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房屋还、贷款的方式随着银行业改革创新的深化，已告别“单项选择”时代，取而代之的是一个更多选择空间的“多项选择”时代。
以往买房贷款，人们选择余地只有两项，一个是贷款数量和年限，一个就是还款方式。还款方式简单说就是两种，一种是每个月还款数额同样，一种是每个月还款数额递减。而到了2006年，情况发生了很大的变化，不仅还款方式有新突破，就连以往人民银行统一的利率也在各家银行“自主定价”的基础上发生了很多变化。
固定房贷利率 加息减息都没您事
银行提高房贷利率，一窝风忙着提前还贷，此情此景对有房贷的人来说是印象深刻。不过最近多家银行都提出了固定房贷利率，让多则二三十年，少则5年、10年的房屋贷款者远离利率浮动的困扰。
所谓固定利率住房贷款，就是借款人与银行签订贷款合同时即设定好固定的利率和对应的固定期间，不论固定期间内市场利率如何变动，借款人都按照合同约定的固定利率支付利息。
招商银行结构性固定利率产品的最大特色是在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，如利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。固定10年的贷款，可以在前5年执行一个利率，后5年执行另外一个利率。
对于总期限超过5年的贷款，招行此次推出了3年、5年和10年三个固定期限，固定贷款利率分别定为5.91%、6.03%和6.39%。对该行信誉优良的客户，三个固定期限利率可优惠到5.61%、5.73%和6.09%，此利率水平与市场同类产品目前的最低价格基本相当。
光大银行的固定利率住房贷款产品仅适用于10年以下(含)的个人一手住房贷款业务，不包括个人商业用房和二手住房贷款业务。贷款期限分5年期以下(含)和5年至10年以下(含)两档，两档的固定利率分别为5.94%和6.18%，均高于现行浮动利率下相应期限的房贷优惠利率。之后光大银行又正式推出二手住房及商业用房的固定利率房贷业务。
还款方式多样 总有一款适合您
大家熟悉的按月还款最近也出现了变化，深圳发展银行推出了每半个月还款的方式。每半个月还款，比原来按月还款的还款频率提高了，对于房屋贷款人讲似乎增加了“麻烦”，但是，这种还款方式的优势在于贷款的本金减少的速度提高了，整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息。换言之，就是还得勤，还得少。例如一笔50万的款，按30年基准利率6.12%，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款3036元，每两周还款额为1518元，相当于原月供的一半。而由于供款次数频密，本金减少速度加快，最后算下来借款者可以节省115186元的利息支出，节省的利息比高达19.42%。选择了“双周供”之后，借款人的每月实际还款压力基本上没有变，但却可以早些还清欠银行的钱。
父母贷款买房，子女可以“接力”偿还，也算比较新鲜的还款方式。老人年龄大了，无法申请年限较长的银行贷款，而“接力”房贷就是把借贷人的子女追加为共同借贷人，这个问题就解决了。不过，“接力”房贷还是有一些限制条件，如父母中年龄较大的一方不得超过60岁，作为共同借款人的父母和子女都要有稳定的职业和收入。据了解，由于设了这些门槛，申请这种贷款的贷款人并不多。现在一些借贷人因为年龄原因不能获得长期贷款的，就直接以子女的名义买房办理贷款了。不过，对于家庭成员多，财产关系复杂的家庭，“接力”还款能够在当前，既买了房又明细财产关系。所以“接力”还也是有它的生存空间的。
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