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天津北方网讯:2013年到2014年,金融界和互联网行业都不能忽略的一件大事,就是互联网金融的爆发式增长。其中,互联网和基金公司合作推出的各种理财产品最受普通百姓关注:余额宝规模突破2500亿、百度“百发”2013年12月23日成交量突破23亿……面对互联网理财推出的各种“宝”,市民应该如何选择?又由谁来监管?
一问:你家发完我上线,大家为何抢着发
2013年6月,支付宝推出余额宝产品。刚开始,跟进的互联网企业并不多,但随着余额宝规模滚雪球般越滚越大,一方面,依靠余额宝,支付宝收获了不少新客户;另一方面,天弘基金也从名不见经传的小公司逐渐为业界熟知。看到这种情况,一些互联网企业和基金公司开始有些坐不住了。
2013年10月,百度宣布金融理财平台正式上线,和基金公司联合推出预期收益率高达8%的产品;12月中旬,百度又推出“百发”,预期收益率同样高达8%以上;12月下旬,网易和基金公司联手,推出预收益率10%起的产品。这样的你争我抢到2014年并未结束,1月15日,苏宁云商推出余额理财产品“零钱宝”;微信理财通今日也将上线试运行,同样是一款货币基金投资产品。“各家互联网企业本身就在移动互联网领域你争我抢,互联网金融是他们招揽客户的重要手段;另一方面,对基金公司来说,在这样的大潮之下,拥抱互联网也成为不得不走的一步。”业内人士说。
二问:动辄喊出高收益,乱象究竟谁来管
火爆的互联网理财背后,乱象也不少。例如,网易自掏腰包给客户补贴5%的收益,被质疑有不正当竞争嫌疑。中央财经大学中国银行业研究中心主任、金融学院教授郭田勇也表示:“投资收益只有6%,自己不惜倒贴5个点。这种动辄将同行或自己逼向绝境的做法,短期看或许有利于消费者,却蕴含着很大的风险。”此外,不少互联网企业动辄喊出高收益,也被质疑违规。
互联网金融乱象归谁监管?昨天,郭田勇接受采访时表示,互联网金融监管权的归属确实还未明确。互联网金融监管难,一是由于互联网金融的业态形式不容易界定清楚,到底它是金融机构还是互联网企业,它们套在一起时怎么定性,这是一个难题;另一方面,互联网金融能在多大规模的受众面上产生影响,也还无法确定。“如果说目前的互联网金融是金融业中的‘异类’,那通过给予其合法身份,并将其纳入监管框架中进行规范,将促使互联网金融健康发展,使其回归金融的基本属性。”郭田勇说。
三问:花样繁多的产品,到底该如何选择
互联网理财火爆,和其为投资人带来的收益相对较高有很大关系。以余额宝为例,当前1年定期存款利率上浮到顶,也不过是3.3%,而余额宝正常情况下收益率一般在4.5%至5%左右,随着市场资金的波动,甚至能达到6.7%以上,流动性也强于银行定期存款;百度“百发”预期收益率达到8%以上。高收益的理财让不少市民很是心动,但是面对花样繁多的产品,大家也产生了选择困难。
对此,业内人士给出建议:购买互联网理财产品,尽量选择知名的、大型的机构,对一些不知名的小网站要谨慎;另一方面,要弄清楚自己投资的产品到底是什么类型,例如,当前多家互联网企业和基金公司推出的是货币基金,风险较低,但并不是所有基金风险都低,“更重要的是,所有的投资都有风险,市民不能只看收益。”
-网络理财产品衡量标准
收益率
这是一般理财最看重的一项指标。网络理财产品的收益评估是按基金惯用的7日年化收益率,其波动性较强,目前绝大多数都在4.5%至5%(银行理财产品)。只有极少数产品的收益率在3%以下。
流动性
余额宝等网络理财产品的流动性强于大部分银行理财产品。部分产品不仅可以随时赎回,做到了“T+0”,其流动性与活期存款相差无几。但也有“T+1”的理财产品,选择时要多留意。
手续费
目前绝大多数网络理财产品都对用户实行零手续费服务。(记者许佳)