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招商银行早在2009年就在全国范围内面向广大小微企业主、个体工商户正式推出了全新个人经营贷款产品———“生意贷”。通过创新个人经营贷款产品及贷款服务,在个人经营贷款产品中首创了贷款授信额度长期使用,贷款发放自助“随借随还”以及贷款可拥有最长达50天的延后结算期等同业领先功能,为小微企业经营者解决企业的融资难题提供了一个至佳解决方案。
“生意贷”是一个具有强大综合功能的个人经营贷款产品, “生意贷”产品具有以下特色:
招商银行面向小微企业主、个体商户推出全新个人经营贷款产品———“生意贷”,为“融资难”提供了至佳解决方案。
●特色之一
“一次办理,永续额度”
客户只需办理一次手续,就可以获得“永续额度”。不仅单次授信期限可长达10年,到期还可以获得自动续期。额度到期后,只要客户信用和经营状况不出现负面变化,招商银行将会根据客户实际经营情况给予客户贷款授信额度续期,方便客户继续使用贷款授信额度,保障了融资持续性。
●特色之二
“循环授信、随借随还”
“生意贷”针对小微企业经营者资金周转不确定性强的特点,为客户提供了贷款授信额度“循环使用”和资金“随借随还”功能。客户在贷款授信额度内可反复多次使用,保证了企业经营资金的充裕流动性。在借款方面,客户无须前往网点,只要通过招商银行网上银行、电话银行等渠道,7X24小时想借就借,资金瞬间到账;在还款方面,也可通过自助形式实现想还就还,最大限度的节约贷款利息,降低企业经营的财务成本。
●特色之三
“免息支付、自由周转”
“生意贷”为客户提供了同业首创的“免息支付”功能。办理“生意贷”的客户可选择开通“周转易”功能,直接通过POS刷卡、网上支付随时随地支付货款,还可享受最长50天的免息期。免息期内结清全部款项,无需支付利息;免息期后若未还清款项,则自动转化为贷款。
●特色之四
“担保方式多,使用方便灵活”
“生意贷”可根据企业经营者的实际情况设计灵活的担保方式,现有抵押贷、配套贷、担保贷、联保贷、POS贷、信用贷、一抵双贷等多个业务品种;满足小微型企业灵活多样的资金需求。
还有多种个性化还款方式,帮助客户降低月供;同时用途灵活多样,可用于购买企业生产运营设备、货款支付、经营场所扩张等各种经营周转用途。支付方式有POS刷卡、网上支付、转帐汇款三种方式可选择。
2012年5月8日,招商银行又推出了全新小微企业贷款产品———“生意一卡通”。作为“生意贷”全面升级推出的创新产品,“生意一卡通”是国内首创,集融资、结算和生活于一体的小微企业专属金融服务工具,在“一卡通”借贷合一平台的基础上,将小微企业贷款与配套金融服务相结合,实现借款、还款的网上自主办理,金融增值服务的一站式体验,为小微企业经营者搭建了一个全面、便捷的金融服务平台,具有“易、快、省、全”四大特色。
“易”———“生意一卡通”一卡在手,就可轻松完成借款、还款、支付复杂的银行业务。
“快”———“生意一卡通”让小微企业获得贷款融资的效率更高,解决了小微企业经营者融资急的问题。
“省”———客户可根据企业经营情况,“循环使用”授信额度,利用“周转易”功能实现网上办理借款、还款,按日计息,同时网上汇款全免费等服务,也将帮助企业最大程度的降低财务成本。
“全”———小微企业可通过生意一卡通享受借款、还款、支付结算、财富管理、商旅服务等一站式金融服务。
在最新揭晓的2011年《亚洲银行家》零售金融服务卓越大奖评选中,招商银行凭借小微贷款业务创新推动和综合服务的卓越表现赢得殊荣,第四次荣获“中国最佳零售银行”大奖,再度蝉联“中国最佳零售股份制商业银行”大奖。“生意一卡通”产品的推出,再次展现了招商银行小微贷款产品突出的持续创新能力、解决小微企业贷款难题的务实精神以及领先同业的创新理念。