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民间金融街上每日早上公布的前一日加权平均的民间借贷利率。吴伟洪摄
广州越秀长堤,昔日的“中国金融第一街”,在历经沧海桑田的巨变之后,再次置身媒体的镁光灯之下。
今年6月28日,首届广州金交会上,广州民间金融街正式开业,并被定位为“广州四大金融基地”之一,将承担缓解中小微企业融资困境,引导广东民间金融阳光合法化的重任。
日前,南方日报记者探访即将满月的广州民间金融街发现,小微金融机构陆续进驻和开业,民营老板们已经开始享受到贷款的便利。我们期待,一条集资金借贷、财富管理、支付结算、信息发布为一体,凸显岭南风情、广州特色的“东方华尔街”快速崛起,成为羊城的“金融名片”。
●南方日报记者高国辉贾肖明实习生郭家轩黄妙贤统筹贾肖明
故事民企老板3天获贷20万
南粤仲夏时节,广州民间金融街越秀长堤街区鳞次栉比的骑楼旧貌换新颜。昔日的“十里洋场”商业文化发源地和广州金融发源地,如今已化身为广州民间金融街,承载着探索民间金融改革创新的重任。
对于长堤街的遽变,广州某民营食品公司总经理张汉(化名)深有体会。就在前不久,他找到了民间金融街第一家正式开业的小贷公司——越秀小额贷款有限公司,希望能解公司的燃眉之急。
作为香港某知名食品公司的水果、蔬菜供应商,张汉所在的公司每年需在广东、广西等地向果农收购大量芒果、草莓、奇异果等农产品。由于水果采购需直接现金支付,而且购货方货款结算周期较长,因此张汉的公司需要短期季节性资金来周转。
知悉张汉所在公司的需求后,越秀小贷向张汉出示了一份需要公司提供的“客户资料清单”,主要包括企业工商信息单证,过往信贷记录,纳税证明,财务报表等。在接下来两天的时间里,越秀小贷两次派人前往张汉所在公司进行了沟通和调查。
“小贷公司的一个显著特点是快捷灵活,随时有项目随时评审。”越秀小额贷款有限公司总经理李全会告诉记者,“第二天下午调查一结束,公司便加班评审了张汉的贷款申请。鉴于张汉公司历史经营状况和张汉本人信用良好,第三天,张汉如愿拿到期限为4个月的20万的信用贷款。”
作为目前广州注册资本规模最大的小贷公司,也是广州市首家国有小贷公司,李全会表示,越秀小额贷款公司以服务和支持小微实体企业、个人创业和国民生活为经营目标。
越秀小贷公司提供的数据显示,在开业短短一个月的时间里,越秀小贷就已为十几家小微企业以及个人提供了2000多万元的贷款,贷款金额小到10万元,大到500万元不等。
经验打造民间利率“风向标”
乘着广东省“转型升级,金融先行”的东风,广州民间金融街正如火如荼建设国内首条集资金借贷、财富管理、支付结算、信息发布为一体,凸显岭南风情、广州特色的“东方华尔街”。
“就民间金融街而言,政府现在搭建了一个平台,能不能演好戏还要依靠市场的力量”,在分管区内金融事务的广州越秀区发改局副局长廖检文看来,建设民间金融街,仅仅依靠十几家小贷公司是不够的。
借鉴温州民间借贷中心的经验,广州民间融资服务中心6月28日在民间金融街挂牌成立。廖检文告诉记者,融资服务中心主要承担金融街综合咨询、个人征信查询、借贷信息登记以及法律、会计等配套中介服务等四大功能。参与进来的不仅有个人借贷者,也有小贷担保公司。
颇具创新意义的是,为解决民间借贷信息不对称问题,使价格更透明,广州民间金融街探索建立了信息发布平台,每天通过金融街电子屏及网站公布广州市小额贷款公司、融资担保公司及典当行等的实际利率、费率。对于市民来说,今后无论是借钱还是房贷,心里有了杆秤,不再“蒙查查”。
“价格透明了,有了参照指标,就可以大大增强民间金融街的辐射力,逐步形成民间借贷利率的‘广州价格’,对珠三角乃至全国都有着巨大的参考意义和引导作用。”廖检文预计,随着交易价格透明化、配套服务提升以及中介平台的不断完善,将会有更多的投资者和金融机构愿意进驻民间金融街,最终形成集聚效应。
“很多人担心,金融街开业了以后能不能做大做强,演好戏。”廖检文坦言,恰恰是这种质疑,让他们不敢有丝毫懈怠。“目前,广州市和越秀区正在研究进一步完善包括租房补贴、高管奖励、工商办证绿色通道等在内的多种优惠政策吸引金融机构进驻。与其他小贷公司只能做本区内的生意不同,我们允许金融街内的小贷公司经营全市范围内的业务。”
廖检文还向记者透露,作为全国第一家研究民间金融的民办非盈利组织——广州民间金融研究院也已经在民间金融街正式挂牌,未来有望成为广东民间金融创新智库。
观察
如何突破政策“天花板”?放松管制
引来“活水”
尽管蓝图很美,但作为一个新生事物,广州民间金融街打造“东方华尔街”之路仍可谓道阻且长,首当其冲的便是政策“天花板”。
“小贷公司目前经营最大的问题是杠杆限制和税收政策。”无论是越秀区的金融监管者还是民间金融街内的小贷公司,都不约而同提到了这两个无法回避的“拦路虎”。
根据规定,符合条件的小贷公司可以向银行融资,但是不能超过资本金的50%,营业一年后才能达到100%。如果广州民间金融街不突破这个“天花板”,发展势必受限。花都万穗小额贷款公司董事长张化桥认为,政府应该把小额贷款行业的0.5倍的负债率上限一次性提高到2倍,由银行来决定是否贷款给小贷公司。
亦有业内专家建议,小贷公司融资杠杆可以尝试分类监管,质地优良的小贷公司可以扩大融资比例,而经营管理不善的则实施严格控制。“民间金融完全靠政策来引导和激活,一刀切不利于小贷行业优胜劣汰和可持续发展。”
而税收上的“工商企业待遇”更让民间金融街的小贷公司感觉“委屈”。一个有几年经营历史的小贷公司的负责人告诉记者,“目前小贷公司的营业税税率为5%,加上25%的企业所得税,以及股东个人分红时的个人所得税,小贷公司的税收占营业收入的比重已经接近1/3。”
曾有过税务工作经历的廖检文表示,虽然越秀区区政府可以视企业纳税贡献给予适当奖励,但终究是杯水车薪。“未来政府可以学习天津深圳等地的先进经验,在广州民间金融街探索税收优惠奖励政策,如省市级税收分成部分,可以部分返还,成立专项资金,以扶持入驻金融街的机构用以金融创新。”