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[网友洗@钱]反洗钱会不会刮成"反洗钱旋风"？ [2007-07-26 16:48:21]
[网友阿黑哥6]反洗钱法设计了很多严重的惩罚，不知道能不能真正付诸实施？会不会在实际工作中形成"雷声大雨点小"的状况？ [2007-07-26 16:48:44]
[唐旭]对第一个网友提出的问题我觉得很有意思，确实，在中国很多事情被刮起一起旋风，风开始的时候很大，一会儿就过了，而反洗钱不会成为旋风，而会是长期的、持续不断的工作。为什么这么说呢？你看我们现在正在建立的是制度，并没有强调一个一个的个案，而是建立一套制度和体系，而真正起到预防犯罪的功能。 [2007-07-26 16:49:23]
[唐旭]我们有些东西是事后监督，但是我们建立的制度是提前防范，比如大额交易和可疑交易的报告制度给人的感觉好像是事后监督，已经发生交易了你报告给监测部门去分析、查找可能的犯罪线索。但是另外一方面我们的客户身份识别和客户交易的记录保存这一规定实际上是预先防范了。就是金融机构在和客户打交道，开立帐户，做业务的时候首先要了解你的客户，了解客户是反洗钱的基本原则，对你不了解的客户做业务你一定要小心。 [2007-07-26 16:50:07]
[唐旭]你要了解你的客户是一个正常经营的企业，是一个合法的公民，他的资金来源可能是合法的，你都要用银行的手段去了解它，然后你才能放心和他做业务，这就是在预防。通过这种预防手段使很多想犯罪，有犯罪潜意识的人就放弃掉了，因为银行管得很严。 [2007-07-26 16:50:46]
[唐旭]其实各国都是如此，各国的反洗钱措施中很看重了解你的客户的过程，你要注意你的客户不是犯罪分子，没有潜在的犯罪意识，或者过去没有犯罪记录，那金融机构就会比较放心，如果有过犯罪记录就会小心一点。 [2007-07-26 16:51:27]
[唐旭]另外第二个网友问到的问题，我们也有比较严重的惩罚，也做了一些规定，有的是建议对金融机构的负责人进行撤职，有的是罚款等等。我们的惩罚实际上是两块：一个是我们要求他建立反洗钱措施和制度的机构没有按照要求设立相应的制度，在这种情况下我们要进行处罚；另外就是金融机构的客户有洗钱行为，这是有刑法处罚，有公安侦查的，这是两块。 [2007-07-26 16:52:01]
[唐旭]而人民银行现在做的事情，主要的处罚是针对前一种，就是金融机构违反反洗钱规定，人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门对他的这种行为进行处罚。现在来看我们的处罚还是比较有效的，而不是说只是雷声大雨点小，应该是雷声大雨点也大。 [2007-07-26 16:53:03]
[主持人]处罚金额有一个上限是200万是吗？ [2007-07-26 16:53:34]
[唐旭]50万到200万，这是对金融机构的，有洗钱后果发生的，最高可罚500万。现在来看我们的这套制度还是落实得比较好的，银行也建立了比较好的反洗钱制度。 [2007-07-26 16:53:55]
[网友南方夫子、天涯邻居、天涯有芳草、阿黑哥6]我是一个生意人，请问开展反洗钱工作会不会侵犯我的个人隐私和商业秘密？《反洗钱法》对于保护公民和法人的合法权益方面有哪些规定？ [2007-07-26 16:55:12]
[唐旭]这也是大家很关心的，大家也有了这个意识了，也是很好的。在制定《反洗钱法》的时候进行了非常认真的讨论，在反洗钱法和反洗钱规定中也做了具体的规定。可以说在开展反洗钱工作的过程中我们要有效、合理地保护客户的信息和个人的隐私，反洗钱法里面规定依法履行反洗钱职责及义务而依法获得的客户身份信息要予以保密，非依法律规定不得向任何组织和个人提供。 [2007-07-26 16:55:44]
[唐旭]另外一个限制就是对于反洗钱获得的信息规定是反洗钱管理部门、反洗钱监督管理职责的部门、机构，在履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱调查，用在别的上面的话就不合法了；而且司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱的资料和刑事诉讼。第三这些资料要统一送到反洗钱监测中心，统一保管，保护商业秘密。所以在《反洗钱法》设计的时候把这个看得很重，尽可能地保护个人和商业企业的隐私和商业秘密。 [2007-07-26 16:56:10]
[网友xyxy2007]反洗钱法等法规出台了，老百姓存钱、取钱是不是更麻烦了？ [2007-07-26 16:56:49]
[唐旭]有可能会比以前麻烦一点，比如在实名制以前，随便起一个名字就可以取钱、拿钱了，银行也不管你，现在实行实名制以后我们要求出示有效身份证件，甚至要求复印有效身份证件，这可能会拉长一点客户作业务的时间，会有一点影响，但是影响不是太大。 [2007-07-26 16:57:21]
[唐旭]因为不是说《反洗钱法》出来以后才要求实名制的，而是《反洗钱法》出来以前就有了实名制的要求，所以增加的作业务的时间是有限的，有了《反洗钱法》以后要求了解你的客户，比实名制要更进一步，特别是对于企业，有些皮包公司、空壳公司，做业务的时候银行就有义务真正了解这个企业。过去银行只是说拿到资料就可以了，而现在还要求进一步去了解是不是一个皮包公司。 [2007-07-26 16:58:00]
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