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□浙江上海安徽江苏山东亏损最严重
□私家车补贴亏损严重的四种车型
□司法实践标准不统一带来直接影响
□新闻解读本报记者辛红
交强险经营为何连续亏损?中国保险行业协会交强险专家组表示,首先是车种不均衡。营业客车、营业货车、挂车和拖拉机2011年亏损73亿元,占亏损总额112亿元的65%。其中,营业客车和营业货车主要由于人伤赔偿标准上升严重。以江苏为例,营业货车人伤案均赔款从2008年的26654元上升至2010年的31657元,案均多赔了5000元。
挂车则由于以货车30%的保费承保同等限额的责任引起亏损,拖拉机由于体现惠农政策,费率定得很低,但实际上很多农村拖拉机并不是干农活,而是跑运输,因此加大了风险。
第二是地区不均衡。不同地区的人均可支配收入造成了不同地区的人身伤亡赔偿标准不同。以上海和山西为例,上海人均可支配收入为2.5万元,山西为1.5万元,而这两个地区的保费是一样的。江苏2005年至2010年城镇居民可支配收入增长86%,甘肃也同期增长63%。另外很多地方统一了农村和城市的人身伤亡赔偿标准,进一步推高了交强险的赔付标准。
三是费率浮动机制实施后,逐渐降低了保费。2007年7月费率浮动机制实施后,保费从2006年的1384元降至2011年的1075元,降低了22%,每年有86%的车辆享受优惠费率。而案均赔款则从2006年的3389元上升至2011年的5346元,上升了58%。
此外,住院费用上升、零配件价格和维修工时费上升都进一步增加了赔付成本。
交强险亏损还有一个重要原因是司法实践标准不统一。人伤鉴定标准特别是评残标准不统一造成了不同的裁量结果,此外,突破分项限额赔偿等,对交强险的经营带来直接影响。
据统计,各省市自治区中,综合成本最高的是浙江、上海、安徽、江苏、山东5省市,浙江达到143%,上海、安徽、江苏等地则在138%左右,最低的是甘肃,为80%左右。
交强险经营五年半以来,在促进社会和谐和交通事故管理上的确发挥了重要作用。目前交强险累计赔付2521亿元,处理交通事故6990万件,垫付案件85万件,2011年每天处理事故达5万件。在实施酒驾是费用浮动挂钩等系列措施后,出险频率从2007年的14.7%降至2011年的13.4%。
但是,持续亏损的交强险接下来该怎么办?中保协认为,关键是要进一步明确经营模式:是代办经营还是商业模式?目前“前端政府定价、后端市场经营”的模式导致政府、企业、监管部门的责任义务界定不清。同时费率调整机制失灵,也很难兼顾到不同地区与投保人的实际情况。
据悉,江苏曾经花3年时间制定调整方案,虽然费率上涨幅度很小,但是政府鉴于各方压力而不了了之。
据悉,交强险的经营状况已引起国务院领导高度重视。协会建议细化交强险条例,建立费率与可支配收入联动机制,或者推动区域差别费率等适时调整机制。但也有专家表示,交强险虽然是亏的,但是与商业车险捆绑起来,还是赚的。交强险到底该何去何从,仍是未知数。