往要专程跑一趟银行网点，弄不好还要花上一个半个小时的时间排队等待，而现在一部手机在手，只要抽空点点屏幕，就能轻松搞定。同时，所有银行想要让客户了解的信息，也能更及时、更有针对性地推送到客户眼前。移动互联网这种随身、便捷的优势，颠覆了银行长期以来以网点和人员为依托的经营模式，在降低经营成本的同时，也有效提升了产品营销和服务能力。这对于在金融脱媒和利率市场化背景下主要靠息差盈利而压力倍增的银行来说，无疑是至关重要的。

　　由中国金融认证中心发布的《2014中国电子银行调查报告》显示，个人手机银行用户比例同比增长50%。2014年，个人网银用户比例为35.6%，个人手机银行用户比例为17.8%，面对潜力如此巨大的移动金融市场，银行要发力，人才、技术、资金可能都不是障碍，关键还要看有没有转型的决心和魄力。