|
||||
天津北方网讯:买的银行理财产品还没到期,但投资者却突然急需用钱,这该怎么办?近日,某股份制银行推出“理财产品柜面直接转让”服务,可以解燃眉之急。专家表示,市场有需求,可转让理财产品可能成为新趋势;但这个让钱“做加速运动”的新业务,要突破单个银行的界限,在不同银行间玩转起来,有赖于明确的监管规范的出台。
改变:
把理财转手卖给别人
“转让只适用于非保本浮动收益的理财产品,银行为客户搭建了一个平台,可以自己找买主,或者委托银行找买主转让出去。”在本市宾水道上的一家银行网点,大堂经理王女士介绍说,平台只转让本行发售的产品,只可通过柜台交易,转让价格由双方互相协商确定,银行收取每笔50元的手续费。
据工作人员介绍,买家需要在网点完成开户,做好风险评估;双方签署转让协议,支付手续费,卖家就能把理财产品“变现”;转让起点金额是5万元。由于推出的时间较短,到目前为止还没有成交记录,但客户还是感兴趣的,也表示市场有需求。“买这样的理财产品,万一有事儿急用钱,转让也是个好办法!”投资者赵女士表示。
梳理:
早已有之但未推开
此前,银行为提高理财产品的流动性也在不断探索,如推出理财产品类证券化交易:早在2012年,建设银行推出的一款理财产品就实现了在金融资产交易所挂牌交易,虽然交易量不大,但却是有益尝试。
此外,部分银行还推出了理财产品质押贷款,投资者以理财产品受益权设置质押获得贷款,但是质押率只有七到九成,而且融资成本高,有时高达贷款基准利率的1.4倍。记者还从一些P2P网贷、小额贷款公司了解到,由于此前一直是“刚性兑付”,银行理财产品一直是较好的质押品,以此融资并非难事,只是成本较高。
对此,业内人士表示,理财产品可转让,卖主的融资成本更低,买卖双方谈妥价格,支付手续费后就可以实现“钱货两清”,对于卖主来说也更加方便省力。
趋势:
能否跨行“玩儿起来”?
银行推出转让服务,是为了让理财产品在封闭锁定期间流动起来,钱的使用效率就会更高,但是仅限于本行也是一种局限。对此,银行业专家郭田勇表示,监管层正在准备推进统一的跨行转让平台,随着监管规则和相关制度的明确,可以让业务统一规范地开展,从而避免风险。此外,买卖双方最关心的是定价,经常买理财产品的谭女士表示,转让没有到期的理财产品,前期收益部分如何分配需要客观公正的评估机构,而不仅仅是买卖双方议价,还有如何降低风险也需要进一步规范。
尽管还有不确定因素,可转让依然是理财产品发展的新趋势。普益财富研究员方瑞认为,未来银行理财产品可转让是解决流动性风险由内转外的重要手段,银行通过产品转让带来中间业务收入,增强整个理财市场的流动性,有益于理财客户量和产品发行量的增长。此外,理财师李冬梅表示,理财产品在设计时,即使是同样的风险等级,各家银行执行的标准也不一样,这也给定价带来难度;因此,目前银行只做自家产品的转让,交投不够活跃也在所难免,建立符合规范、标准统一、有公信力的第三方平台是未来的趋势。